Nhiều năm trước có một số người nghĩ rằng sự nổi lên của cố vấn robo có thể báo hiệu sự sụp đổ của cố vấn tài chính truyền thống con người. Rõ ràng đây không phải là trường hợp và có khả năng sẽ không được trong tương lai gần, nếu bao giờ hết. Tuy nhiên, tư vấn viên của robo đã làm cố vấn tài chính, quản lý tài sản và các công ty dịch vụ tài chính ý thức hơn về nhu cầu có thể sử dụng công nghệ để cung cấp lời khuyên cho khách hàng. Công nghệ từ lâu đã đóng một vai trò trong kinh doanh là một cố vấn tài chính.

AD:

Đề xuất giá trị của bạn là gì?

Hầu hết các chuyên gia tư vấn robo sẽ cùng nhau đưa ra một danh mục các quỹ ETFs với mức phí ít hơn 1% hoặc 1. 25% của nhiều cố vấn tài chính truyền thống. Nếu bạn chỉ cung cấp cho khách hàng lời khuyên đầu tư thông qua các quỹ tương hỗ và ETFs và tính phí từ 1% trở lên thì việc xác định mức phí của bạn trong thời đại của cố vấn robo đã trở nên khó khăn hơn. Các cố vấn tài chính cung cấp một loạt các lời khuyên vượt ra ngoài một danh mục đầu tư được phân bổ có một đề xuất giá trị thực sự để chào hàng cho khách hàng và triển vọng.

AD:

Đối với nhiều khách hàng, các dịch vụ đầu tư cơ bản được cung cấp bởi các chuyên gia tư vấn robo là đủ. Tuy nhiên, nhiều khách hàng có nhu cầu vượt xa điều này. Cho dù đó là kế hoạch về bất động sản, quản lý lựa chọn cổ phiếu và hạn chế cổ phần từ người sử dụng lao động của họ, xác định thời điểm và cách thức nộp hồ sơ tốt nhất cho An Sinh Xã Hội, giải quyết tình trạng tăng giá chưa thực hiện đối với cổ phiếu của công ty được nghỉ hưu và vô số các vấn đề lập kế hoạch tài chính chuyên những cố vấn có thể giúp khách hàng với những loại vấn đề này có thể biện minh cho các khoản phí của họ với đề xuất giá trị gia tăng này. (Để biết thêm thông tin, xem: Cố vấn Tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo Advisors .)

Trong năm qua có một số lựa chọn cho các cố vấn tài chính truyền thống để kết hợp công nghệ robo-adviser đã xuất hiện. Trong thực tế, các nền tảng lai kết hợp công nghệ robo với lời khuyên của con người là tất cả các cơn thịnh nộ trong ngành công nghiệp. Là cố vấn tài chính, công việc của bạn là cung cấp lời khuyên cho khách hàng của bạn dựa trên kiến ​​thức và kinh nghiệm của bạn. Công nghệ đã là một yếu tố trong kinh doanh tư vấn tài chính miễn là tôi có thể nhớ. Thông thường, điều này tập trung vào phần mềm lập kế hoạch tài chính và phân tích đầu tư. Ngoài ra, tự động hóa chức năng quản lý liên lạc đã là một lĩnh vực khác.

Sự ra đời của cố vấn robo và công nghệ phân phối tư vấn tương tự là một khía cạnh khác của xu hướng này đối với các cố vấn tài chính để hiểu và sử dụng ở những nơi thích hợp.

Cơ cấu phí duyệt lại

Mức độ nén phí cao trong thế giới tư vấn tài chính. Sự ra đời của các chuyên gia tư vấn robo với danh mục đầu tư ETF chi phí thấp của họ chỉ là một khía cạnh khác của việc này.Đối với nhiều cố vấn tài chính, điều này có thể là nguyên nhân để xem lại cấu trúc phí của họ và thậm chí có thể làm cho lệ phí / dịch vụ của họ trở nên đơn giản hơn. Ví dụ, đối với những khách hàng chỉ cần dịch vụ quản lý danh mục đầu tư trong nhiều trường hợp, mức phí có thể được hạ xuống. Nhiều cố vấn tài chính đã tính lệ phí riêng cho kế hoạch tài chính và có thể tính phí cho các lời khuyên chuyên môn khi cần thiết. Cách tiếp cận này cũng giúp khách hàng biết rằng kế hoạch tài chính không chỉ là một dịch vụ kiểu "throw-in" mà còn có giá trị thật sự hữu hình. (Xem thêm:

