Tiết lộ: 'Nội dung được tài trợ là gì? Investopedia có đối tác tiếp thị nội dung với một số công ty quảng cáo với chúng tôi và trả tiền cho các khách hàng tiềm năng và lượt xem trang. Investopedia duy trì quyền kiểm soát đối với nội dung để đảm bảo rằng nó phù hợp với đối tượng của chúng tôi nhưng chúng tôi không trực tiếp chứng thực các sản phẩm hoặc dịch vụ được đề cập trong các bài báo này.

Nói một cách đơn giản, điểm tín dụng là một con số thống kê thể hiện mức độ tin cậy của một người. Mặc dù khái niệm đơn giản, đó là một con số thực sự có thể giúp bạn hoặc thực sự làm bạn đau khi bạn xin vay tiền hoặc vay tiền để mua hàng lớn hoặc thanh toán xuống.

Cho dù bạn có thích hay không, điểm tín dụng của bạn cũng được tính theo cách giống như người khác. Điểm tín dụng của bạn được tính dựa trên nhiều yếu tố, và nó không thiên vị cho những cá nhân chọn sống mà không có tín chỉ. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (Consumer Financial Protection Bureau), chỉ có một phần nhỏ người Mỹ có điểm tín dụng tệ hại, 30% người có tín dụng xấu hoặc xấu. Thậm chí tệ hơn, 45 triệu người tiêu dùng Mỹ không có báo cáo tín dụng hoặc không đủ lịch sử tín dụng để tạo ra một điểm tín dụng.

Theo nhiều nguồn, có tới 43% số nghìn năm tuổi có tín dụng xấu. Trên thực tế, millennials và thế hệ X có nhiều khả năng có tín dụng dưới chuẩn, xếp hạng tín dụng dành cho những người có báo cáo tín dụng chưa hoàn thiện hoặc lịch sử tín dụng ngắn.

Trong khi mỗi chủ nợ xác định phạm vi riêng của mình cho điểm tín dụng (nghĩa là nhiều nhà cho vay nghĩ rằng bất cứ điều gì trên 720 là tuyệt vời), đây là phạm vi điểm trung bình, theo Credit Sesame:

- 9 -> Tốt: 700 đến 749

Hội chợ: 650 đến 699

Kém: 550 đến 649

• Xấu: 550 và dưới
• Hầu như 60% Không biết Điểm tín dụng của họ
• Gần 60% người Mỹ không biết điểm tín dụng của họ. Một số người sợ phải nhìn vào điểm của họ, biết rằng họ đã mắc những sai lầm về tài chính xấu và những người khác không cảm thấy cần phải kiểm tra điểm số của họ cho đến khi họ sẵn sàng xin một khoản tín dụng mới.
• Đây là một sai lầm, đặc biệt với rất nhiều dịch vụ báo cáo tín dụng miễn phí có sẵn. Giám sát báo cáo tín dụng của bạn, đặc biệt khi điểm tín dụng của bạn thấp, có thể cho phép bạn xác định được các khu vực đang giảm điểm số của bạn.
• Tín dụng, Credit Karma và Quizzle là tất cả các dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí có thể giúp người tiêu dùng theo dõi điểm của họ và xác định bất kỳ dấu hiệu xúc phạm nào trong báo cáo của họ. Credit Sesame sau đó đánh giá từng yếu tố chính trong điểm số của bạn, bao gồm

Lịch sử thanh toán

Sử dụng tín dụng

Tuổi tài khoản

Tài khoản trộn

• Hỏi thông tin về tín dụng
• Ví dụ: nếu bạn có " C "cho lịch sử thanh toán, thì bạn biết rằng khoản thanh toán trễ của bạn đang giảm điểm số, đặc biệt kể từ khi lịch sử thanh toán chiếm tới 35% điểm số của bạn.Bạn có thể viết thư đức tin cho người cho vay để yêu cầu họ xóa dấu khỏi báo cáo của bạn và tiếp tục thanh toán đúng hạn cho tất cả các tài khoản khác.
• Shenil Walker, khách hàng của Credit Sesame, đã không kiểm tra bản báo cáo tín dụng cho tới một năm sau khi có con. Sau đó, cô tìm thấy cô đã có sáu tài khoản trong bộ sưu tập vì bệnh viện không bao giờ gửi hóa đơn. Walker biết rằng cô đã phải sửa điểm tín dụng của mình để đủ điều kiện nhận được tín chỉ tốt hơn và bắt đầu nghiên cứu cách làm như vậy, nhưng cô nói, "Tôi không biết điểm tín dụng của tôi được tạo ra từ trước đó như thế nào. "
• Walker không phải là một mình. Một cuộc khảo sát cho thấy rằng 24,5% số người được hỏi không biết tác động của tỷ lệ sử dụng tín dụng là như thế nào đối với điểm tín dụng. Điều quan trọng là người tiêu dùng phải biết điểm tín dụng của họ là gì và yếu tố nào tác động nhiều nhất tới việc duy trì một báo cáo tín dụng lành mạnh.
• 80% hộ gia đình Mỹ có nợ

Nợ là một điều thường thấy, và 80% hộ gia đình Mỹ có nợ. 70% người Mỹ nói rằng nợ của họ là một điều cần thiết trong cuộc sống của họ, mặc dù họ thích không có gì cả.

