Nếu bạn tự đầu tư, bạn đã bao giờ tự hỏi liệu bạn nên chuyển mọi thứ cho một cố vấn chuyên nghiệp? Bài viết này cố gắng làm sáng tỏ về chủ đề này và cung cấp cho bạn vài điều để suy nghĩ để bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất.

Khi thời gian đến
Các cố vấn chuyên nghiệp nói rằng không có số tài sản kỳ diệu đẩy một nhà đầu tư để tìm kiếm lời khuyên. Đúng hơn, nó có vẻ là một sự kiện làm cho một người và gửi anh ta chạy qua cửa của một cố vấn. Sự kiện này có thể là điều đòi hỏi mỗi cá nhân tự quản lý một tài sản.

Theo Charles Hughes, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Bayshore, N. Y., sự kiện thường liên quan đến việc nhận hoặc tiếp cận một khoản tiền lớn mà cá nhân đó không có trước đó. Theo Raymond Mignone, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Little Neck, New York, "Khi bạn đạt đến một điểm mà trong đó bạn liên tục sợ rằng bạn sẽ mắc phải sai lầm với khoản đầu tư của mình thì bạn cần lời khuyên chuyên nghiệp"

Thường thì một người chưa bao giờ chi tiêu hoặc quản lý hơn một vài nghìn đô la đang xem xét việc quản lý một nhóm sáu người hoặc một nhóm tài khoản.

Nếu điều này xảy ra với ai đó sắp nghỉ hưu, những quyết định cần thiết là quan trọng hơn, vì người về hưu sẽ muốn kiếm tiền này. Như vậy, mọi người thường tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp ngay trước khi nghỉ hưu, bởi vì họ cảm thấy rằng họ cần lời khuyên chuyên nghiệp để đưa ra các quyết định dài hạn như vậy.

Khi quản lý danh mục đầu tư, điều quan trọng là xác định kế hoạch tấn công của bạn. Chẳng hạn, theo kế hoạch 401 (k). Khi bạn đóng góp cho kế hoạch, bạn có thể cảm thấy như đó không phải là tiền của bạn. Bạn không thể làm gì với nó những gì bạn muốn bởi vì bạn sẽ bị phạt. Nhưng khi nghỉ hưu đang đến và bạn có thể truy cập số tiền đó, câu hỏi thường phát sinh về những gì bạn sẽ làm gì với nó. Đối với nhiều người, điều này có thể là khi họ quyết định xem họ có thể tự quản lý công việc của mình hay nên tìm lời khuyên chuyên môn.

Đánh giá bản thân

Sự cần thiết phải tự đánh giá bản thân là rất quan trọng khi quyết định có thuê một nhà hoạch định tài chính hay không. Các cố vấn cho rằng quyết định này phụ thuộc vào nhà đầu tư.

Các câu hỏi sau đây sẽ giúp bạn phân loại liệu bạn có cần một cố vấn hay không:

Bạn có hiểu biết về đầu tư hay không?
Bạn có thích đọc về đầu tư và nghiên cứu không?

Bạn có chuyên môn về đầu tư không? Bạn có thời gian để theo dõi, đánh giá và thay đổi định kỳ đối với danh mục đầu tư của bạn?

• Nếu bạn trả lời "có" cho những câu hỏi trên, bạn có thể không cần một cố vấn hoặc kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, Loren Dunton, một trong những người sáng lập phong trào lập kế hoạch tài chính, nói rằng nhiều người tin rằng họ không cần một người lập kế hoạch tài chính có thể hưởng lợi từ bất cứ ai."Hầu hết mọi người cần một người lên kế hoạch. Những người không cần một người thường đủ thông minh để sử dụng nó", Dunton viết trong cuốn "Kế hoạch tài chính có thể làm giàu" (1987).
• Vì vậy, giả sử ai đó quyết định rằng, vì bất kỳ lý do nào nêu trên, anh ta cần một người cố vấn. Có một nhiệm vụ khó khăn khác: tìm được cố vấn đúng.
• Tìm Chuyên gia Tài chính Thích hợp

Làm thế nào để bạn tìm được một cố vấn đúng đắn? Bắt đầu bằng cách yêu cầu giới thiệu từ đồng nghiệp, bạn bè hoặc thành viên gia đình dường như đang quản lý tài chính của họ thành công. Một con đường khác là đề xuất chuyên nghiệp. Một kế toán công chứng hoặc một luật sư có thể giới thiệu. Các hiệp hội chuyên nghiệp đôi khi có thể trợ giúp. Các hiệp hội này bao gồm Hiệp hội Kế hoạch Tài chính (FPA) và Hiệp hội các Nhà tư vấn Tài chính Cá nhân (NAPFA).

