Mục lục:
- Nguồn: Citigroup
- "Một số yếu tố, chẳng hạn như sự phát triển trong tương lai cả về tỷ lệ thất nghiệp và giá nhà, có thể có tác động đáng kể đến việc thực hiện các khoản vay này", theo bản báo cáo. Tại Bank of America, tổng vốn chủ sở hữu của dòng vốn tín dụng đã giảm xuống còn 70 USD.3 tỷ vào thời điểm 30 tháng 6 năm 2015, giảm từ 74 đô la. 2 tỷ vào ngày 31 tháng 12 năm 2014. Ngân hàng chỉ định, một phần, cho khách hàng đóng tài khoản của họ.
Bảy năm sau khi cuộc khủng hoảng tịch thu lên tới đỉnh điểm, Citigroup (C CCITIGroup Inc 73. 80-0. 34% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) đang chuẩn bị cho cái mà nó gọi là "cú sốc về thanh toán" trong mức 26 đô la của nó. 1 tỷ đầu tư cổ phiếu quay vòng.
Các khoản vay chỉ phải trả khoảng 16 tỷ đô la cho các khoản vay quay vòng vốn chủ sở hữu do khấu hao giữa năm 2015 và năm 2017 sẽ thấy các khoản thanh toán của họ tăng trung bình khoảng 360 đô la một tháng - tăng 165% , theo báo cáo lợi nhuận quý II của Citi.Theo khoản vay, người vay chỉ phải trả lãi trong 10 năm đầu. Đối với 10 người tiếp theo, người đi vay trả nợ gốc cũng như lãi suất, thường biến thiên, vì vậy khoản thanh toán sẽ tăng lên nếu Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất. Các khoản cho vay thường được khấu trừ trong hơn 20 năm, thay vì khấu trừ 30 năm đối với hầu hết các khoản vay mua nhà.
Citi và ngành ngân hàng đã tránh được những cú sốc dự đoán của dòng vốn nhà của các khoản cho vay tín dụng. (999) Lựa chọn một Khoản vay Vốn chủ sở hữu hoặc Dòng Tín dụng
.Các khoản vay nợ đang bắt đầu Đặt lại Một yếu tố, ít nhất ở Citi, có thể là việc quay vòng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà đã đáo hạn trước năm 2015 có khuynh hướng mạnh hơn so với khoản nợ phải trả giữa năm 2015 và năm 2017. Trong số các khoản cho vay được khấu hao, khoảng 1 đô la. 2 tỷ, tương đương 11%, đã kết hợp tỷ lệ cho vay / giá trị lớn hơn 100% tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2015, theo báo cáo quý II. - Citigroup
Nguồn: Citigroup
Một yếu tố khác, như được báo cáo trong The Washington Post , có thể là ngành công nghiệp đã cảnh báo một cách có hiệu quả những người vay tiền đang sắp đặt lại và cho họ một lựa chọn, trong một nền kinh tế đang được củng cố, để tái cấp vốn hoặc cơ cấu lại khoản cho vay. Đó dường như là những gì mà Citi đang tin tưởng.
"Citi tiếp tục theo dõi HELOC của chúng tôi đặt lại rủi ro chặt chẽ và đã có hành động bổ sung để bù đắp rủi ro tiềm ẩn", Mark Rodgers, giám đốc công việc của Citi nói trong một tuyên bố e-mail cho Investopedia. "Những hành động này bao gồm việc thiết lập một chương trình tiếp cận khách hàng vay để cung cấp giáo dục nguy cơ tái thiết, xây dựng một đơn vị giảm nhẹ rủi ro và một chương trình chủ động liên hệ với những người vay có nguy cơ cao. Chúng tôi có thể hoãn việc thu lãi đối với một phần của hiệu trưởng cho đến khi kết thúc kỳ hạn, như chúng ta thường làm đối với những sửa đổi thế chấp tiêu chuẩn. Chúng tôi tin tưởng rằng chúng tôi đã được dự trữ đầy đủ và hợp lý và sẽ tiếp tục xem xét bất kỳ tác động tiềm ẩn nào trong việc xác định khoản dự phòng dự phòng rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, báo cáo hàng năm của công ty nói rằng đối với nhiều người vay tiền thì sẽ có rất ít lựa chọn."Đối với các khoản vay có lãi suất cao, cũng như chi phí và tính sẵn có của các phương án tái cấp vốn, có thể giới hạn khả năng của người vay để tái cấp vốn HELOCs quay vòng (dòng vốn tín dụng gia đình) khi các khoản vay bắt đầu được đặt lại ", theo bản báo cáo hàng năm của Citi. Citi cũng ở cùng một thuyền, vì có một thị trường hạn chế cho người cho vay để bán các khoản vay nợ nhà hạn chế, cũng như các chương trình sửa đổi khoản vay ít hơn.Kết quả là "khả năng của Citi trong việc cắt giảm nợ quá hạn hoặc lỗ hổng tín dụng ròng trong danh mục cho vay vốn chủ sở hữu nhà ở Citi Holdings, cho dù theo sự suy giảm hiệu quả tín dụng cơ bản của các khoản vay này, việc thiết lập lại Revolving HELOCs … hay cách khác, là hạn chế hơn so với các khoản thế chấp nhà ở đầu tiên, "Citi cho biết trong nộp đơn hàng quý gần đây nhất của nó.
