Đó là một vấn đề dễ lo lắng hơn là giải quyết. Theo một khảo sát của Merrill Lynch, hầu hết những người ở tuổi nghỉ hưu trước (76% những người ở độ tuổi 55-64) đều có quan ngại về chi phí chăm sóc sức khoẻ. Tuy nhiên, khi lập kế hoạch cụ thể cho những năm nghỉ hưu, nhiều người quên ngân sách cho chi phí chăm sóc sức khoẻ. Bạn có thể nghĩ đến việc "trả lương nhà" từ tiền lương hưu và đầu tư cần thiết để trang trải chi phí sinh hoạt, nhưng quên rằng giờ đây bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về phí bảo hiểm y tế cộng thêm một khoản chi phí mà chương trình bảo hiểm sức khoẻ của hãng sở có thể chi trả nhưng Medicare thì không.

Thật không may, chăm sóc sức khoẻ có thể làm bạn mất nhiều thời gian nghỉ hưu hơn những gì đã làm trong những năm làm việc của bạn. AARP có một máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu mà có thể cung cấp một ước tính tổng thể về chi phí chăm sóc sức khoẻ của bạn. Ví dụ, một cặp vợ chồng người Florida bình thường không hút thuốc, cả 65 tuổi, sống dưới 90 tuổi sẽ phải chi 404 USD để chăm sóc sức khoẻ trong suốt quãng đời còn lại của họ. Trong số này, Medicare sẽ chi hơn một nửa, hoặc 244.336 đô la, để lại một khoản thiếu hụt ước tính là 160 đô la Mỹ, 087 để được trả tiền túi ra. Nếu hai vợ chồng có được một số căn bệnh trên đường đi - ví dụ ung thư vú và bệnh sa sút trí tuệ cho cô ấy, bệnh mạch vành và bệnh mạch vành - tổng số chi phí chăm sóc sức khoẻ tăng lên 915 đô la Mỹ, 931. Medicare sẽ bao gồm 2/3 hoặc 627 đô la , để lại một sự thiếu hụt của $ 287, 955.

Hãy xem xét các vấn đề cơ bản

Trước khi bạn tự làm cho mình bị bệnh, có một số lựa chọn có thể giúp bạn quản lý chi phí qua nhiều thập kỷ nghỉ hưu của bạn. Lựa chọn cách tiếp cận linh hoạt, phân đoạn và đưa ra các quyết định thông minh cho từng giai đoạn của cuộc đời bạn, có thể giúp bạn thuần hoá nguồn nước và giữ sự tự tin, ngay cả khi những lời hùng biện bầu cử của Tổng thống khiến nó có cảm giác như An Sinh Xã Hội và Bảo Hiểm Y Tế cho những người về hưu trẻ tuổi và ngay cả chính Medicare nguy hiểm nghiêm trọng.

Tùy chọn nghỉ hưu sớm . Nếu bạn nghỉ hưu trước khi bạn đủ 65 tuổi để đủ điều kiện Medicare, bạn đang ở vị trí tốt hơn những ngày này so với trước khi thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, hoặc Obamacare. Nếu bạn mua bảo hiểm y tế. gov bạn sẽ không bị tính phí nhiều hơn vì đã có tình trạng sức khoẻ đã tồn tại và có thể dễ dàng so sánh kế hoạch trên cơ sở phí bảo hiểm và chi phí xuất túi. Mỗi kế hoạch liệt kê chi phí tiền túi tối đa mà bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho mỗi năm. Và nếu thu nhập của bạn ở dưới mức nhất định, bạn có thể đủ điều kiện cho các khoản tín dụng thuế để giúp bạn trả phí bảo hiểm. (Những người về hưu sớm cũng có thể muốn đọc Cách Chọn Một Kế Hoạch Chăm Sóc Sức Khỏe . Kế Hoạch Cho Các Chi Phí Y Tế Về Hưu Hưởng .)

Medicare không miễn phí. Hưu trí hay không, bạn nên đăng ký Medicare trong những tháng trước khi bạn chuyển sang 65 tuổi. Không có phí bảo hiểm cho Phần A, bao gồm dịch vụ chăm sóc tại bệnh viện, với khoản khấu trừ $ 1, 260 cho mỗi giai đoạn phúc lợi.Nhưng có 104 đô la. Phí bảo hiểm 90 phần một cho Phần B, bao gồm các bác sĩ. Bạn có thể không cần phải trả tiền cho Phần B nếu bạn vẫn có bảo hiểm sức khoẻ của chủ lao động. Nhưng một khi bạn đã nghỉ hưu, bạn phải trả chi phí đó và phí bảo hiểm hàng tháng có thể cao hơn nếu thu nhập của bạn trên $ 85,000 một năm. Phí bảo hiểm này được khấu trừ từ chi phiếu bảo hiểm xã hội của bạn, và vì lý do này, một số người có thể không nhận ra họ đang trả tiền. Medicare Phần B cũng có khoản khấu trừ $ 147 một năm và thường trả 80% số tiền được Medicare chấp thuận cho hầu hết các dịch vụ bác sĩ.

Đừng quên bảo hiểm thuốc. Medicare Phần D, hoặc bảo hiểm chất ma túy, là một chính sách riêng biệt, với phí bảo hiểm có thể, theo yêu cầu của bạn, được khấu trừ từ kiểm tra an sinh xã hội của bạn. Phí bảo hiểm thay đổi tùy thuộc vào loại thuốc được chi trả, đồng trả và khấu trừ. Bạn có thể so sánh các chính sách tại Medicare. gov. Ngay cả những người hiện không dùng bất cứ thuốc theo toa nào cũng nên mua ít nhất một chính sách bảo hiểm thuốc cơ bản, vì nếu bạn cần nó sau này, bạn sẽ phải chịu hình phạt áp dụng cho phí bảo hiểm của bạn cho tất cả các năm chưa được khám.

