a:

Ngân hàng không phải trả lãi trên bất kỳ tài khoản ủy thác nào (cũng tài khoản thế chấp tài khoản) nó giữ cho khách hàng của mình. Có một số ngoại lệ tất nhiên, nhưng Bộ Phát triển Đô thị và Đô thị của Hoa Kỳ (HUD) không yêu cầu trả lãi.

Đã có hai lần cố gắng thông qua luật vào năm 1992 và năm 1993 về việc thanh toán lãi trên các tài khoản ngân hàng ký quỹ. Cả hai đề xuất này đã bị từ chối và không có bất kỳ nỗ lực nào khác để thay đổi hệ thống ký quỹ kể từ đó.

AD:

Các bang yêu cầu thanh toán lãi suất trên các tài khoản ký quỹ là: Alaska, California, Connecticut, Iowa, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Utah, Vermont và Wisconsin. Có những trường hợp ngoại lệ hợp pháp có thể ngăn cản ngân hàng trả lãi.

Nhiều tiểu bang yêu cầu bất kỳ khoản lãi nào thu được qua tài khoản ủy thác phải được thanh toán cho khách hàng. Điều này không làm cho tài khoản ngân hàng ký quỹ thay thế cho các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn vì một số lý do chính. Thứ nhất, HUD tổng số tiền gửi vượt quá một phần sáu tổng số tiền tối thiểu phải được gửi và thanh toán trong năm. Giới hạn này hạn chế nghiêm trọng bất kỳ khách hàng kép nào thường được hưởng trong một chứng chỉ tiền gửi thường xuyên (CD) hoặc tài khoản tiết kiệm.

AD:

Do thực tế này, khách hàng quản lý tài chính cá nhân của họ chặt chẽ có thể thực sự có lợi bằng cách đầu tư số tiền họ trả vào tài khoản ngân hàng ký quỹ trong các phương tiện đầu tư khác. Đối với những người có tín dụng và khoản vay được tận dụng rất cao, có thể dễ dàng nhất để thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn thay vì một khoản thanh toán hàng năm lớn. Vì các khoản ký quỹ thế chấp được thiết kế để bảo vệ người cho vay khỏi các khoản nợ không thanh toán, ngân hàng cuối cùng đưa ra quyết định cuối cùng về việc liệu người yêu cầu phải thiết lập tài khoản ngân hàng bảo đảm hay không.

AD: