Có nhiều loại hành vi sai trái mà các nhà môi giới và nhà hoạch định tài chính có thể tham gia vào, chẳng hạn như churning, rebating, kinh doanh thông tin bên trong, hứa hẹn giả mạo lợi nhuận trên vốn và các quỹ khách hàng đang làm quen với tiền cá nhân. Những người bị mắc kẹt trong các chương trình này có thể bị phạt, đình chỉ, thu hồi giấy phép và các chế tài khác.

Nhưng những gì xảy ra với các nhà môi giới và các nhà quy hoạch trong ngành sau khi họ bị kỷ luật? Câu trả lời từ một nghiên cứu được tiến hành bởi một nhóm các giáo sư từ Đại học Chicago và Đại học Minnesota có thể làm bạn ngạc nhiên.

AD:

Đọc tiếp về những gì xảy ra với nhiều người môi giới không trung thực - hiểu biết về nó có thể giúp bạn tránh xa việc thuê một người cho mình hoặc cho thực tế của bạn. Nghiên cứu cho thấy rõ ràng rằng các nhà môi giới bị kỷ luật vì hành động của họ thường gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một công việc khác . Nghiên cứu tập trung vào các nhà môi giới đã được đăng ký với FINRA, cơ quan tự điều hành cho các nhà môi giới và các nhà quy hoạch và các công ty của họ bán chứng khoán cho hoa hồng. Nó tiết lộ rằng 44% các công ty môi giới đã đăng ký với FINRA tìm thấy một công việc khác trong vòng một năm bị sa thải khỏi vị trí trước đây của họ. Và bởi vì chỉ có khoảng một nửa số nhà môi giới và nhà hoạch định bị áp dụng kỷ luật hoặc thủ tục tố tụng bị mất việc làm, điều này có nghĩa là khoảng ba phần tư tất cả các nhà môi giới hoặc nhà quy hoạch bị kỷ luật theo một cách nào đó sẽ làm việc ở một vị trí tương tự hoặc giống hệt nhau năm kể từ thời điểm đó. Nghiên cứu dựa trên các phát hiện của nó về lịch sử kỷ luật và việc làm trong cơ sở dữ liệu FINRA đi ngược lại mười năm. Nó phân loại hành vi kỷ luật như là một trường hợp được xác định và quyết định dứt khoát và không bị bãi nhiệm hoặc nếu kết quả vẫn đang chờ xử lý. Các vi phạm đã được cam kết trong những trường hợp này bao gồm các đề xuất đầu tư không phù hợp, kinh doanh mà không có sự cho phép hợp pháp của khách hàng, sự sơ suất và bỏ sót thông tin vật chất cho khách hàng, công ty hoặc nhà quản lý. (Để đọc có liên quan xem: Các tiêu chuẩn đạo đức bạn nên kỳ vọng từ cố vấn tài chính

.)

AD:

Cần lưu ý rằng nghiên cứu này không bao gồm các chuyên gia tư vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs) đăng ký trực tiếp với SEC hoặc chính phủ các bang và không trả lời FINRA. Nghiên cứu chỉ ra rằng khoảng 7% trong số các chuyên gia tài chính được cấp phép có một số loại kỷ luật lịch sử, và nhiều người trong số đó tập trung ở những nơi như Palm Beach, Fla và Monterey. Calif tập trung cao nhất của các công ty môi giới với kỷ luật lịch sử ở Madison County gần Syracuse, N.Y., nơi gần một phần ba số nhân viên chứng khoán được cấp phép có hồ sơ xấu. Các công ty môi giới với quá trình kiểm tra có thể được tìm thấy trên toàn bộ hội đồng quản trị tại các công ty lớn cũng như tại các công ty bán lẻ nhỏ sử dụng các đại lý môi giới độc lập.

Làm bài tập về nhà của bạn với các cố vấn Người tiêu dùng cần phải kiểm tra trước về các nhà môi giới và các nhà quy hoạch mà họ đang nghĩ đến làm việc trước khi thuê họ, nhưng nhiều người không làm như vậy. Ray Pellecchia, người phát ngôn của FINRA cho biết: "Chúng tôi thực sự khuyên các cá nhân sử dụng BrokerCheck, đó là nơi các nhà nghiên cứu thu thập dữ liệu" Có Có thể tìm thấy người môi giới bằng cách sử dụng tìm kiếm tên hoặc số CRD mà người môi giới phải làm cung cấp cho khách hàng và triển vọng theo yêu cầu Những người đăng ký với SEC và không FINRA cũng có thể được tìm thấy bằng cách sử dụng cơ sở dữ liệu này, vì nó sẽ tự động chuyển hướng người dùng tới trang web SEC nếu thấy cần thiết BrokerCheck sẽ không chỉ hiển thị một nhà môi giới nhưng nó cũng liệt kê tất cả các công ty mà tại đó các nhà môi giới đã được tuyển dụng trong 10 năm qua, các tiểu bang mà họ được phép kinh doanh, và khi họ thực hiện bất kỳ kỳ thi cấp phép nào và liệu họ có vượt qua được họ hay không.

Ban chuẩn mực CFP cũng có một tính năng tìm kiếm trên trang web của nó cho phép người tiêu dùng kiểm tra nền cho tất cả các học viên có chứng nhận CFP. Điều này sẽ làm tăng bất kỳ vi phạm về chứng khoán hoặc vi phạm liên quan đến bảo hiểm mà người hành nghề đã phạm phải cũng như bất kỳ vi phạm nào đối với các quy tắc hoặc quy tắc đạo đức của Cờ khai Chữ thập Đỏ hoặc Cốt lõi của Đạo luật, giữ các chỉ định theo tiêu chuẩn cao hơn FINRA hoặc SEC. Người tiêu dùng cũng có thể kiểm tra lịch sử kỷ luật của người được cấp phép bảo hiểm bằng cách gọi cho ủy viên bảo hiểm nhà nước của họ, những người sẽ có hồ sơ tương tự của tất cả các vi phạm do nhân viên có giấy phép hành nghề.

Dãi dưới cùng

Không khó để tìm hiểu xem liệu nhà môi giới hoặc nhà hoạch định tài chính có quá khứ râm, mặc dù có thể đáng ngạc nhiên khi biết rằng nó nhanh và dễ dàng đối với nhiều công ty môi giới có kỷ luật để có thể trở lại làm việc tư vấn cho khách hàng. Tìm kiếm trực tuyến nhanh và miễn phí sẽ cho mọi người biết tất cả mọi thứ họ cần biết, bao gồm lịch sử kỷ luật và việc làm và phạm vi giấy phép của nhà môi giới. Hãy chắc chắn làm bài tập về nhà của bạn trước khi thuê bất cứ ai tư vấn cho bạn tài chính hoặc tham gia thực hành của bạn. (Để đọc có liên quan, xem:

Các vấn đề đạo đức cho cố vấn tài chính .)