Báo cáo tín dụng của bạn kiểm soát rất nhiều cuộc sống tài chính của bạn - loại khoản cho vay mà bạn nhận được, mức lãi suất mà bạn bị tính phí, ngay cả khi bạn được thuê để làm việc. Tuy nhiên, có một cơ hội tốt báo cáo tín dụng của bạn không hoàn toàn chính xác. Một báo cáo năm 2013 của Ủy ban Thương mại Liên bang cho biết trong một trong bốn báo cáo tín dụng của người tiêu dùng có một lỗi. Hơn nữa, FTC báo cáo rằng khoảng một trong số 20 người có lỗi trong báo cáo tín dụng của họ đã mất hơn 25 điểm từ điểm tín dụng của họ như là kết quả của những sai lầm.

Những sai lầm trong bản báo cáo tín dụng của bạn có thể có nghĩa là bạn chi tiêu nhiều hơn một trăm năm để thanh toán khoản vay thế chấp, vay tiền mua xe và thẻ tín dụng so với những người có tài chính nhưng báo cáo không có lỗi. Nghĩa là, giả sử bạn thậm chí có thể có được một khoản vay hoặc thẻ tín dụng.

Trên bề mặt, không phải tất cả các lỗi đều đắt tiền như những người khác. Một số lỗi có thể là lỗi chính tả của tên bạn, tên đệm chính xác không chính xác hoặc sự bao gồm địa chỉ trước đó không chính xác, mà trong nhiều trường hợp sẽ không làm giảm điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu một từ viết tắt tương tự nhưng có cùng tên nhưng khác biệt (jr, II, III, vv) - dẫn người cho vay gây nhầm lẫn cho bạn với người có tín dụng xấu, danh tính tín dụng không mong muốn của người đó có thể hiển thị trên báo cáo tín dụng và kéo điểm số của bạn.

Cũng tốn kém: có tài khoản không đúng nhãn là quá hạn, hoặc có thanh toán trễ hoặc nợ trong bộ sưu tập (khi điều này không đúng). Những điều này có thể làm giảm điểm của bạn từ hàng chục điểm trở lên.

Bạn không thể 'Sửa chữa' tín dụng

Trong nỗ lực để làm sạch các lỗi, đặc biệt là khi cố gắng để có được một khoản vay hoặc tài chính, nó là xu hướng để yêu cầu sự giúp đỡ của các chuyên gia tín dụng-sửa chữa. Nhưng các chuyên gia thận trọng rằng có thể là một sai lầm tốn kém, bởi vì bạn không thể "sửa chữa" tín dụng.

Kevin Gallegos, phó chủ tịch phụ trách các hoạt động của Phoenix tại Freedom Financial Network, nói: "Thuật ngữ" sửa chữa tín dụng "là một sự nhầm lẫn. "Tín dụng không thể được 'sửa chữa' hoặc 'cố định. Tuy nhiên, nó có thể được cải thiện bằng cách sửa lỗi. "

Sửa chữa tín dụng thường dùng để chỉ các dịch vụ thu phí thường xuyên rất lớn để cố gắng đạt được sự cải thiện tạm thời về điểm tín dụng của khách hàng bằng cách tranh chấp các khoản nợ trong hồ sơ tín dụng của một cá nhân. Khi vụ tranh chấp đã được đệ trình, trách nhiệm của họ đang ở trong cơ quan báo cáo tín dụng để xóa hoặc tạm ngừng tài khoản đó khỏi hồ sơ của người tiêu dùng cho đến khi tranh chấp được giải quyết theo cách này hay cách khác.

"Hành động này có thể giải quyết tạm thời các khoản mục bất lợi trong hồ sơ", Gallegos nói. Các mặt hàng tranh chấp hợp lệ sẽ bị xóa vĩnh viễn khỏi báo cáo tín dụng.

Tuy nhiên, nếu một mục tranh chấp không hợp lệ, hoặc được giải quyết cho lợi ích của chủ nợ hoặc người cho vay, nó sẽ quay lại ngay sau 60 ngày hoặc lâu hơn.

"Điều này giống như có một lốp xe phẳng và đặt một miếng vá tạm thời trên, mong rằng chiếc xe chạy hoàn hảo trong tương lai mà không cần chú ý thêm", Gallegos nói. "Một cú sốc tạm thời về điểm tín dụng sẽ không nhất thiết phải chấp thuận khoản vay, bởi vì nếu một người cho vay đào tạo và đào bới thì người cho vay sẽ phát hiện ra những tranh chấp và xem điều gì đang xảy ra. "

" Sai lầm lớn nhất của người tiêu dùng là thanh toán một dịch vụ hoặc cá nhân để làm những gì bạn có thể làm cho bản thân mình một cách tự do ", Gail Cunningham, người phát ngôn của Tổ chức Tín dụng Quốc gia cho biết. "Bạn có thể kết thúc sau những lời khuyên không chính xác hoặc bất hợp pháp có thể dẫn đến một loạt các vấn đề khác. "

