Các quy tắc ủy thác mới của Bộ Lao động sẽ có tác động to lớn đến ngành dịch vụ tài chính. Theo Morningstar, các quy định mới có thể ảnh hưởng đến tài sản tài khoản hưu trí cá nhân trị giá 3 nghìn tỷ đô la và doanh thu quản lý tài sản trị giá 19 tỷ đô la. Những thay đổi lớn này có nhiều cố vấn tài chính đang tìm kiếm các công nghệ mới để giúp quản lý sự phức tạp và giảm nhẹ thiệt hại.

Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét lý do tại sao kế hoạch ủy thác có thể trở thành điều lớn tiếp theo trong công nghệ tư vấn khi các bảng điều khiển khách hàng và các công nghệ tích hợp khác quét thị trường. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Quy tắc ủy thác gợi nhắc các sản phẩm công nghệ mới .) Yêu cầu mới

Tổng thống Obama đã đưa ra các quy tắc mới nhằm hạn chế xung đột lợi ích và lệ phí quá mức vào tháng 2 năm 2015. Theo Nhà Trắng, các cuộc cải cách có thể làm tăng lợi nhuận của nhà đầu tư bằng một điểm phần trăm đầy đủ mỗi năm và cứu các gia đình Mỹ 17 tỷ đô la mỗi năm. Những quy định mới này đã được Bộ Lao động và Bộ Thương mại Hoa Kỳ thực hiện thành công như là quy tắc ủy thác.

Luật lệ của Bộ Lao động mới đòi hỏi các cố vấn tài chánh phải hành động vì lợi ích tốt nhất cho khách hàng kế hoạch nghỉ hưu của họ chứ không chỉ đơn thuần là bán chúng cho các sản phẩm tài chính. Trong thực tế, điều này có nghĩa là cố vấn phải cung cấp các quỹ có chi phí thấp hoặc có thể tự bảo vệ mình khi đưa ra các lựa chọn đắt tiền hơn. Các quy tắc không cấm hoa hồng hoặc chia sẻ doanh thu, nhưng khách hàng phải ký hợp đồng 'miễn giảm lợi tức hay nhất' hoặc 'BICE' trong những trường hợp này. (Để đọc có liên quan, xem:

Cố vấn có thể lên kế hoạch thay đổi ủy thác như thế nào

) Các cố vấn đầu tư đăng ký (RIA) đăng ký sẽ là một trong số ít bị ảnh hưởng bởi các quy tắc mới - ít nhất là so với các nhà môi giới. Họ sẽ phải duy trì tài liệu bổ sung cho thấy lợi ích tốt nhất của khách hàng đang được đặt ra đầu tiên và có thể đối phó với các hợp đồng 'BICE-lite' khi lướt trên 401 (k) s hoặc các tài khoản khác từ các nhà cung cấp rẻ hơn. Tuy nhiên, một số RIA nhỏ hơn có khả năng hợp nhất với các công ty lớn hơn để đơn giản hóa quy trình. Công nghệ giúp đỡ như thế nào

Có hai lĩnh vực mà các công ty tư vấn có thể trợ giúp các vấn đề tuân thủ bắt nguồn từ các quy định mới của Bộ Lao động.

Thứ nhất, các nền tảng cố vấn tài chính có thể sử dụng công nghệ sửa đổi quy trình đăng nhập của họ để bao gồm việc phân phối tức thời và chấp thuận miễn trừ hợp đồng quan tâm tốt nhất (BICEs) khi cần. Điều này sẽ giúp các cố vấn đảm bảo rằng tất cả các cơ sở của họ được bảo hiểm và các hợp đồng có sẵn để thu hồi nhanh trong trường hợp kiểm toán. Bản chất tự động của giao dịch cũng có thể làm giảm sự lo lắng của khách hàng và giúp giải thích hợp đồng có ý nghĩa gì đối với điều kiện sống.

Thứ hai, các nền tảng cố vấn tài chính có thể bổ sung các sản phẩm giáo dục được thiết kế để đảm bảo khách hàng nhận được tất cả thông tin cần thiết để đưa ra các quyết định sáng suốt. Một số nền tảng có thể lưu trữ thêm ghi chú cho tất cả các giao dịch đầu tư và tương tác của khách hàng để cho thấy rằng các cố vấn đang hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng. Sự thừa nhận của khách hàng trên đường đi có thể tăng cường khả năng phòng ngừa của các quyết định đầu tư. Các công ty như eMoney có kế hoạch để có các tính năng onboarding và analytics này vào tháng 11, với sự tuân thủ và các hợp đồng BICE sẽ có hiệu lực đầu năm 2017. Thông thường, cố vấn có thể liên hệ với nhà cung cấp phần mềm của họ để hỏi về việc phát hành các tính năng mới như thế này.

Dòng dưới cùng

Trong khi các cố vấn tài chính sẽ phải đối mặt với một số yêu cầu mới nhờ quy tắc ủy thác mới, nhiều nền tảng thường được sử dụng có thể bắt đầu đưa ra các giải pháp tuân thủ trong những tháng tới. Những tính năng này sẽ giúp cho tất cả mọi thứ từ ký hợp đồng BICE để đảm bảo rằng các cố vấn có thể bảo vệ các khuyến nghị của họ trong trường hợp kiểm toán.

Các cố vấn tài chính có thể liên hệ với nhà cung cấp phần mềm của họ để hỏi về lộ trình sản phẩm để lên kế hoạch chuyển tiếp và xác định liệu họ có phải thực hiện một số thao tác thủ công trong thời gian chờ đợi để vẫn tuân thủ hay không. (Để đọc có liên quan, xem: Làm thế nào để Chuẩn bị công nghệ của bạn để tuân thủ quy trình ủy thác. )