Chúng tôi tiếp tục đọc về cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên của đất nước, nhưng điều đó thực sự có ý nghĩa gì? Hầu hết mọi người nghĩ rằng nó liên quan đến sinh viên vay vốn để trả tiền học đại học, không có khả năng tìm được việc làm mà trả lương tốt, dẫn đến những khoản nợ không thể trả được. Điều này là chính xác, nhưng đó không phải là toàn bộ câu chuyện.

Chứng khoán có khoản tài trợ sinh viên vay nợ là một vấn đề lo ngại, nhưng chúng chỉ là một trong bốn loại khoản vay đang gây ra sự tàn phá đối với sinh viên dễ bị tổn thương - và cha mẹ. Chúng tôi sẽ bắt đầu bằng cách xem xét các khoản chứng khoán được tài trợ bởi khoản vay dành cho sinh viên, sau đó xem xét ba loại khoản vay khác mà bạn có thể không biết đến hiện nay. Tất cả đều liên quan, nhưng người cuối cùng có thể thực sự gây chú ý đến sự chú ý của bạn, và không phải là một cách tốt. (Để biết thêm, xem: Khoản vay cho sinh viên: Giới thiệu )

Các chính phủ liên bang đã dành rất nhiều tiền từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhưng có lẽ bạn không biết rằng nó đã giảm bớt các khoản nợ chi tiêu cho giáo dục. Ưu tiên có thể không đúng thứ tự vì giáo dục là nền tảng cho sự thành công trong tương lai. Và không có gì tốt hơn ở cấp tiểu bang. Từ năm 2007, hầu hết các tiểu bang đã chi ít hơn cho giáo dục K-12 và nhiều hơn nữa về giáo dục đại học.

Nếu chính phủ bị buộc phải trả tiền mặt và cha mẹ không thể đưa con đi học đại học, người ta quay lưng lại đâu? Phố Wall.

SLABS đã phổ biến trên Phố Wall vì các công ty kiếm tiền trên đó. Nhưng đó không phải là lý do duy nhất khiến họ hấp dẫn đối với các doanh nghiệp lớn. Một lý do chính là vì sinh viên - không phải công ty - chịu trách nhiệm về khoản nợ.

Học sinh cảm thấy như họ không có nhiều lựa chọn. Các trường cao đẳng và đại học luôn tăng học phí để trang trải cho chi phí gia tăng của mình. Khi một sinh viên tốt nghiệp, rất khó để tìm việc làm (thiếu kinh nghiệm trong một thị trường lao động cạnh tranh cao), sau đó thường dẫn học sinh trở lại trường học để tiếp tục học tập, có thể cho bằng thạc sĩ, làm tăng nghĩa vụ nợ trong tương lai ( nghĩ về sự quan tâm). (Để đọc có liên quan, xem:

Lãi tích lũy làm khoản vay của sinh viên như thế nào?

)

Chu kỳ luẩn quẩn này đã vượt ngoài tầm kiểm soát, nó vượt xa nền giáo dục bậc cao; nó bắt đầu từ mẫu giáo. Các bậc phụ huynh muốn con cái của họ ở trường tư đến khi tốt nghiệp trung học được vay tiền khi con em họ bắt đầu học tiểu học để thanh toán cho trường tư trong những năm học K-12 của đứa trẻ. Các khoản vay này được đưa ra với các ngân hàng; lãi suất có thể lên đến 20%.

Vấn đề với SLABS là nó đặt học sinh dưới áp lực tài chính quá cao trong tương lai.Ngay cả khi cá nhân tìm được việc làm, phần lớn thu nhập đó sẽ phải trả nợ. Điều này, lần lượt, làm giảm chi tiêu của người tiêu dùng, có tác động tiêu cực đến nền kinh tế.

Trái phiếu Thưởng Thưởng Vốn (CABS)

Với chính phủ và các cơ sở giáo dục bơi lội, nợ tăng vốn dường như là một lối thoát vì họ không yêu cầu phải trả nợ định kỳ. Người vay trả lại khoản vay khi kỳ hạn của nó kết thúc, nhưng có một khoản bắt đầu: các nghĩa vụ thanh toán chạy cao đến 2, 000%.

