Những thăng trầm của thị trường chứng khoán đã có trong tâm trí mọi người từ năm 2016. Ah, nhưng bạn đang nhận được rất nhiều khoản thu nhập từ An sinh xã hội, do đó bạn không có lo lắng: Lợi ích của bạn được đảm bảo từ việc đi xe lăn của thị trường. Hay là họ? Thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng đến séc An Sinh Xã Hội của bạn không?

Cách hoạt động

Trước tiên, một số vấn đề cơ bản. Trợ cấp của bạn được thanh toán khỏi quỹ dự trữ của Quỹ Uỷ thác An sinh Xã hội. Tiền trong quỹ ủy thác (bao gồm hai quỹ: Quỹ Tín thác Bảo hiểm Người già và Người tàn tật và Quỹ Uỷ thác Người Khuyết tật) xuất phát từ thuế biên chế thu được từ người lao động và người sử dụng lao động (bạn nhớ rằng loại này được đánh dấu là "khấu trừ FICA" trên cuống phiếu lương); những người tự làm chủ cũng đóng góp theo hình thức thuế tự doanh. Vì vậy, lợi ích của bạn đang được tài trợ bởi đóng góp của những người trong lực lượng lao động, cùng với thu nhập đầu tư tạo ra trên những đóng góp và thuế thu nhập liên bang.

Bây giờ, về khoản thu nhập đầu tư đó. Quỹ Uỷ thác An sinh Xã hội không có kết nối trực tiếp với thị trường chứng khoán. Trên cơ sở hàng ngày, số tiền còn lại sau khi thanh toán tất cả các khoản phúc lợi được đầu tư vào trái phiếu chính phủ phát hành đặc biệt. Chúng tương tự như các trái phiếu kho bạc của U., ngoại trừ việc chúng không công khai. Các trái phiếu có lãi suất này là một hình thức của IOU, được thanh toán từ các khoản thu thuế FICA trong tương lai.

Để biết chi tiết, xem: Quỹ Uỷ thác An sinh Xã hội được Đầu tư như thế nào?

Các khoản tiền bảo hiểm xã hội cá nhân của bạn được xác định theo cùng một cách mà một chương trình hưu trí được xác định có hiệu quả. Số tiền bạn nhận được dựa vào một phần là bao lâu bạn đã làm việc và số tiền bạn kiếm được trong suốt thời gian làm việc của bạn (công thức đầy đủ xuất hiện ở đây). Không có tính toán nào đi vào xác định lợi ích của bạn có liên quan đến thị trường chứng khoán, thị trường trái phiếu hoặc lãi suất cơ bản. (Để biết thêm về các nguyên tắc cơ bản, xem

10 Câu hỏi An ninh Xã hội Mọi người đều hỏi)

Tuy nhiên, có một cách mà thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng đến lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn. Điều này sẽ là nếu bạn chọn tham gia trước khi nghỉ hưu đầy đủ (hiện nay là 66 cho hầu hết mọi người) và đồng thời thực hiện các lựa chọn nhân viên không đủ tiêu chuẩn (NSOs). Lợi nhuận thu được từ việc thực hiện các lựa chọn đó được coi là thu nhập từ việc làm hoặc kiếm được. Nếu tổng thu nhập trong năm của bạn, kể cả lợi nhuận từ việc bán NSOs, là hơn $ 15, 720 (vào năm 2016), trợ cấp của bạn sẽ bị giảm $ 1 cho mỗi $ 2 vượt quá giới hạn.

Tuy nhiên, điều này chỉ áp dụng cho các NSO. Lợi nhuận từ các lựa chọn cổ phiếu được mua ở thị trường mở hoặc từ các lựa chọn cổ phiếu ưu đãi (ISOs) đã được người sử dụng lao động cho phép được coi là lợi nhuận từ vốn, không được bù đắp.Như vậy, chúng không ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn

-

miễn là bạn đã giữ những lựa chọn đó trong ít nhất một năm. Hậu quả thuế Khi bạn đã đủ tuổi nghỉ hưu, không có khoản thu nhập nào, không kể nguồn, có ảnh hưởng đến số tiền trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn. Tuy nhiên, nếu ở bất kỳ lứa tuổi nào tổng thu nhập báo cáo của bạn (bao gồm cả các khoản thanh toán lãi, cổ tức, quyền chọn cổ phiếu, lợi nhuận vốn và bất kỳ khoản đầu tư liên quan nào khác) vượt quá một khoản nhất định, một phần các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn cũng có thể được coi là chịu thuế. Vì vậy, trớ trêu thay, một năm tuyệt vời cho thị trường và danh mục đầu tư của bạn có thể làm giảm hiệu quả lợi ích của bạn bằng cách áp thuế đối với họ. (Mặc dù vậy, có nhiều cách để