Chọn bảo hiểm bổ sung. Nhiều người về hưu mua khoảng trống hoặc chính sách bảo hiểm sức khoẻ bổ sung để trang trải các chi phí xuất túi mà Medicare không có. Điều quan trọng là phải nhớ rằng các kế hoạch này chỉ trả chỉ cho các chi phí mà Medicare chi trả - và do đó sẽ không trả tiền cho các tia X răng hoặc các phương pháp điều trị không được Medicare chấp thuận. Lợi ích của các kế hoạch bổ sung, được dán nhãn bằng thư, được chuẩn hóa nhưng mức phí bảo hiểm hàng tháng có thể thay đổi theo công ty bảo hiểm. Kết hợp Medicare truyền thống với chính sách bảo hiểm khoảng cách có thể là một cách tiếp cận tốt nếu bạn sống ở nhiều địa điểm, vì bạn có thể được chăm sóc y tế ở bất cứ đâu ở Hoa Kỳ Khi bạn đăng ký lần đầu tiên vào Medicare, các công ty phải bán cho bạn một chính sách bổ sung ngay cả khi bạn có điều kiện y tế nghiêm trọng. Sau này ở hầu hết các tiểu bang, họ có tùy chọn để tính phí cao hoặc từ chối bạn trong một số trường hợp.

Hoặc, một chương trình bảo hiểm Medicare Advantage . Các kế hoạch Medicare Advantage, là HMOs hay PPOs, là một cách khác để đảm bảo bạn có bảo hiểm sức khoẻ hoàn chỉnh hơn. Các kế hoạch chi trả tất cả hoặc phần lớn các chi phí tiền túi túi tiền từ phần A và B miễn là bạn sử dụng các bác sĩ và cơ sở trong mạng lưới. Những kế hoạch này có thể bao gồm bảo hiểm thuốc và một số lợi ích khác như miễn phí phòng tập thể dục thành viên trong chương trình Silver Sneakers. Bạn vẫn phải trả phí bảo hiểm Phần B cho Medicare, và chính bản thân chương trình có thể có phí bảo hiểm.

Và Sau đó Có Dịch vụ Chăm sóc Răng thường lệ, khám mắt và kính, và thiết bị trợ thính không được Medicare bao trả. Chi phí chăm sóc điều dưỡng tại gia hoặc chăm sóc trông nom tại nhà dưỡng lão cũng không được đài thọ. Hầu hết các chi phí y tế xảy ra vào cuối cuộc đời, do đó dành thêm tài sản cho những năm cuối của bạn có ý nghĩa.

Kiểm tra sự lựa chọn của bạn mỗi năm

Khi bạn theo dõi các chi phí rũ ra khi nghỉ hưu, bạn có thể xem xét lại các lựa chọn của mình. Quyù vò coù theå thay ñoåi hoaëc nhaäp moät chöông trình Medicare Advantage moãi naêm trong Leã Ghi Danh Môû Roäng (ngaøy 15 thaùng Taùm ñeán 7 Thaùng Möôøi Hai, naêm 2015 ñeå baûo ñaûm baét ñaàu töø ngaøy 1 Thaùng Gieâng,Vì vậy, nó có giá trị đưa ra một số suy nghĩ về tình hình của bạn như thế nào có thể đã thay đổi. Bạn vẫn sống ở nhiều địa phương và đi du lịch nhiều không? Nếu không, kế hoạch Medicare Advantage giờ đây có thể là sự lựa chọn tốt hơn. Bạn hoặc người phối ngẫu mắc bệnh nghiêm trọng mà bạn cảm thấy cần điều trị bằng những điều tốt nhất trong nước? Nếu có, có thể là thời gian để chuyển từ HMO sang Medicare thường xuyên nếu bạn có thể có chính sách bổ sung hoặc thanh toán các khoảng trống trong quỹ của chính bạn.

Chính sách về thuốc theo Phá D cũng nên có cái nhìn mới mỗi năm. Nếu bạn đang sử dụng một loại thuốc mới, hãy đảm bảo rằng kế hoạch của bạn bao phủ nó. Nếu bạn đang tìm kiếm thuốc đồng thanh toán quá cao, bạn có thể làm tốt hơn với phí bảo hiểm đắt hơn một chút và bảo hiểm rộng rãi hơn.

Và trong khi xem xét cách bạn có thể trả tiền cho việc chăm sóc tại nhà có thể có vẻ hơi sớm ở tuổi 65, trong những năm sau đó nó có thể trở thành một vấn đề bức xúc. Các lựa chọn bao gồm bảo hiểm chăm sóc dài hạn và các phương án khác.

Dãi dưới cùng

Cảnh quan chăm sóc sức khoẻ gây nhầm lẫn và có thể thay đổi, và mức tiết kiệm được đề xuất bởi các chuyên gia dường như hoàn toàn áp đảo. Chọn các lựa chọn bảo hiểm sức khoẻ tốt nhất cho bạn tại thời điểm hiện tại và giữ cho cảnh giác để thay đổi trong tương lai nếu các yếu tố tài chính hoặc sức khoẻ thay đổi. Và hãy nhớ rằng bạn cũng có thể tiết kiệm tiền bằng cách thực tế về những gì bác sĩ thực sự có thể làm cho bạn, và bạn nên làm gì cho chính mình. Một ounce phòng ngừa có giá trị một pound đồng trả tiền.