Khách hàng của Citi không chỉ là khách hàng gặp phải sự cố. Mặc dù một số nhà phân tích đã phản đối những dự đoán ban đầu về dòng vốn cho vay tín dụng trong nhà, nhưng những người khác lại nhấn mạnh rằng các khoản cho vay thể hiện một cuộc khủng hoảng sắp xảy ra. Ví dụ, "Trouble Ahead: sóng thủy triều của HELOC reset về để tấn công," HousingWire cảnh báo vào tháng Tư.
Ảnh chụp rủi ro cho các ngân hàng khác
Hai dòng vốn chủ sở hữu nhà băng lớn nhất là Wells Fargo (WFC 999 WFCWells Fargo & Co56 18-0 30%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 > Bank of America (BAC BACBank của Hoa Kỳ Corp27 75-0 25% Tạo với Highstock 4. 2. 6
) và JPMorgan Chase (JPM
JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0 62%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6
), theo Fitch. Tại JPMorgan, người vay có thể trả 1% số dư nợ trước khi các khoản vay khấu hao hoặc thanh toán lãi chỉ dựa trên một chỉ số biến, thường là lãi suất cho vay cơ bản.JP Morgan dự kiến khoảng 14 tỷ USD cho khoản vay để trích khấu hao, bắt đầu từ cuối năm 2015. Ngân hàng dự kiến sẽ giải quyết khoản vay 7 tỷ USD khác khi người vay trả trước hoặc ngân hàng tính phí Công ty quản lý nguy cơ HELOCs (dòng vốn tín dụng gia đình) trong giai đoạn quay vòng của họ bằng cách đóng hoặc giảm đường ranh giới hạn trong phạm vi được pháp luật cho phép khi khách hàng vay đang trưng bày tình trạng xấu đi trong hồ sơ rủi ro tín dụng của họ " Báo cáo hàng quý của JPMorgan vào ngày 30 tháng 6.
"Một số yếu tố, chẳng hạn như sự phát triển trong tương lai cả về tỷ lệ thất nghiệp và giá nhà, có thể có tác động đáng kể đến việc thực hiện các khoản vay này", theo bản báo cáo. Tại Bank of America, tổng vốn chủ sở hữu của dòng vốn tín dụng đã giảm xuống còn 70 USD.3 tỷ vào thời điểm 30 tháng 6 năm 2015, giảm từ 74 đô la. 2 tỷ vào ngày 31 tháng 12 năm 2014. Ngân hàng chỉ định, một phần, cho khách hàng đóng tài khoản của họ.
Wells Fargo đã thông báo vào năm 2014 rằng họ sẽ sửa chữa lại khoản vay để các dòng vốn tín dụng gia đình mới sẽ không còn thời hạn thanh toán lãi suất nữa "Sản phẩm nên được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng trong một thời gian dài", Brad Blackwell , một nhà quản lý thế chấp tại Wells Fargo, nói với The Wall Street Journal rằng: "Chúng tôi thực hiện hành động này không chỉ bởi vì đó là điều đúng đắn để làm cho khách hàng của chúng tôi, mà bởi vì chúng tôi muốn dẫn dắt ngành công nghiệp này trở thành một sản phẩm có trách nhiệm hơn. "Chúng tôi muốn khắc phục một lỗ hổng trong sản phẩm gây ra khoản thanh toán tăng lên mạnh mẽ." (Để biết thêm thông tin, xem:Nhiên liệu dự trữ khủng hoảng dưới chuẩn .) Dòng dưới Citi có chi tiết các rủi ro của nó, nhưng các ngân hàng khác có thể dễ bị tổn thương Một làn sóng vỡ nợ toàn ngành trên tổng số 158 tỷ đô la tín dụng trong nước sẽ được khôi phục lại thông qua năm 2017 vẫn là một khả năng thực sự
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
Tại sao các khoản cho vay lãi suất đơn giản được các công ty cho vay payday và các cửa hàng cầm đồ ưa thích?
ĐọC về khoản vay lãi suất đơn giản, chức năng của họ, và một số sản phẩm hoặc hợp đồng vay có nhiều khả năng mang điều kiện lãi suất đơn giản.
Tại sao các khoản vay dành cho sinh viên cá nhân nói chung đắt hơn các khoản vay của liên bang?
ĐưA ra quyết định đúng đắn giữa khoản vay của sinh viên liên bang và khoản vay sinh viên cá nhân khi tìm trợ cấp tài chính cho việc học hành của bạn.