Cách tiếp cận chiến lược để quản lý tài chính của bạn là một cách tốt để giữ các tab về cách bạn đang làm, nhưng ngay cả người tổ chức có tổ chức nhất cũng không phải lúc nào cũng phải mất thời gian để lập kế hoạch tài chính hàng năm . Khi mùa thu đến gần và học sinh quay trở lại trường học trong một năm mới, đó là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu lập bản đồ những gì bạn hy vọng đạt được về mặt tài chính trong 12 tháng tới.

Thậm chí nếu bạn cảm thấy khá tự tin về cách bạn đã xử lý tài chính của mình cho đến thời điểm này, thì việc hiểu cách bạn có thể sử dụng kế hoạch tài chính hàng năm cho lợi thế của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh hơn bằng tiền của bạn. (Để biết thêm thông tin, xem Kế hoạch tài chính: Đó là về hơn Tiền .)

AD:

Kế hoạch tài chính hàng năm là gì?

Kế hoạch tài chính hàng năm là một hướng dẫn về các loại thông tin cho bạn biết bạn đang ở đâu về mặt tài chính, mục tiêu của bạn đang hướng tới và những vấn đề nào cần được giải quyết để bạn có thể đạt được những mục tiêu đó. Kế hoạch này bao gồm mọi khía cạnh của đời sống tài chính của bạn, từ đầu tư vào thuế cho triển vọng nghỉ hưu của bạn. Mặc dù điểm khởi đầu của bạn trong việc phát triển kế hoạch của bạn có thể khác nhau dựa trên tuổi, thu nhập, nợ và tài sản của bạn, nhưng các thành phần quan trọng nhất của kế hoạch tài chính hàng năm là như nhau. Nếu bạn không chắc chắn những gì được bao gồm, đây là những điều bạn cần phải suy nghĩ về.

Các sự kiện trong đời

Việc đạt được một số mốc quan trọng, chẳng hạn như lập gia đình hoặc có con, là những lý do rõ ràng để định hình lại kế hoạch tài chính của bạn. Ví dụ, nếu bạn có con nhỏ hơn, bạn cần suy nghĩ về cách tiết kiệm cho trường đại học phù hợp với hình ảnh. Khi con bạn đến tuổi thanh thiếu niên của mình, nó sẽ trả tiền cho trường đại học cần phải lên đến đỉnh cao. Tuy nhiên, một người gần đây đã kết hôn, có thể tập trung nhiều hơn vào việc tiết kiệm đủ tiền để trả tiền nhà.

AD:

Nhìn vào nơi mà bạn đang ở trong bối cảnh của bất kỳ sự thay đổi lớn nào đã xảy ra trong năm qua - hoặc đang ở trong các công trình - sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch của bạn. (Để biết thêm chi tiết, xem

6 Cách Tài trợ Giáo dục Đại học .) Việc nghỉ hưu sắp tới là một thay đổi cuộc sống rõ ràng. Hưu trí và đầu tư

Trên thực tế, tiết kiệm để nghỉ hưu nên là ưu tiên hàng đầu ở mọi lứa tuổi, nhưng thật tiếc là điều gì đó bị đẩy vào ổ ghi lại quá thường xuyên. Một cuộc khảo sát Dự trữ Liên bang được công bố vào năm 2015 cho thấy rằng 31% hộ gia đình Mỹ không có gì tiết kiệm được cho một quả trứng làm tổ. Tất nhiên, những số liệu thống kê cũng cho thấy rằng hơn hai phần ba số người Mỹ đã được tiết kiệm. Tuy nhiên, tiết kiệm không phải là một kế hoạch tài chính; nó chỉ là nguyên liệu cho một.

Kế hoạch tài chính của bạn nên xem lại các lựa chọn tiết kiệm của bạn và quyết định sử dụng chúng như thế nào để tận dụng tốt nhất.Ví dụ: nếu bạn có quyền truy cập vào kế hoạch 401 (k), hãy tự hỏi mình có phải bạn đang tạo ra mức đóng góp đúng hay không.

Nếu bạn không thể tiết kiệm trong tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn nên tìm cách tiết kiệm trong một IRA truyền thống hoặc một Roth IRA. Nếu bạn đã có một trong số này, câu hỏi là liệu bạn đang ở trong đúng loại.

Hàng năm, kiểm kê loại tài khoản bạn có, số dư của họ và cách tất cả các khoản đầu tư của bạn đang làm. Điều này rõ ràng bao gồm cả tài khoản hưu trí và các tài khoản đầu tư khác mà bạn có thể có.