Khách hàng cũng phải quyết định cách thức thanh toán của cố vấn. Một số cố vấn tính phí hoa hồng thẳng mỗi lần một giao dịch được ghi lại. Những người khác tính lệ phí dựa trên số tiền họ đã được trao để quản lý. Một số cố vấn về lệ phí đánh giá một khoản phí hàng giờ. Như vậy, các cố vấn về phí có thể rất tốn kém, có thể khiến họ vượt quá tầm tay của nhiều khách hàng trung lưu.
Các cố vấn về phí nói rằng lời khuyên của họ là cao hơn bởi vì nó không có xung đột lợi ích. Nói cách khác, sử dụng một cố vấn được thanh toán qua hoa hồng, là khoản thanh toán nhận được bởi một cố vấn hoặc một nhà môi giới bất cứ khi nào một giao dịch được ghi lại có thể ảnh hưởng đến tính toàn vẹn của cố vấn. Như vậy, những người ủng hộ cố vấn về phí cho thấy rằng các cố vấn hoa hồng có thể có động lực để ghi lại quá nhiều giao dịch. Tuy nhiên, các cố vấn hoa hồng lập luận rằng các dịch vụ của họ chắc chắn sẽ ít tốn kém hơn so với việc trả lệ phí có thể lên tới 100 đô la / giờ hoặc hơn.

Cố vấn Không đúng

Nếu cố vấn của bạn chỉ ghi lại một số giao dịch theo thời gian nhưng không bao giờ ngồi xuống và thảo luận các mục tiêu dài hạn với bạn, bạn có thể muốn tìm một cố vấn mới. Tương tự, nếu cố vấn của bạn không bao giờ viết một kế hoạch đầu tư để đưa ra các mục tiêu của bạn và đánh giá liệu họ đang đạt được, bạn có thể được phục vụ tốt hơn ở nơi khác.

Một kế hoạch viết cho mỗi khách hàng là rất quan trọng. Ngoài ra, các cố vấn tốt cũng có các cuộc hội thảo định kỳ với khách hàng và nói chuyện với khách hàng thường xuyên. Ngoài ra, một cố vấn tốt chỉ mới bắt đầu làm việc với khách hàng không nên giới thiệu sản phẩm cho đến khi anh ta học được rất nhiều về hoàn cảnh và mục tiêu của mình.
Cuối cùng, cá nhân cần đảm bảo rằng bất kỳ chuyên gia tài chính nào cũng có các chứng chỉ phù hợp. Tránh bất kỳ người cố vấn nào ít hơn người môi giới nhưng tự gọi mình là người lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn.

Nhiều nhà quy hoạch hoặc cố vấn chỉ bán sản phẩm tài chính. Trên thực tế, thuật ngữ "kế hoạch tài chính" đã bị lạm dụng nhiều. Một người có thể tự nhận mình là người lập kế hoạch tài chính, nhưng không phải là người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận trừ khi người đó đã hoàn thành các chứng chỉ cần thiết. Vì vậy, không cho phép mình bị ấn tượng bởi tiêu đề trên danh thiếp của một cố vấn cho đến khi bạn hiểu được những bằng cấp và chứng nhận mà họ thực sự có.

Dãi dưới cùng

Quyết định về việc có nên tìm lời khuyên có thể là rất quan trọng hay không. Nếu bạn chọn tìm kiếm lời khuyên, hãy cẩn thận lựa chọn đúng chuyên gia cho công việc và bạn nên chuẩn bị kế hoạch tài chính tốt hơn. Nếu bạn quyết định đi một mình, hãy nhớ rằng lúc đầu bạn không thành công, bạn có thể thử lại … hoặc gọi cho cố vấn.