39000000000 cá nhân giá trị ròng vượt quá $ 1 triệu vào năm 2015, làm cho họ cao giá trị cá nhân (HNWIs). Giá trị ròng xem xét tất cả các tài sản tài chính của một cá nhân, bao gồm bất động sản, cổ phiếu, quỹ tư nhân, quỹ phòng hộ và trái phiếu, trừ đi bất kỳ khoản nợ hoặc nợ. HNWIs có xu hướng tinh vi và am hiểu về đầu tư và xây dựng sự giàu có.

Những mối quan tâm của HNWIs về Đầu tư

HNWIs quan tâm đến sự biến động của thị trường vào năm 2015. Trust của Mỹ đã công bố một nghiên cứu vào tháng 10 năm 2015 cho thấy 62% của HNWIs ở Hoa Kỳ đã đậu một phần lớn tài sản của họ trong tài khoản tiền mặt, kiếm được rất ít trở lại trong thế giới lãi suất thấp hiện nay. Sáu mươi lăm phần trăm cho biết ưu tiên đầu tư hàng đầu của họ là giảm thiểu thuế, và 35% nhằm theo đuổi lợi nhuận danh mục đầu tư cao hơn, bất kể các hàm ý về thuế. Là một nhóm, HNWIs tin rằng giảm rủi ro để bảo vệ tài sản của họ là quan trọng hơn tăng nguy cơ để đuổi theo lợi nhuận cao hơn. Sự cân bằng rủi ro trở lại là một yếu tố quan trọng trong cách tiếp cận đầu tư của họ.

Nơi nào HNWIs đóng tiền của họ?

Khi phân tích sự cân bằng rủi ro đối với các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của mình, HNWI muốn đảm bảo rằng thành phần tiền mặt trong tổng số danh mục đầu tư của mình được bảo vệ khỏi những tổn thất, lỏng lẻo và sẵn sàng cho việc triển khai ngay lập tức vào các cơ hội đầu tư khác, tăng sự giàu có của mình. Thị trường tiền tệ phục vụ như một giải pháp khả thi, không có rủi ro và tạm thời cho tiền mặt của ông, chứ không phải là một khoản đầu tư lâu dài vĩnh viễn. Mặc dù các tài khoản thị trường tiền tệ tạo ra tỷ suất lợi nhuận âm không đáng kể trong môi trường lãi suất thấp hiện nay, sau khi thuế và lạm phát được xem xét, điều này không vượt quá sự tiện lợi, tính an toàn và tính thanh khoản của thị trường tiền tệ. Rốt cuộc, HNWI không phụ thuộc vào việc ép mọi điểm phần trăm của lợi tức trên tài khoản tiền mặt của mình, như nhà đầu tư trung bình thì làm.

Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo đảm tài khoản thị trường tiền tệ tại các ngân hàng lên đến $ 250,000 vào tháng 4 năm 2016. Các tài khoản thị trường tiền tệ của ngân hàng hiện đang cung cấp một tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) là 0. 1 đến 1,11%, ít hơn tỷ lệ lạm phát. Các quỹ thị trường tiền tệ được bán bởi các quỹ lẫn các công ty môi giới cung cấp năng suất tương tự, nhưng chúng không cung cấp bảo vệ FDIC. Không giống như các tài khoản ngân hàng tiền tệ, chúng thường cung cấp các đặc quyền kiểm tra viết. Cả hai loại tài khoản đều mang lại sự tiện lợi trong thanh khoản hàng ngày, đây là một đặc điểm quan trọng của HNWI và các nhà đầu tư trung bình.

Tài khoản thị trường tiền tệ có ý nghĩa về mặt tài chính cho HNWI, người có ý định tái đầu tư tiền mặt đó vào các khoản đầu tư có hiệu quả hơn trong tương lai gần.Tuy nhiên, HNWIs với hàng trăm ngàn đô la tiền mặt cũng có các lựa chọn chiến thuật để đầu tư tiền của họ. Họ có thể lựa chọn từ nhiều loại xe khác nhau để đa dạng hóa tài sản tiền mặt của họ và xây dựng các danh mục đầu tư bằng tiền mặt với sự kỳ diệu. Bằng cách đa dạng hóa trong một loạt các giải pháp thay thế tiền mặt và kỳ hạn, họ có thể truy cập vào các nguồn dự trữ tiền mặt hàng ngày, hàng tháng và hàng quý. Một số giải pháp thay thế này mang lại năng suất cao hơn tài khoản thị trường tiền tệ. Các phương thức thanh toán khác bao gồm các quỹ trái phiếu doanh nghiệp cực kỳ ngắn, các hóa đơn kho bạc 90 ngày, các chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn (CDs), các quỹ ETFs và các tài khoản tiền gửi ngoại tệ có chứa giỏ ngoại tệ.

Trong năm vừa qua, tiền đã chảy ra từ các quỹ thị trường tiền tệ truyền thống và vào các lựa chọn thị trường tiền tệ. Dòng chảy này là kết quả của các quy định mới của Ủy ban Chứng khoán và Ủy ban Chứng khoán (SEC) bắt đầu có hiệu lực vào tháng 10 năm 2016. Các quy định mới này sẽ yêu cầu các quỹ thị trường tiền tệ cơ sở phải trả giá cổ phiếu NAV hàng ngày thay vì giữ nó một $ 1 cố định. Các quỹ thị trường tiền tệ bán lẻ sẽ được duy trì mức giá cố định 1 đô la, nhưng họ có thể phải đối mặt với những khoản phí thanh khoản tiềm ẩn và hạn chế mua lại trong trường hợp có một cuộc khủng hoảng tài chính tương tự như cuộc khủng hoảng năm 2008-2009.

Ngày nay, không có giải pháp duy nhất cho tiền mặt tại chỗ. Lợi tức đã bị siết lại cho tất cả các khoản tiền mặt khác. Điều này ảnh hưởng đáng kể đến các nhà đầu tư trung bình đang tuyệt vọng để kiếm thu nhập để thanh toán hóa đơn hàng tháng, nhưng năng suất kiếm được bằng tiền mặt của ông ít quan tâm đến HNWI. Ông nghĩ về các lớp thanh khoản cho đầu tư sản xuất trong tương lai. Tính thanh khoản, an toàn, tiện lợi và bảo quản hiệu trưởng là những mối quan tâm chính của HNWI. Vì những lý do này, thị trường tiền tệ là một lựa chọn đầu tư khả thi cho HNWIs.