Cuộc khủng hoảng nợ của sinh viên thực sự là một cuộc khủng hoảng giáo dục. Chẳng hạn, tám khu học chánh ở California hiện có giấy chứng nhận tiêu cực, có nghĩa là họ không thể trả các hóa đơn của họ. Vấn đề này cũng vượt xa các trường công và đã đạt được các trường charter, đã phát hành một số tiền kỷ lục của nợ thành phố - khoảng $ 1. 64 tỷ năm ngoái, cao hơn khối lượng kỷ lục so với năm trước, tờ

Wall Street Journal

báo cáo. Khi nhiều trường trong số các trường charter này đóng cửa, họ sẽ rời các khu học chánh công cộng đang cầm túi. Theo một nghiên cứu của công ty tư vấn quản lý toàn cầu Bain & Company, hơn 60% các tổ chức giáo dục đại học ở Hoa Kỳ đang trên con đường tài chính không bền vững hoặc có nguy cơ về tài chính. Trường Sweet Briar College thất bại (mặc dù nó sẽ được mở lại sau một chiến dịch công cộng). Tương lai cũng không chắc chắn đối với một số trường đại học lớn, cả nhà nước và tư nhân. Các cơ sở đang lão hoá và phải được nâng cấp, nhưng do không thể cấp vốn của nhà nước nên họ chuyển sang hợp tác nhà nước - tư nhân, nơi các nhà phát triển nhận vốn cho các dự án xây dựng trường và cơ sở giáo dục đình công một khoản cho thuê dài hạn. Về bản chất, trường cao đẳng hoặc đại học đang phát hành nợ của chính mình để tài trợ cho các dự án. Bằng cách làm như vậy, nợ công sẽ dành cho các nhà đầu tư tư nhân sau đó chứng khoán hóa khoản nợ. Do đó, các khoản nợ khổng lồ là còn lại cho các trường cao đẳng hoặc đại học, sinh viên, và người nộp thuế. ( Các thỏa thuận chia sẻ thu nhập (ISA) Nghĩ rằng nó không thể tệ hơn được nữa? Với một thỏa thuận chia sẻ lợi tức, một nhà đầu tư trả tiền cho việc học hành của học sinh, nhưng nhận được một phần lợi tức trong tương lai của học sinh đó. Nhà đầu tư muốn hướng sự chú ý của học sinh tới sự nghiệp có thu nhập cao để có thể nhìn thấy sự trở lại lớn nhất. Có hai vấn đề chính ở đây.

1. Từ quan điểm đạo đức, điều này có thể làm hỏng cuộc sống của một người nào đó. Nếu bạn quan tâm đến việc trở thành một kỹ thuật viên phòng thí nghiệm, bạn sẽ hạnh phúc nếu bạn bị bắt buộc phải học để trở thành một ngân hàng đầu tư? Không. (Để đọc có liên quan, xem:

Vì sao Cho vay theo Khoản Chứng khoán trở thành một Doanh nghiệp Lớn.

) 2. Nếu bạn bị ép theo hướng sai, bạn có đam mê công việc đó và tạo ra những kết quả tốt nhất có thể? Không. Hơn nữa, sự hiếu chiến của bạn có thể sẽ được xây dựng khi bạn không mang về nhà tất cả những gì bạn kiếm được. Đây là một ý tưởng tồi tệ vì nó sẽ hạn chế sự sáng tạo và đổi mới, điều này là cần thiết để giúp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong tương lai. Và tiềm năng là tồi tệ hơn nhiều. Điều gì sẽ xảy ra nếu Wall Street bắt đầu đầu tư vào sinh viên ở mức độ K-12? Điều này không có khả năng … nhưng nó có thể.

Dưới đây

Đây là một điều trớ trêu kỳ lạ: nếu bong bóng kinh tế toàn cầu và khủng hoảng đã được thúc đẩy bởi nợ nần thì sẽ đổ vỡ dữ dội, sau đó những khoản vay dựa vào sinh viên kỳ lạ sẽ giảm xuống. Hãy nhớ rằng, tại một thời điểm trong quá khứ không quá xa, nhiều người nghĩ rằng các chứng khoán hậu thế chấp đã chống đạn. Khoản vay dành cho sinh viên không tồn tại dưới chân không. Nếu nền kinh tế đảo ngược và hướng về phía nam, thì tất cả các bên sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực. Đây là logic đằng sau các khoản cho vay sinh viên đã đề cập ở trên: Họ là vô lý. (Để đọc có liên quan, xem:

Chi tiêu Tiêu dùng có thể Tiết kiệm năm 2015

)