Các công ty thẻ tín dụng đang kinh doanh trong việc kiếm tiền, nhưng họ thường quảng cáo những ưu đãi có phần thưởng như tiền mặt khi mua thẻ tín dụng. Ví dụ: Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 .75-2. 01% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) cung cấp tiền mặt lên đến 5% Chase Freedom Rewards Card, cũng như Khám phá thẻ (DFS DFSD Khám phá Dịch vụ Tài chính66 44-0 87% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Làm thế nào có thể các công ty này cung cấp các thỏa thuận dường như hào phóng cho người tiêu dùng và vẫn kiếm được lợi nhuận? (Để biết thêm thông tin, xem : Hướng dẫn Thẻ tín dụng .)

Chương trình Cash Rewards: Fine Print

Trước tiên, điều quan trọng là phải đọc được bản in đẹp. Phần lớn chương trình phần thưởng tiền mặt có giới hạn tối đa hàng năm, để nó có thể cung cấp phần thưởng bằng tiền mặt 5%, tối đa là $ 1, 500 mỗi năm. Các thẻ khác chỉ cung cấp tiền mặt cho một số loại mua hàng nhất định, chẳng hạn như tại các nhà hàng hoặc trạm xăng. Việc in tiền cho chương trình thưởng tiền mặt mới nhất của Discover Card đang được tiết lộ. Nó đọc:

-2->

* Đăng ký để kiếm được 5% Tiền thưởng Khoản tiền lên đến $ 1, 500 trong mua hàng nhà hàng và phim kết hợp được thực hiện từ ngày 4/1/15 (hoặc ngày mà bạn đăng ký, tùy trường hợp nào sau đó) thông qua 6/30/15 . Mua hàng nhà hàng là những món được làm tại các nhà bán lẻ được phân loại là các nhà hàng, quán cà phê, nhà ăn tự phục vụ và địa điểm ăn uống đầy đủ. Mua phim là những phim được thực hiện tại các thương gia được phân loại là rạp chiếu phim, cửa hàng cho thuê video và dịch vụ vé phim trực tuyến. Các giao dịch mua bằng cách sử dụng Giao tiếp Gần trường (NFC), ví ảo hoặc công nghệ tương tự có thể không đủ điều kiện. Các khoản mua hàng được thực hiện tại các câu lạc bộ kho, nhà phân phối bán buôn và cửa hàng giảm giá không đủ điều kiện. Phần thưởng được thêm vào tài khoản Cashback Bonus của bạn trong vòng 2 thời gian thanh toán.

Rõ ràng rằng chương trình thưởng tiền mặt này chỉ áp dụng cho các khoản mua hàng được thực hiện tại các nhà hàng hoặc liên quan đến phim ảnh, và được giới hạn ở mức $ 1, 500. Hơn nữa, thời gian thưởng chỉ kéo dài trong những tháng trong tháng 4, tháng 5 và tháng 6 năm 2015. Đồng thời cũng nêu rõ rằng nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng với công nghệ NFC hoặc từ ví ảo như Google Wallet (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33+ 0. 72% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), nó có thể không tính vào chương trình. (Xem thêm: Thưởng thẻ tín dụng: Cash Back Vs. Airline Miles .)

Với một chương trình thẻ tín dụng với $ 1, giới hạn 500 tiền mặt mỗi năm ở mức 5%, bất kỳ chi hơn $ 30, 000 sẽ không góp phần tích lũy bất kỳ khoản tiền thưởng nào khác. Vì hầu hết người tiêu dùng không dành thời gian để đọc bản in tốt, họ có thể mở một tài khoản thẻ tín dụng dưới hình thức mà tiền mặt trở lại phần thưởng chương trình là (999). rộng rãi hơn và phổ quát hơn nhiều so với thực tế.( ) Không phải là tiền mặt 'miễn phí'

Khi các thương gia chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng, họ phải trả một phần trăm số tiền giao dịch như là một lệ phí cho công ty thẻ tín dụng. Nếu người giữ thẻ có chương trình thưởng tiền mặt tham gia, nhà phát hành thẻ tín dụng chỉ đơn giản là chia sẻ một phần phí buôn bán với người tiêu dùng. Mục tiêu là khuyến khích mọi người sử dụng thẻ tín dụng của họ khi thanh toán chứ không phải là tiền mặt, và họ không kiếm được phần thưởng. Người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn, chi phí thương gia mà công ty thẻ tín dụng có thể kiếm được nhiều hơn. Ngoài ra, các công ty thẻ tín dụng kiếm tiền bằng cách tính lãi suất cao đối với tín dụng và phát hành lệ phí muộn cho số dư được chuyển từ tháng này sang tháng khác. Càng có nhiều người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng của mình thì càng có nhiều khả năng họ sẽ bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc mang theo một khoản dư nợ mà họ sẽ nợ phí và lãi. Theo Cục Dự trữ Liên bang, lãi suất thẻ tín dụng trung bình là 13,6% APY với gần 900 tỷ USD nợ tín dụng quay vòng. Hơn nữa, theo thống kê Brain, 56% trong số tất cả người tiêu dùng có số dư thẻ tín dụng trong 12 tháng qua, với 26% số dư đó tăng lên chứ không phải là nhỏ hơn. Các thẻ tín dụng có chương trình khen thưởng hấp dẫn nhất cũng thường có mức phí và lãi suất cao nhất, so với thẻ tương tự với chương trình phần thưởng thấp hơn, hoặc không có gì cả. Dòng dưới

Tiền mặt trở lại phần thưởng hấp dẫn âm thanh, và chúng có thể giúp người tiêu dùng nhất định tiết kiệm một chút cho việc mua hàng bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, khi xem xét các hạn chế và bằng cấp được đánh vần trong bản in tiền, bao gồm cả những hạn chế về số tiền người sử dụng thẻ tín dụng trở lại có thể kiếm được mỗi năm, các chương trình này không trông như là hào phóng như họ có thể trên bề mặt.

Vì những chương trình này khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng của mình thay cho thẻ tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ, nên họ tạo ra mức phí thương mại tăng lên cho công ty thẻ tín dụng và cũng có thể khiến một số người tiêu dùng tăng nợ, cho công ty thẻ tín dụng. Thay vì giảm lợi nhuận của công ty, tiền thưởng trở lại chương trình là công cụ tiếp thị khéo léo thực sự làm tăng điểm số của các công ty thẻ tín dụng. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tìm Thẻ Tín dụng Trở lại Tạm rút Mặt Đầu .)