Có một lý do chính đáng để nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tái cân bằng danh mục đầu tư. Việc tái cân bằng không chỉ cho phép bạn mua cổ phiếu quỹ cổ phiếu và trái phiếu của bạn với giá thấp hơn mà còn buộc bạn bán ở mức cao hơn. Việc tái cân bằng cũng có thể làm tăng lợi nhuận bằng một phần tư phần trăm. Nhưng, làm thế nào để bạn cân bằng lại một danh mục đầu tư 401 (k)?

Nhìn toàn bộ đầu tư Bánh

Một nhà đầu tư thường mắc lỗi thường không nhìn vào chiếc bánh của họ. Khi xem xét việc phân bổ tài sản của bạn, hãy tưởng tượng rằng tài sản trong mỗi tài khoản đầu tư của bạn thực sự có trong một tài khoản. Một tài khoản lớn bao gồm tài khoản 401 (k), Roth hoặc tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA) và tài khoản môi giới đầu tư phải đóng thuế của bạn. Hình ảnh các khoản đầu tư và tài khoản của bạn như một quả dâu, chuối, bánh rhubarb. Bạn không có một phần cho dâu tây, một cho chuối và một phần ba cho đại hoàng. Tất cả các thành phần trong tài khoản của bạn đi vào bánh cấp phát tài sản. (Để biết thêm, xem: Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để được theo dõi .)

Ví dụ tái cân bằng

Kendra ở tuổi 30 và tương đối hung hăng. Việc phân bổ tài sản của cô là 75% quỹ cổ phần và 25% quỹ trái phiếu. Cô chia đều ba quỹ cổ phiếu của mình một cách công bằng. Điều này mang lại khoản phân bổ tài sản 25% trong mỗi quỹ lẫn nhau. Lưu ý: đối với cuộc hội thoại phân bổ tài sản, chúng tôi không nói về tài khoản.

Kendra có hai tài khoản đầu tư riêng biệt với nhiều khoản đầu tư khác nhau. Việc phân bổ tài sản của cô là 75% cổ phần quỹ tương hỗ và 25% quỹ trái phiếu . (Để biết thêm, xem: Tại sao các nhà đầu tư cần cân bằng lại danh mục đầu tư .)

Dưới đây là các chi tiết cho mỗi tài khoản vào đầu năm:

Tài khoản 1: 401 (k) $ 10, 000

$ 5, 000 Vanguard Tổng Quỹ Chỉ số Thị trường Chứng khoán (VTSMX)

$ 5, 000 Quỹ Đầu tư Chứng khoán Vanguard (VBMFX)

Tài khoản 2: Tài khoản Đầu tư Chứng khoán trung thành $ 10, 000

$ 5 000 Quỹ Fidelity Spartan Global Index của Mỹ (FSGDX)

Quỹ đầu tư Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Tổng tài sản đầu tư = 20.000 USD

Tổng tài sản đầu tư = 20.000 USD

Dưới đây là danh sách chi tiết về tổng số vốn đầu tư của mình, bao gồm các giá trị tài khoản:

75% Đầu tư chứng khoán - 15.000 $

Đầu tư trái phiếu 25% - $ 5, 000

Danh mục đầu tư của cô đã được cân bằng hoàn toàn vào đầu năm. Vào cuối năm, một số quỹ đã tăng lên, trong khi một số khác lại tụt lại. Dưới đây là cách giá trị tài sản của cô trông vào ngày 31 tháng 12. (Để biết thêm, xem:

Vai trò của việc tái cân bằng .) Tài khoản 1: 401 (k) $ 11, 150

$ 5, 900 - Vanguard Tổng cộng Quỹ Đầu tư Chứng khoán Vanguard (VBMFX)

Tài khoản 2: Tài khoản Đầu tư Môi giới Fidelity $ 10, 900

$ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex U.Vào cuối năm, do sự thay đổi về giá trị tài sản, giá trị danh mục đầu tư của bà đã tăng từ 20.000 đô la Mỹ lên tới 999 đô la Mỹ $ 22, 050 cho một mức tăng vốn hàng năm là 10,25%.

