Số ba chữ số giữ một trong những phần dữ liệu quan trọng nhất về bạn: điểm tín dụng của bạn. Người cho vay sử dụng số điểm để đánh giá mức độ rủi ro của bạn. Nó cũng giúp xác định liệu bạn có được chấp thuận tín dụng hay không và bạn sẽ trả bao nhiêu tiền cho thẻ tín dụng, thế chấp, cho vay tự động và hơn thế nữa. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến các yếu tố khác, chẳng hạn như số tiền ký quỹ và số tiền bạn phải trả khi thuê một căn hộ.

Điểm tín dụng phổ biến nhất là điểm số FICO, được tính bằng cách sử dụng các số liệu khác nhau - cả tốt lẫn xấu - từ báo cáo tín dụng của bạn. Điều này bao gồm lịch sử thanh toán của bạn (35% số điểm), số tiền bạn nợ (30%), độ dài lịch sử tín dụng của bạn (15%), loại tín dụng bạn sử dụng (10%) và số tín chỉ mới bạn có (10%). (Để biết thêm, xem Dãy Điểm tín dụng: Họ có ý nghĩa gì? )

Theo truyền thống, bạn phải trả tiền để tìm ra điểm tín dụng của bạn, và thậm chí sau đó nó có thể là một "điểm học vấn", đó là một điểm số của FICO của bạn và không phải là điểm số thực tế mà người cho vay sử dụng . Tuy nhiên, kể từ năm 2013, FICO cho phép các nhà cho vay thực hiện được điểm số thực tế có sẵn cho người tiêu dùng miễn phí thông qua chương trình Mở rộng Điểm số của FICO. Và vì đó là một cuộc điều tra mềm, việc kiểm tra sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Theo ước tính của FICO, khoảng 100 triệu người có thể đạt được điểm tín dụng của họ thông qua chương trình, và FICO hy vọng con số này sẽ tăng lên khi họ vượt qua các định chế tài chính lớn nhất, thêm các công đoàn tín dụng, các ngân hàng cộng đồng và các tổ chức nhỏ hơn.

Kiểm tra Điểm FICO của bạn miễn phí

Tính đến tháng 3 năm 2016, ngày càng có nhiều ngân hàng và các tổ chức tài chính khác tham gia chương trình Truy cập Mở khoá FICO để cung cấp cho khách hàng các điểm FICO miễn phí, bao gồm:

Ally Financial

Ngân hàng Bank of America

• Barclays PLC

• Citigroup Inc

• Khám phá Dịch vụ Tài chính

• Ngân hàng First Bankcard

• Ngân hàng Merrick Bank

• Ngũ Giác Đài Liên đoàn Tín dụng Liên bang

• Sallie Mae

• Hiệp hội Tín dụng Nhân viên Tiểu bang (có trụ sở tại Bắc Carolina)

• Trong nhiều trường hợp, bạn có thể truy cập điểm số FICO bằng cách đăng nhập vào tài khoản trực tuyến hoặc qua ứng dụng của ngân hàng. Trong một số trường hợp, bạn sẽ nhận được điểm FICO mỗi tháng một lần khi nhận được bảng sao kê hàng tháng.

• Kiểm tra Báo cáo Tín dụng của bạn, Quá

• Báo cáo tín dụng là báo cáo chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn. Giống như điểm số tín dụng của bạn, các nhà cho vay xem báo cáo tín dụng của bạn để xác định mức độ tin cậy của bạn. Bạn nên xem lại báo cáo tín dụng theo định kỳ để quản lý tài chính cá nhân của mình và kiểm tra những sai lầm: Báo cáo tín dụng thường là chỉ thị đầu tiên cho thấy bạn là nạn nhân của vụ trộm danh tính. Theo luật pháp, bạn được quyền có một báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn: Equifax, Experian và TransUnion. Nếu bạn xáo trộn yêu cầu của mình, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng mỗi bốn tháng một lần (thay vì cùng một lúc), vì vậy bạn có thể theo dõi báo cáo tín dụng trong suốt cả năm. Chỉ có một nơi để có được báo cáo miễn phí, liên bang được uỷ nhiệm của bạn: AnnualCreditReport. com. Điểm số tín dụng của bạn ảnh hưởng đến khả năng nhận tín dụng của bạn và các điều khoản bạn sẽ được cung cấp, chẳng hạn như lãi suất tỷ lệ thế chấp. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến cơ hội việc làm của bạn (chủ nhân thường xuyên kiểm tra tín dụng), lựa chọn nhà ở của bạn (chủ nhà cũng kiểm tra tín dụng) và tỷ lệ bạn trả cho bảo hiểm xe hơi và chủ nhà. Vì số này rất quan trọng nên bạn nên theo dõi nó. Nhờ vào chương trình Mở rộng Đánh giá FICO, điều đó đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.