Ngoài việc chỉ xem tiền của bạn đang được đầu tư vào quỹ hưu trí - và bạn tiết kiệm được bao nhiêu - bạn cũng nên cân nhắc tài sản của bạn được phân bổ như thế nào và những gì bạn phải trả cho khoản đầu tư đó. Một nghiên cứu từ Trung tâm Tiến bộ Hoa Kỳ ước tính rằng phí cao có thể làm giảm hơn 400.000 đô la từ 401 (k) của một công nhân có thu nhập cao trong suốt cuộc đời, vì vậy điều quan trọng là bạn nên để ý đến những gì bạn đang trả tiền. Có thể là thời gian để dỡ bỏ các quỹ tương hỗ đắt tiền và thay thế một cái gì đó cho phép bạn giữ được nhiều tiền hơn. Ngoài ra, hãy xem nếu nó cần cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn nếu phân bổ tài sản của bạn đã trôi dạt trong quá trình học.

Thuế là một cân nhắc nếu bạn có khoản đầu tư vào một tài khoản chịu thuế. Nếu bạn đã bán bất kỳ chứng khoán nào trong năm vừa qua để có lợi nhuận, bạn cần chuẩn bị để trả thuế lợi tức khi nộp đơn hồi tháng 4. Việc thu hoạch những khoản lỗ này bằng cách bán số cổ phiếu đã giảm xuống có thể là một cách hiệu quả để bù đắp ảnh hưởng của lợi nhuận nhưng bạn sẽ phải di chuyển trước khi kết thúc năm. Cuối cùng, bạn nên nghĩ đến việc phát triển các nguồn thu nhập bổ sung để nghỉ hưu ngoài các tài khoản đầu tư có lợi cho thuế và các khoản đầu tư phải chịu thuế. Ví dụ, có thể mua một tài sản cho thuê phù hợp với kế hoạch của bạn? Có thể tăng thu nhập của bạn thông qua kinh doanh phụ hay thông qua việc đầu tư vào kinh doanh của người khác? Nếu bạn quan tâm đến việc không tiết kiệm được đủ cho những năm sau của bạn, hãy tìm cách để tối đa hóa thu nhập của bạn sau này là điều bắt buộc.

Tiết kiệm trong Trường hợp Khẩn cấp Trong khi tiết kiệm cho nghỉ hưu là một phần lớn trong kế hoạch tài chính, bạn không thể bỏ qua các mục tiêu tiết kiệm khác của bạn. Theo một cuộc khảo sát khác từ Cục dự trữ Liên bang, 46% người Mỹ sẽ gặp khó khăn trong việc tìm ra khoản tiền mặt để xử lý trường hợp khẩn cấp 400 đô la. Nếu bạn không có bộ đệm tiết kiệm khẩn cấp - hoặc bạn không lớn như bạn muốn - sau đó bắt đầu một hoặc tăng cường nó là những khoản bạn cần phải bổ sung vào danh sách việc cần làm tiến về phía trước.

Công cụ Lập kế hoạch Tài chính

Phần mềm lập kế hoạch tài chính phù hợp có thể giúp bạn quản lý tiền của mình dễ dàng hơn và ít căng thẳng hơn. Nếu bạn đang sử dụng chương trình phần mềm ngay bây giờ, hãy cân nhắc liệu nó có đáp ứng được nhu cầu của bạn không. Nếu bạn đang bay bằng chỗ ngồi của quần, hãy nhìn vào những lựa chọn phần mềm khác nhau.

Giữa các điểm của các ứng dụng lập ngân sách miễn phí ở ngoài và các chương trình bảo hiểm mà bạn phải trả thêm một chút, bạn có nhiều lựa chọn để tìm tài nguyên lập kế hoạch tài chính sẽ hoạt động tốt nhất cho bạn.

Mục tiêu Tiết kiệm Năm tới

Kế hoạch tài chính hàng năm có tính đến quá khứ và hiện tại của bạn, nhưng cũng nên bao gồm triển vọng tương lai của bạn. Đến thời điểm này, bạn sẽ có thể xác định những gì bạn muốn đạt được trong 12 tháng tới, liên quan đến những gì bạn muốn tiết kiệm và nơi bạn nên đặt tiền đó.

Bắt đầu với tổng số tiền bạn muốn tiết kiệm và sau đó phá vỡ nó trên cơ sở hàng tháng hoặc hàng tuần có thể làm cho nó dễ dàng hơn để làm việc hướng tới mục tiêu của bạn. Đây cũng là thời điểm tốt để xem xét nơi bạn có thể tiết kiệm được trong cuộc sống hiện tại của bạn để giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn cho tương lai của bạn. (

Tương lai

.)

Dòng dưới cùng

Tạo kế hoạch tài chính hàng năm có thể tốn nhiều thời gian và có thể yêu cầu bạn phải đối mặt với một số thực tế tài chính mà bạn đã tránh, nhưng nó cũng có giá trị nó cuối cùng. Khi kế hoạch của bạn đã hoàn thành, bạn có thể bắt đầu thực hiện các bước cụ thể để đảm bảo rằng ngôi nhà tài chính của bạn đang hoạt động trơn tru.