Chi phí chăm sóc dài hạn có thể rất cao. Trên toàn quốc, một năm ở nhà dưỡng lão trung bình 87.000 đô la, mặc dù có thể cao hơn đáng kể ở một số vùng của đất nước. Ví dụ, trung bình trong khu vực thành phố New York là 136.000 đô la một năm và thậm chí còn cao hơn ở Alaska. Chăm sóc tại nhà, trong khi rẻ hơn, vẫn có thể chạy khoảng $ 50, 000 mỗi năm hoặc hơn.

Người ta thường nói rằng người giàu không cần bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) vì họ có thể tự bảo hiểm. Người ta cũng nói rằng người nghèo không cần nó vì họ sẽ được bảo hiểm Medicaid và các chương trình khác. Điều này khiến cho tầng lớp trung lưu trở thành ứng cử viên tốt nhất cho chương trình bảo hiểm này. Dưới đây là một vài suy nghĩ về bảo hiểm chăm sóc dài hạn và cách tư vấn tài chính có thể giúp khách hàng của họ quyết định xem đây là con đường tốt nhất cho họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Medicaid so với Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn )

Bảo hiểm LTC là gì?

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn, giống như bất kỳ hình thức bảo hiểm nào khác, là bảo vệ chống lại một số sự kiện tốn quá nhiều chi phí để bỏ ra khỏi túi. Giả sử một khách hàng đã lập gia đình đã có một trứng tổ chức nghỉ dưỡng trị giá 1 triệu đô la, cùng với bảo hiểm xã hội và một khoản hưu trí nhỏ, cung cấp một khoản tiền đủ để hỗ trợ lối sống hưu trí của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là gì? )

Nếu một người phối ngẫu phát triển tình trạng y tế đòi hỏi phải ở lại nhà dưỡng lão trong nhiều năm, thậm chí ở mức trung bình toàn quốc là 87.000 đô la một năm, điều này có thể làm giảm tiết kiệm hưu trí của vợ chồng trong một thời gian nhanh . Có bảo hiểm chăm sóc lâu dài tại chỗ chắc chắn có thể giúp bù đắp một phần hoặc toàn bộ chi phí này và bảo tồn trứng tổ của cặp vợ chồng.

Bảo tồn di sản

Đối với nhiều gia đình cung cấp di sản cho con, cháu và những người khác là ưu tiên. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể cung cấp một nguồn tiền để trả cho sự chăm sóc cần thiết. Số tiền được chi trả bởi chính sách thể hiện khoản tiền mà một cá nhân không phải trả trong túi và trong trường hợp này có thể được bảo vệ để chuyển cho người thừa kế của họ như mong muốn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Rời kế thừa đối với trẻ em: Nói dễ hơn Done. ) Cần có sự Chăm sóc Cần thiết

Mọi người có nhiều cơ hội để được chăm sóc nếu họ có phương tiện để trả tiền mà không làm suy giảm tình hình tài chính của người thân. Điều này một mình dường như là lý do đủ để xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Mặc dù phí bảo hiểm hàng năm có thể dễ dàng trong khoảng $ 3,000 đến $ 6000, điều này tương đương với $ 999. chi phí ít hơn một tháng tại một viện an dưỡng dựa trên mức trung bình của cả nước. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tính Phí Bảo Hiểm Của Tôi Được Tính như thế nào?

) Đối với hầu hết các chính sách phí bảo hiểm không cố định. Ở Illinois một vài năm trước, một tổ chức phát hành chính sách chăm sóc dài hạn đã tăng phí bảo hiểm theo một cách thức tích cực. Trong trường hợp này họ đã đi sau khi người mua bảo hiểm với người điều khiển lạm phát 5%. Họ đã đề nghị giữ phí bảo hiểm như nhau nếu người được bảo hiểm sẽ giảm xuống còn 3% người lái xe, nếu không mức tăng này dao động từ 20% đến cao hơn nhiều. (999) Một cách tiếp cận mới đối với Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn .

Sự tăng vọt phí bảo hiểm có vẻ sẽ không phải là chuyện thường xảy ra vì nhiều công ty bảo hiểm không dựa vào người sống miễn là họ . (999) Giai đoạn Riders và Elimination (999) Lựa chọn trong tất cả các tính năng khác nhau có sẵn với các chính sách chăm sóc dài hạn hiện nay tương tự như việc mua sắm (xem phần

Các nhà tư vấn có thể giúp giải quyết rủi ro Tuổi thọ như thế nào . cho một chiếc xe. Bạn có muốn ghế vải hoặc da, hệ thống âm thanh cao cấp, vân vân? Một người kiềm chế lạm phát thường là một ý tưởng hay vì chi phí chăm sóc sức khoẻ nói chung và chi phí chăm sóc dài hạn dường như tăng nhanh hơn hơn lạm phát. Một quyết định khác là thời hạn bảo hiểm phúc lợi. Bảo vệ suốt đời, bảo vệ từ năm đến ba năm là điều bình thường. Khoảng thời gian của những ngày liên tục được hưởng trợ cấp cho đến khi bảo hiểm bắt đầu cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí. Một giai đoạn loại bỏ dài hơn (ví dụ 180 ngày so với 90 ngày) sẽ giảm phí bảo hiểm.

Giúp khách hàng đưa ra quyết định Các cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng của họ quyết định có hay không bảo hiểm chăm sóc dài hạn là một lựa chọn khả thi đối với họ, và nếu có, loại bảo hiểm và các tính năng chính sách nào có ý nghĩa. Các cố vấn ở một vị trí để hiểu được tình hình tài chính tổng thể của khách hàng cũng như mục tiêu của họ. Một nhà tư vấn tài chính độc lập cũng có thể giúp khách hàng mua sắm một chính sách và chọn một nguồn có uy tín cho dù đó là đại lý bảo hiểm hay cửa hàng khác. (999) Chi phí chăm sóc sức khoẻ và chi phí chăm sóc dài hạn đang gia tăng và có thể là một gánh nặng rất lớn (999) Bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Ai cần? khi nghỉ hưu. Tình huống yêu cầu mức chăm sóc này có thể làm cho trứng nghỉ hưu thoát nhanh. Đây có thể là một khó khăn cho người chăm sóc, vợ / chồng hoặc thành viên gia đình. Các chi phí chăm sóc dài hạn nói chung không được Medicare hoặc các chính sách bảo hiểm y tế thông thường chi trả. Mặc dù chi phí rất cao nhưng các chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể trả cho khách hàng bằng cách giúp họ trả phí chăm sóc mà họ cần mà không làm giảm các nguồn tài chính khác. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Sự thất bại của sức khoẻ có thể làm giảm khoản tiền hưu trí của bạn )