Công nghệ giúp tư vấn tài chính

.) Cấy trẻ Gen X và khách hàng millennial là những người sử dụng chính các tư vấn robo. Việc sử dụng công nghệ robo của các cố vấn tài chính truyền thống chắc chắn là một cách để các công ty quan tâm đến việc làm việc với nhóm này để nuôi dưỡng họ như những khách hàng. Nhiều cố vấn tài chính truyền thống đang tìm kiếm khách hàng với tài sản có thể đầu tư tối thiểu là 500.000 đến 1 triệu đô la Mỹ trở lên. Những khách hàng này thường lớn tuổi hơn và có những lời khuyên tư vấn cần thiết mà cần rất nhiều sự chú ý cá nhân. Các khách hàng trẻ hơn với ít sự tư vấn thực tế hơn và thường có ít tiền hơn để đầu tư vẫn muốn được tư vấn tài chính chất lượng với giá cả hợp lý. Thêm vào đó, thế hệ khách hàng này được sử dụng để làm những việc trực tuyến và thoải mái sử dụng công nghệ trong mọi khía cạnh của cuộc sống.

Một số lượng lớn các cố vấn tài chính truyền thống đang sử dụng các nền tảng cố vấn robo để làm việc với nhóm khách hàng đang nổi lên này. Cố vấn robo truyền thống Betterment cung cấp một dịch vụ thể chế cho phép cố vấn tài chính sử dụng công nghệ của họ cho khách hàng của họ. Tập đoàn Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp.48-5.5%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) đã giới thiệu một phiên bản thể chế của nền tảng tư vấn robo của họ được gọi là Các danh mục thông minh của tổ chức. Điều này cho phép các chuyên gia tư vấn tài chính, người quản lý tài sản của khách hàng của họ với Schwab Institutional để sử dụng công nghệ Intelligent Portfolios mà còn tùy chỉnh danh mục đầu tư dựa trên sở thích của công ty cho khách hàng của họ. Fidelity Investments đã hợp tác với Betterment cho các cố vấn chăm sóc cho tổ chức của họ, nhưng họ đang tìm kiếm để phát triển của họ nền tảng robo của riêng mình. Một số cố vấn tài chính truyền thống cũng đã phát triển cổng thông tin trực tuyến robo hoặc tư vấn trực tuyến của riêng họ. Những cái tôi đã xem xét dường như cung cấp một phiên bản "lite" của cung cấp dịch vụ đầy đủ của họ. Hầu hết đều có khả năng giao tiếp với một cố vấn tại công ty thông qua điện thoại hoặc điện tử. Lợi ích của những khách hàng trẻ tuổi này là họ bắt đầu mối quan hệ với một công ty được thành lập và thường là với một tổ chức lưu ký. Đối với các công ty tư vấn truyền thống, đây là cách để bắt đầu và phát triển mối quan hệ với những khách hàng trẻ tuổi này, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp muốn phát triển tốt trong tương lai và phát triển nhóm cố vấn trẻ hơn, điều này rất quan trọng.Ngoài ra, nếu công ty muốn có giá trị như một đối tác sáp nhập hoặc nếu chủ sở hữu cuối cùng muốn bán, dòng này của khách hàng hiện tại cũng có thể có giá trị là tốt. Gen Xers và millennial có thể kế thừa tài sản đáng kể từ cha mẹ và ông bà Baby Boomer của họ trong 20 năm tới hoặc hơn thế nữa. Làm việc với các khách hàng này khi họ bắt tay vào sự nghiệp của họ là một cách tuyệt vời để xây dựng mối quan hệ có thể kéo dài suốt cuộc đời. Khi những khách hàng trẻ tuổi này có nhu cầu lớn hơn thông qua kế thừa hoặc đơn giản là họ thành công và thành công, các cố vấn tài chính đương nhiệm chắc chắn sẽ có một lợi thế để duy trì hoạt động kinh doanh của họ với tư cách là khách hàng truyền thống hơn. Dòng dưới cùng Thay vì làm chuông báo tử cho các cố vấn tài chính truyền thống, các cố vấn robo đã tạo ra một cú đá cần thiết ở phía sau cho nhiều cố vấn và các công ty về cách sử dụng công nghệ và cách phục vụ thế hệ tiếp theo của khách hàng. Các cố vấn tài chính liên tục cần phải nhận thức được những thay đổi trong ngành của mình và chuẩn bị tận dụng những cơ hội được trình bày bởi những thay đổi này. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Ai có Robo Advisors? Mọi người?

)