Thậm chí nếu bạn có một chính sách bảo hiểm tự động khá rộng - hoàn chỉnh với va chạm và bảo hiểm toàn diện - bạn có thể không được bảo vệ đầy đủ nếu chiếc xe của bạn bị mất cắp hoặc bị tai nạn.

Đây là lý do tại sao. Trong vài năm đầu tiên của việc sở hữu hoặc cho thuê một chiếc xe hơi, nhiều lái xe thực sự dưới nước về khoản vay của họ - nghĩa là họ nợ chủ nợ nhiều hơn giá trị thị trường hợp lý của ô tô. Hãy nhớ rằng, hầu hết các xe đều mất giá trị rất lớn về giá trị khi bạn lái xe cho họ trong ngày bạn mua chúng. Theo trang web mua xe Edmunds. com, xe hơi mất khoảng 19% giá trị của họ sau năm thứ nhất, và 12% sau năm thứ hai.

Dưới đây là mức khấu hao trong những năm đầu của việc sở hữu chiếc xe của bạn.

Hình 1

Biểu đồ dưới đây cho thấy tỷ lệ khấu hao trung bình của xe ô tô mới.

Nguồn: Edmunds. com

Nếu bạn phải thay thế xe của mình vì bị trộm cắp hoặc tai nạn nghiêm trọng, hãng bảo hiểm chính chỉ hoàn trả lại cho bạn giá trị thị trường hiện tại. Bảo hiểm khoảng cách - chữ cái viết tắt của "bảo vệ tự động được bảo vệ" - bao hàm sự khác biệt.

Dưới đây là một ví dụ về cách bảo hiểm khoảng cách xe hơi: Giả sử bạn mua một chiếc ô tô với giá 25.000 đô la, với khoản thanh toán nhỏ và khoản vay trị giá 20.000 đô la. Sau một vài năm, chiếc xe hoàn toàn bị đắm ở một vụ va chạm đường cao tốc. Bạn vẫn còn nợ ngân hàng số dư của $ 20.000, mặc dù chiếc xe đã được giá trị chỉ có $ 17.000 tại thời điểm xảy ra tai nạn. Chính sách khoảng cách trả cho bạn sự thiếu hụt $ 3 000 để làm cho tốt về khoản vay.

Giá trị gia tăng Chi phí?

Bảo hiểm khoảng cách không phải là giá trị chi phí cho những người mua một chiếc xe mới. Ý tưởng là để bảo vệ những người hiện có vốn chủ sở hữu tiêu cực - hoặc có thể sớm bởi vì chiếc xe mất giá nhanh hơn vốn chủ sở hữu của chủ sở hữu xây dựng lên khi anh ta trả lại khoản vay xe. Theo nguyên tắc chung, những người lái xe thuê hoặc thuê ít hơn 20% giá khi mua một chiếc xe sẽ muốn bảo vệ thêm. Trên thực tế, nhiều hợp đồng thuê có điều khoản yêu cầu bạn đăng ký bảo hiểm khoảng cách trước khi bạn lái xe ra khỏi khu đất.

Việc bảo vệ được thêm vào này đặc biệt quan trọng nếu bạn tài trợ cho một chiếc xe trong hơn năm năm. Thời hạn vay dài như vậy làm cho việc xây dựng vốn chủ sở hữu làm cho bạn một thời gian "dưới nước" dài hơn trước khi an toàn khi không có bảo hiểm khoảng cách. Nó cũng là một ý tưởng tốt nếu bạn lái xe hơn 15, 000 dặm một năm hoặc có một chiếc xe mất giá nhanh chóng.

Tất nhiên, nếu sự khác biệt giữa giá trị xe hơi và số dư tiền vay là nhỏ, bạn có thể thoải mái bỏ khoản chi trả khoảng cách hoàn toàn và trả thiếu hụt nếu bạn cần phải làm như vậy.

Một nhóm khác không cần bảo hiểm khoảng cách là những người đã trả tất cả tiền mặt cho chiếc xe của họ và sở hữu nó hoàn toàn.Nếu bạn không có khoản vay, không có khoảng trống để điền vào giữa những gì bạn nợ ngân hàng và những gì bạn nhận được từ công ty bảo hiểm của bạn.

Mức độ bảo hiểm bổ sung có ý nghĩa nhất đối với những người không có khả năng bị ảnh hưởng tiềm ẩn - và nó là bắt buộc đối với những người phải mua nó vì hợp đồng của họ. Trả phí bảo hiểm khoảng cách sẽ dĩ nhiên thêm vào chi phí vận chuyển hàng tháng khi có xe của bạn.

Cách Mua

Có một cơ hội tốt để đại lý bán cố vấn bán bảo hiểm khoảng cách khi bạn tài trợ cho một chiếc xe mới. Nhưng hãy ghi nhớ rằng có thể bạn sẽ tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn nếu bạn mua sắm xung quanh ngày của riêng bạn. Hầu hết các hãng bảo hiểm cung cấp tính năng bảo vệ khoảng cách và cho phép bạn thêm nó sau khi đã mua xe, miễn là bạn cũng có va chạm và bảo vệ toàn diện.

Thông thường, các đại lý sẽ cung cấp bảo hiểm cho khoảng $ 500 đến $ 700 - cộng với lãi suất, nếu phí bảo hiểm được xây dựng trong khoản vay. Mặt khác, khi bạn mua trực tiếp từ người chuyên chở, bạn thường phải trả từ 5% đến 6% số tiền va chạm và phí bảo hiểm toàn diện. Do đó, nếu bạn trả $ 1, 000 cho hai thành phần này, bảo hiểm khoảng cách có thể thêm $ 50 hoặc $ 60 vào hóa đơn của bạn.

Bạn cũng có thể tránh chi phí không cần thiết bằng cách giảm khoảng cách khoảng cách khi bạn đạt được sự công bằng trong xe. Cần kiểm tra định kỳ giá xe của bạn - NADAguides (nhãn hiệu của Hiệp hội Các đại lý ô tô Quốc gia) là một nguồn tốt - và so sánh nó với số dư khoản vay của bạn.

Dây dưới cùng

Nếu bạn thuê một chiếc xe hơi - hoặc mua một chiếc xe với một khoản thanh toán nhỏ - bảo hiểm khoảng cách có thể cung cấp thêm một chút yên tĩnh. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ có một khoản vay dưới nước và có thể chi trả khoản chênh lệch này, có thể là một hình thức bảo hiểm bạn có thể làm mà không có. Để biết thêm thông tin, xem Hướng dẫn cho Người mới bắt đầu về Bảo hiểm tự động và Bánh xe mới: Cho thuê Hoặc Mua?