a:

Quy định không thống nhất giữa tất cả các hình thức bảo hiểm. Ví dụ, các loại quy định áp dụng đối với AIG để đảm bảo rủi ro tín dụng trên thị trường tài chính khác với các quy định đối với các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm y tế. Nhìn chung, quy định của chính phủ có xu hướng làm tăng chi phí cho việc cung cấp bảo hiểm bằng cách hạn chế các hoạt động bảo hiểm, đòi hỏi hoặc hạn chế bảo hiểm, và khuyến khích hệ thống thanh toán bên thứ ba thông qua mã số thuế.

Trước khi đề cập đến các quy định trực tiếp về các công ty bảo hiểm, điều quan trọng là phải hiểu tại sao hầu hết người lao động Mỹ có bảo hiểm sức khoẻ thông qua người sử dụng lao động của mình. Có một lý do rất cụ thể khiến nhà tuyển dụng đề nghị bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ hơn là bảo hiểm nhân thọ, trợ cấp nhà ở và thực phẩm: Bộ Luật Thuế của Hoa Kỳ.

Trong Thế chiến II, chính phủ áp đặt kiểm soát giá cả và tiền lương đối với hầu hết các nhà tuyển dụng. Vì các công ty không thể cạnh tranh được với nhân viên thông qua mức giá cao hơn, họ bắt đầu cung cấp các lợi ích bổ sung, bao gồm cả bảo hiểm y tế.

Những nhân viên và người sử dụng lao động không muốn đóng thuế cho các khoản trợ cấp y tế giống như cách họ đóng thuế thu nhập. Quốc hội đã vận động thành công để vượt qua sự miễn trừ đối với chăm sóc sức khoẻ được cung cấp bởi cơ quan. Kể từ đó, nó đã được cung cấp bảo hiểm y tế rẻ hơn so với trả một số tiền tương đương trong tiền lương.

Ở một mức độ rất lớn, việc giảm bớt người tiêu dùng từ nhà cung cấp đã làm giảm đáng kể động cơ kiểm soát chi phí khi người bệnh và nhu cầu chăm sóc y tế. Đây được gọi là nguy hiểm về đạo đức.

Các công ty bảo hiểm tồn tại bằng cách chia sẻ và phân phối lại rủi ro, sau đó tính phí bảo hiểm dựa trên nguy cơ của một người tiêu dùng cá nhân. Chính phủ cho phép các công ty bảo hiểm bất hợp pháp sử dụng các tiêu chuẩn nhất định khi đưa ra các quyết định bảo lãnh. Kết quả là, các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cao hơn cho tất cả để bù đắp - một hình thức lựa chọn bất lợi.

Hiện tượng tương tự xảy ra khi, ví dụ, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) yêu cầu các công ty bảo hiểm luôn phải trả một số lợi ích cụ thể. Khi các quy định của chính phủ buộc chi phí cho một công ty, chỉ có thể sử dụng của nó là chuyển các chi phí đó cho người tiêu dùng dưới dạng giá cao hơn hoặc giảm lợi ích.