Bạn cũng có thể bị lừa bịp. Thomas Nitzsche, điều phối viên quan hệ truyền thông cao cấp, giải pháp tư vấn tín dụng ClearPoint cho biết: "Một số công ty này phải thanh toán và sau đó" bốc hơi ", Thomas Nitzsche, điều phối viên quan hệ truyền thông cao cấp của ClearPoint Credit Counseling Solutions cho biết. Lỗi

Cách tốt nhất để đảm bảo báo cáo tín dụng của bạn - và để sửa bất kỳ sai lầm nào - là xem xét lại nó mỗi bốn tháng một lần.

Bạn có quyền nhận một bản báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ ba văn phòng tín dụng chính: Equifax , Experian và TransUnion Kéo bốn tháng một lần là cách tốt nhất để phát hiện ra bất kỳ lỗi nào trước khi nó gây ra thiệt hại đáng kể cho điểm tín dụng của bạn Bạn có thể lấy bản sao miễn phí hàng năm của mỗi báo cáo tại AnnualCreditReport.com

Nếu bạn làm tại chỗ một lỗi, đừng hoảng sợ, thay vào đó, khi bạn đã thu thập chứng minh về lỗi (séc bị huỷ hoặc bản sao kê ngân hàng của bạn cho thấy thanh toán trực tuyến, bằng chứng về chính tả tên của bạn, v.v.), hãy tranh chấp lỗi (bất kể loại ) thông qua annualcreditreport. com "Các cổng này người tiêu dùng cho từng văn phòng tín dụng từng người một để họ có thể xem xét và tranh chấp thông tin khi cần thiết ", Nitzsche nói.

Bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với chủ nợ để tranh chấp các vấn đề như thanh toán muộn không chính xác hoặc các tài khoản cho thấy bạn nợ số dư đã được thanh toán đầy đủ.

Không mong đợi kết quả tức thời

Các chủ nợ có đến 30 ngày để điều tra báo cáo lỗi và nộp quyết định với các cơ quan tín dụng. Trong tranh chấp của bạn, bạn có thể yêu cầu chủ nợ và / hoặc cơ quan tín dụng báo cáo sự điều chỉnh cho bất cứ ai đã nhận được một bản báo cáo tín dụng trong sáu tháng qua.

Nếu bạn không nhận được giải pháp sau 30 ngày, hãy nâng cao tranh chấp và yêu cầu chủ nợ biết thông tin liên hệ để nộp đơn khiếu nại hành chính. Đây là một quá trình được chính thức hoá để phàn nàn với các nhà điều hành của công ty và / hoặc có thể đe doạ hành động pháp lý hoặc quan tâm đến các hành động không phù hợp rõ ràng. Nitzsche nói: "Điều này thường được thực hiện bằng văn bản cho một email hoặc địa chỉ vật lý và thường được chú ý.

Bạn cũng có thể nộp đơn khiếu nại với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng chống lại công ty không chính xác báo cáo thông tin và / hoặc văn phòng tín dụng để đảm bảo kết quả.

Việc liên hệ với Better Business Bureau cũng có thể gây ra hành động.Nitzsche nói: "Điều này thường gây ra khiếu nại hành chính tại công ty, điều này làm leo thang vấn đề và có thể giúp giải quyết vấn đề.

Nếu bạn không đồng ý với kết quả điều tra của phòng tín dụng, Gallegos nói bạn có thể yêu cầu văn phòng đưa một tuyên bố về tranh chấp trong hồ sơ của bạn và các báo cáo trong tương lai của bạn. Trong tuyên bố đó, bạn có thể giải thích cho câu chuyện của bạn, nêu rõ lý do tại sao bạn cho rằng thông tin không chính xác và nêu chi tiết bằng chứng của bạn.

"Hãy nhớ giữ bản sao của tất cả các thư liên quan đến tranh chấp," Gallegos nói. Điều này sẽ hữu ích khi trình bày một lập luận cá nhân với một chuyên gia cho vay hoặc nhà cung cấp.

Và hãy nhớ rằng, các mục tiêu tiêu cực sẽ không ám ảnh bạn mãi mãi. Nitzsche nói: "Những sai sót như thanh toán trễ và nợ quá hạn sẽ rơi ra khỏi báo cáo tín dụng sau 7 năm kể từ lần phạm pháp đầu tiên.

Tóm Lược

Việc xem xét lại các báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên sẽ chấm dứt bất kỳ sai sót nào trước khi họ có thể giữ cho bạn không nhận được khoản vay hoặc căn hộ hoặc thậm chí là một công việc. Đó là giá trị thời gian của bạn.