Vào cuối năm, việc phân bổ tài sản của cô đã trở thành:

76. 2% Đầu tư chứng khoán - 16 $, 800

23. 8% Đầu tư trái phiếu - $ 5, 250

Để giữ được sự phân bổ tài sản ưa thích của mình, giá trị danh mục đầu tư mới theo loại tài sản nên là: (Để biết thêm chi tiết, xem

Đạt được sự phân bổ tài sản tối ưu

.)

75% cổ phần đầu tư - 16 $ 537. 50

25% trái phiếu đầu tư - $ 5, 512. 50 Mục tiêu của việc phân bổ tài sản là hoàn trả tỷ lệ phần trăm tài sản đối với khoản phân bổ tài sản định sẵn. Lý tưởng nhất, trong tháng 1, Kendra sẽ cân bằng lại để phân bổ tài sản ban đầu của mình. Cô ấy không chắc chắn làm thế nào để tối ưu mua và bán tiền để cân bằng lại tài khoản 401 (k) của cô ấy. Cho đến bây giờ, chúng tôi đã xem xét danh mục đầu tư của mình.

Bây giờ, hãy chia ra tài khoản 401 (k).

Sự cân bằng lại 401 (k)

Sau khi tái cân bằng với 25% ban đầu trong mỗi quỹ tương hỗ, đây là cách tài khoản 401 (k) cần được đánh giá:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Quỹ Vanguard Total Index Index (VTSMX)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Quỹ Chỉ số Thị trường Trái phiếu Vanguard (VBMFX)

Đây là giá trị của tài khoản 401 (k) trước khi cân bằng lại:

$ 5, 900 - Quỹ Vanguard Total Index Index (VTSMX)

$ 5, 250 - Quỹ Chỉ số Thị trường Trái phiếu Tổng Quan (VBMFX)

Để tái cân bằng với sự phân bổ tài sản ban đầu là $ 5 , 900 Kendra nên bán 388 USD giá trị trong Quỹ đầu tư Vanguard Total Index Index (5, 512 - 5, 900) để trở lại 25% giá trị danh mục đầu tư ưa thích của $ 5, 512. Cô ấy nên mua 262 USD. 50 của Quỹ đầu tư Vanguard Total Market Index để đạt 25% phần trăm phân bổ tài sản hoặc $ 5, 512 giá trị ($ 5, 512 - $ 5, 250).

Việc tái cân bằng thực sự rất đơn giản. Bạn xác định số tiền cần mua hoặc bán của mỗi quỹ để quay trở lại phân bổ tài sản được ưu tiên. Trong 401 (k), bạn mua hoặc bán số cổ phần thích hợp thông qua nền tảng giao dịch của tài khoản. (

6 Chiến lược phân bổ tài sản có hiệu lực

.)

Nếu bạn không muốn mua và bán cổ phần để quay trở lại khoản phân bổ mong muốn, bạn có thể điều chỉnh đóng góp trong tương lai để đóng góp nhiều hơn vào Quỹ Chỉ số Thị trường Trái phiếu Vanguard và giảm khoản đóng góp vào Quỹ Chỉ số Thị trường Chứng khoán Vanguard. Theo thời gian, tùy theo cách thị trường thực hiện trong năm tiếp theo, điều này sẽ làm giảm giá trị đầu tư của bạn theo tỷ lệ phần trăm nội dung mong muốn.

Dòng dưới cùng Sự tái cân bằng không phải là khoa học chính xác. Vì giá trị tài sản di chuyển hàng ngày, ngay cả khi bạn cân bằng lại một ngày với ngày tiếp theo, sẽ có sai lệch nhỏ trong việc phân bổ tài sản của bạn. Như vậy, việc phân bổ tài sản "đủ tốt" là thích hợp. Kể từ khi danh mục đầu tư của Kendra không quá xa nhãn hiệu, bà có thể cân nhắc việc không làm gì và chờ đợi một vài tháng trước khi xem xét lại quyết định tái cân bằng.(Để biết thêm chi tiết, xem: Biết khi nào để tái cân bằng

.)