Nợ là một vấn đề khó khăn để cân bằng. Các khoản vay và thẻ tín dụng có thể mở rộng cơ hội, hoặc ít nhất là 68% người Mỹ tin. Mặt khác, nếu bạn không cẩn thận với nợ của bạn với tỷ lệ chi trả, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ cao hơn và điểm tín dụng của bạn sẽ thấp hơn. Tổng số nợ nợ được tính cho 30% số điểm của bạn.

Chris Hall, khách hàng của Credit Sesame, cho biết khoản nợ này khiến anh ta không có được điểm tín dụng tốt. Hall nói: "Tôi bị hút vào vòng lặp vay mượn từ một dòng tín dụng để thanh toán cho bên kia, làm hỏng tên tôi. "Cuối cùng, không có ngân hàng thậm chí sẽ cho tôi mở một tài khoản. "Chu kỳ nợ của Hall bắt đầu với khoản nợ y tế mà ông không thể mua được. Nó không phải là cho đến khi ông bắt đầu giải quyết nợ của mình mà điểm tín dụng của mình được cải thiện.

Hóa đơn này có thể tăng Điểm tín dụng của bạn không?

Một dự luật được đề xuất nhằm giúp người tiêu dùng có điểm tín dụng tốt hơn. Luật thuế chống bán phá giá hàng tiêu dùng toàn diện năm 2016 được tài trợ bởi Đại diện Maxine Waters của California sẽ cho phép thông tin lỗi thời được ghi lại từ hồ sơ tín dụng của người tiêu dùng. Các H. R. 5282 cũng sẽ cho phép người tiêu dùng để sửa lỗi trên báo cáo của họ mà không cần phải hiển thị càng nhiều bằng chứng cần thiết bây giờ. Mục tiêu phía sau dự luật là cải thiện tín dụng tiêu dùng để tăng cơ hội chấp thuận khoản vay.

Mặc dù dự luật này vẫn đang được xem xét, có nhiều cách khác mà người tiêu dùng có thể cải thiện điểm tín dụng của họ.

Thanh toán hóa đơn đúng hạn:

Sáu tháng thanh toán đúng hạn được yêu cầu để thấy sự khác biệt đáng chú ý trong điểm số của bạn. Thật không may, trả tiền điện thoại và hóa đơn tiện ích của bạn đúng thời hạn sẽ không tăng điểm tín dụng của bạn.

Hạn mức tín dụng của bạn:

Nếu bạn có tài khoản thẻ tín dụng, hãy gọi và hỏi về tăng tín dụng. Nếu tài khoản của bạn ở trạng thái tốt, bạn nên được cấp tăng giới hạn tín dụng. Điều quan trọng là không sử dụng số tiền này để bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn.

• Không đóng tài khoản thẻ tín dụng: Nếu bạn không sử dụng một thẻ tín dụng nhất định, tốt nhất nên cắt nó ra và dừng sử dụng nó thay vì đóng tài khoản. Tùy thuộc vào độ tuổi và giới hạn tín dụng của một thẻ, nó có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn nếu bạn đóng tài khoản.
• Ví dụ: giả sử bạn có nợ $ 1, 000 và khoản giới hạn tín dụng $ 5,000 được phân chia giữa hai thẻ một cách đồng đều. Là tài khoản, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 20%, là tốt. Tuy nhiên, đóng một trong các thẻ sẽ đưa tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức 40%, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm của bạn. Điểm tín dụng của bạn là một con số có thể làm bạn tốn kém hoặc tiết kiệm rất nhiều tiền trong cuộc đời của bạn. Một điểm số xuất sắc có thể hạ cánh bạn lãi suất thấp, có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít hơn cho bất kỳ dòng tín dụng bạn đưa ra. Nhưng với bạn, người vay, để đảm bảo tín dụng của bạn vẫn mạnh mẽ để bạn có thể có nhiều cơ hội để mượn nếu bạn cần.
• ( Xem thêm:

Một phụ nữ sử dụng tín dụng để cải thiện điểm tín dụng của mình như thế nào

)