Ngân hàng ở Costa Rica nói chung không liên quan đến nơi ẩn náu thuế ngoài khơi bởi các cơ quan có thẩm quyền quốc gia có hợp tác với các cơ quan quốc tế để ngăn chặn bất kỳ kế hoạch tài chính bất hợp pháp nào. Tuy nhiên, những công dân Hoa Kỳ đang sống ở Costa Rica vì cư dân, sinh viên hoặc công nhân cuối cùng sẽ có nhu cầu hợp pháp để mở một tài khoản ngân hàng cá nhân tại địa phương. Đây là những gì bạn cần biết để bắt đầu.

Chọn ngân hàng

Các ngân hàng ở Costa Rica chia thành hai loại: thuộc sở hữu nhà nước (quốc gia) và tư nhân. Bạn có thể mở một tài khoản trong cả hai loại. Có ba ngân hàng quốc doanh được lựa chọn: Ngân hàng Banco Nacional de Costa Rica, Banco de Costa Rica và Bancrédito. Các ngân hàng thương mại tư nhân lớn nhất bao gồm BAC San José, Scotiabank và Citibank.

Một số khác biệt rất quan trọng tách hai loại ngân hàng. Ví dụ, các doanh nghiệp nhà nước đảm bảo tất cả các khoản tiền gửi và thường có nhiều chi nhánh và địa điểm ATM (xem xét chính cho người dân sống ở vùng sâu, vùng xa). Tuy nhiên, họ cũng được biết đến với những dòng dài của họ.

Mặt khác, các ngân hàng tư nhân thường có những dòng ngắn hơn và có nhiều khả năng sử dụng nhân viên song ngữ, điều này có thể là lý do chính đáng để chuyển sang tư nhân. Họ cũng có thể mang lại những lợi ích hấp dẫn về giao dịch và chi phí cho những người Mỹ mà họ đã thiết lập một mối quan hệ ở U. S.

Mở Tài khoản

Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp các tài khoản bằng đồng bảng, tiền của Costa Rican, hoặc đô la. Tài khoản tiết kiệm cơ bản đại diện cho loại tài khoản phổ biến nhất và nó cũng là cách dễ dàng nhất để mở. Điều đó cho thấy, việc thành lập một tài khoản ngân hàng tại Costa Rica có thể là một quá trình mất thời gian, chủ yếu là do số lượng giấy tờ khổng lồ liên quan. Các yêu cầu khác nhau giữa các tổ chức, nhưng chúng thường xoay quanh các điểm sau:

Để thực hiện bất kỳ giao dịch ngân hàng nào, ngân hàng Costa Rica yêu cầu tất cả người nước ngoài cư trú ở đó để xuất trình thẻ DIMEX của họ (do Cục Quản lý xuất nhập cảnh cấp). Mặt khác, khách du lịch chỉ có thể trình hộ chiếu của họ, nhưng họ chỉ có thể đủ điều kiện mở một trương mục tại một số cơ sở nhất định.

Tiền gửi tối thiểu:

Điều này tùy thuộc vào loại tài khoản, nhưng tài khoản tiết kiệm thường đòi hỏi phải có ít nhất 25 đô la Mỹ hoặc 5 000 đô la Costa Rica. Bằng chứng về nơi cư trú:

Bạn cần xuất trình một tài liệu vật lý, chẳng hạn như hóa đơn điện nước hoặc hợp đồng thuê, nêu rõ địa chỉ cư trú tại địa phương của bạn. Bằng chứng về thu nhập:

Nhà thầu độc lập sẽ phải xuất trình một lá thư, hoặc "chứng nhận thu nhập" từ kế toán, trong khi nhân viên có lương sẽ cần giấy tờ chứng minh thu nhập từ người sử dụng lao động địa phương. Các mẫu bổ sung:

Chính sách địa phương được gọi là "Conozca a Su Cliente" (Biết Khách hàng của bạn) yêu cầu bất kỳ U.Công dân S. với một ngân hàng Costa Rica (cá nhân và doanh nghiệp) kiểm tra và cập nhật thông tin cá nhân mỗi năm. Các mẫu thuế khác nhau cũng có thể được yêu cầu phải thông báo cho IRS các tài khoản ngân hàng nước ngoài .

Báo cáo thu nhập của bạn Những luật lệ về thuế thu nhập của Costa Rica phải được người Mỹ cư ngụ ở đó, và những công dân Hoa Kỳ sinh sống và làm việc ở nước ngoài phải báo cáo tất cả thu nhập trên toàn thế giới cho IRS khi khai thuế. Hình phạt rất tốn kém có thể áp dụng nếu thu nhập của bạn không được báo cáo chính xác. (999) Các khoản thuế của việc mở một tài khoản ngân hàng nước ngoài .

Có thể các công dân của U. S. tránh đánh thuế hai lần đối với thu nhập do nước ngoài thông qua việc loại trừ thu nhập từ việc kiếm tiền nước ngoài và tín dụng thuế nước ngoài. Tuy nhiên, một tờ khai thuế phải được nộp cho IRS để hội đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp này.

Dòng dưới cùng Một khi bạn đã quyết định giữa một tổ chức ngân hàng quốc doanh và ngân hàng tư nhân, việc mở một tài khoản ngân hàng tại Costa Rica cần phải khá đơn giản miễn là bạn đáp ứng tất cả các tiêu chí về tính đủ điều kiện. Trong khi hệ thống ngân hàng chính nó là khá chuẩn, các thủ tục có thể tương đối chậm, vì thế nên thực hành kiên nhẫn. Khách hàng cũng nên tránh không đến thăm các chi nhánh và máy ATM trên các ngày thường xuyên của địa phương để tránh những dòng dài hơn bình thường. Và hãy nhớ, bất kỳ thu nhập tạo ra ở Hoa Kỳ nào ở Costa Rica phải tuân thủ chặt chẽ các quy định về báo cáo thuế của địa phương và U.