Trong thời đại mà các công ty đang phát triển xe ô tô không người lái và các nhà khoa học đang khám phá ra nước trên sao Hỏa, thật khó tưởng tượng được tương lai có thể mang lại gì. Nhưng chúng ta biết một cách tương lai đã có ở đây: robo-advisors.

Các phần mềm tư vấn robo đã được cung cấp cho các nhà quy hoạch chuyên nghiệp trong nhiều năm; chỉ bây giờ bạn mới có thể bỏ qua những người trung gian và sử dụng công nghệ trực tiếp. Nhưng một nhà tư vấn robo là gì, tại sao họ lại trở nên phổ biến và bạn có thể sử dụng nó như thế nào để hỗ trợ đầu tư của bạn? (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Là một Google Roboco-Roboco-Roboco- trên Horizon? Các máy tính cho các nhiệm vụ mang tính thực dụng Brandon Marcott, CFP với Edify Financial Planning, so sánh dịch vụ tài chính tự động với các trợ lý cá nhân giúp ích cho các nhiệm vụ trần tục của cuộc sống hằng ngày; robo-cố vấn có nghĩa vụ phải chăm sóc các nhiệm vụ thường xuyên xung quanh đầu tư cơ bản và quản lý tiền bạc.

"Hãy nghĩ về [robo-advisors] gần như là những trợ lý cá nhân cho những khoản đầu tư của bạn", ông nói. "Trong khi bạn có thể lập kế hoạch các cuộc họp của riêng bạn, trả lời email, mang quần áo đến người giặt khô, lấy dầu thay đổi trong xe của bạn, chạy việc vặt, vân vân, bạn có thể trả một trợ lý cá nhân để làm tất cả những thứ đó cho bạn. Bạn trả một khoản phí, họ sẽ chăm sóc nó. Đó là những gì mà một cố vấn robo làm. "

Các cố vấn của Robo cũng có giá cả phải chăng và chính xác, làm cho họ trở thành một đối tượng hoàn hảo cho những người chỉ có một vài nghìn để đầu tư và nhiều năm cho đến khi đạt được mức thu nhập cao nhất. Đó là lý do tại sao chúng được đặc biệt phổ biến trong số millennial những người muốn bắt đầu đầu tư nhưng thiếu các danh mục đầu tư tối thiểu mà một số cố vấn yêu cầu; họ điền vào một nhu cầu cho những người muốn phát triển tài sản của họ nhưng không có khả năng lập kế hoạch. Là phần mềm dựa trên Internet, các chuyên gia tư vấn robo ngày càng hữu ích cho một thế hệ quen với việc ra quyết định về tài chính trực tuyến. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Xem Robo Advisor của Vanguard.

)

Marcott cho biết ông thậm chí đã tìm thấy một sự sử dụng cho các chuyên gia tư vấn robo trong quá trình lập kế hoạch tài chính của ông.

"Ngoài ra, theo quan điểm của cố vấn, nếu cố vấn của robo phù hợp với triết lý và chiến lược đầu tư của bạn, họ là một cách tuyệt vời để thuê ngoài một số công việc mà bạn từng phải làm bằng tay", ông nói. Thay vì nói với các cố vấn robo như một mối đe dọa đối với công việc kinh doanh của mình, "bạn hợp tác với họ thay vào đó," Marcott nói. Lợi thế và hạn chế của Robos CFP Jason Hull là CTO của MyFinancialAnswers, một cố vấn robo có trụ sở tại New Jersey. Ông nói rằng các cố vấn robo có thể đầu tư dựa trên sở thích của bạn. Nếu danh mục đầu tư của bạn trở nên quá chéo ở một khu vực, họ có thể điều chỉnh cho điều đó.

"Một nhà đầu tư robo là một hệ thống tự động đầu tư tiền cho bạn," ông nói."Họ đầu tư vào ETF và quỹ tương hỗ chi phí thấp phù hợp với yêu cầu phân bổ tài sản của bạn, và họ thường cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn, do đó bạn không trở nên quá nặng nề trong cổ phiếu hoặc thu nhập cố định. "

Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm câu trả lời cho câu hỏi về ngân sách của mình hoặc thiết lập lòng tin vào di chúc của mình, bạn vẫn cần các dịch vụ lập kế hoạch tài chính truyền thống. Robo-cố vấn không thể thay thế nói chuyện trực diện với một người về thói quen chi tiêu của chồng bạn hoặc nghiện cờ bạc của vợ bạn. Họ cũng không thể cho bạn lời khuyên về giảm bớt trách nhiệm thuế của bạn hoặc làm thế nào để nghỉ hưu trong 10 năm. Chúng thường được sử dụng tốt nhất cùng với người lập kế hoạch có thể cung cấp cho bạn lời khuyên cá nhân, tùy chỉnh.

Mặc dù một số người trong chúng ta có thể cảnh giác với một chương trình máy tính để xử lý tài chính của chúng tôi, có một số công ty có uy tín làm cho cố vấn robo trở nên hữu ích và dễ tiếp cận hơn hàng ngày. Betterment, FutureAdvisor và Wealthfront là một số công ty tư vấn robo nổi bật nhất, nhưng có vô số những công ty khác - một số được điều hành bởi các ngân hàng và công ty môi giới nổi tiếng - có sẵn.

Phần dưới

Robo-cố vấn, đặc biệt khi thị trường trưởng thành, có thể sẽ bổ sung thêm một lớp trợ giúp và thông tin chi tiết về nỗ lực quản lý danh mục đầu tư của mọi người. Hull lưu ý rằng họ đến mà không có những thói quen xấu về tài chính làm cho nhiều người trong chúng ta bị bệnh - họ sẽ không hoảng sợ về thị trường chứng khoán và ngay lập tức bán những quỹ có một ngày tồi tệ. Họ hoạt động như một nhà đầu tư hợp lý hoàn hảo mà hầu hết chúng ta không. Ông nói: "Họ loại bỏ những sai lệch về hành vi khỏi phương trình - thường là con bạch đàn số 1 treo cổ quanh người bình thường. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Kế hoạch tiếp theo của Robo-Advisors: 401 (k)

)