Tránh Thuế Thu Nhập An Sinh Xã Hội

.) Các quy tắc để xác định xem các khoản trợ cấp An Sinh Xã hội của bạn có chịu thuế được giải thích ở đây hay không. Nói chung, bạn không phải đóng thuế thu nhập liên bang lên hơn 85% lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn. Có thể tỷ lệ phần trăm thấp hơn. Các yếu tố khác, bao gồm tuổi bạn bắt đầu nhận trợ cấp, lịch sử công việc và bất kỳ thu nhập thêm nào mà bạn nhận được trong khi nhận trợ cấp có thể trực tiếp hoặc gián tiếp ảnh hưởng đến lợi ích cuối cùng của An Sinh Xã Hội. Nếu bạn nhận được trợ cấp của chính phủ, có thể làm giảm các khoản trợ cấp của bạn thông qua Khoản Trợ Cấp Hưu Trí của Chính Phủ (GPO) hoặc Trợ cấp Xoá bỏ Dâng hiến (Windfall Elimination Provision - WEP).

Một đề xuất khiêm tốn

Về cơ bản, việc tiếp xúc với An Sinh Xã Hội (và của bạn, như một người hưởng lợi) đối với thị trường chứng khoán là khá hạn chế. Trớ trêu thay, điều đó sẽ sớm thay đổi.

Khủng hoảng tài chính nổi tiếng, được công bố rộng rãi xung quanh Quỹ Uỷ thác An sinh Xã hội - lo ngại rằng An Sinh Xã Hội sẽ bị phá sản, đặc biệt khi phần lớn thế hệ Baby Boomer nghỉ hưu và bắt đầu thu thập (xem Mỹ Sống lâu hơn, nhưng an ninh xã hội không bắt kịp

) - đã tạo ra nhiều cuộc thảo luận về việc tìm cách tốt hơn để tài trợ cho chương trình. Một gợi ý bao gồm việc đầu tư toàn bộ hoặc một phần của Quỹ Uỷ thác An sinh Xã hội vào thị trường chứng khoán. Một lập luận khác là cho phép các cá nhân riêng lẻ đầu tư toàn bộ hoặc một phần các khoản đóng góp FICA của họ vào các công cụ do họ lựa chọn (giống như họ có thể trực tiếp đóng góp 401 (k) cho quỹ tương hỗ).

Trong khi một số nhà quan sát nhấn mạnh rằng đã đến lúc xã hội an toàn đầu tư vào thị trường - hoặc cho phép nhân viên làm như vậy - và lợi dụng tỷ lệ lợi nhuận cao hơn có thể, những người khác cảnh báo rằng sự tham gia vào thị trường chứng khoán sẽ không làm một sự khác biệt và trên thực tế có thể chèn một yếu tố nguy hiểm trong trường hợp thị trường sụp đổ hoặc đi vào một giai đoạn chịu kéo dài. Có lẽ, quỹ tín thác sẽ là một nhà đầu tư bảo thủ, lựa chọn cổ phiếu blue-chip an toàn nhất, nhưng mức độ rủi ro nào đó luôn tồn tại khi đầu tư vào cổ phiếu. Dòng dưới Nếu bạn lo lắng rằng sự sụt giảm thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng đến lợi ích an sinh xã hội của bạn, câu trả lời ngắn gọn là không. Đối với hầu hết các phần, thật công bằng khi nói rằng hiệu suất của thị trường chứng khoán không ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn.Trong một số trường hợp nhất định, lợi ích đầu tư đáng kể từ thị trường có thể làm giảm lợi ích của bạn hoặc khiến họ phải chịu thuế.

Nếu Quỹ Uỷ thác An sinh Xã hội bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán, hoặc cho phép người lao động làm như vậy với sự đóng góp của họ thì sẽ không có nghi ngờ gì về kết quả thị trường - tốt hay xấu -

sẽ có hiệu lực trực tiếp về trợ cấp An Sinh Xã Hội. Mặc dù không có kế hoạch rõ ràng cho điều đó xảy ra, nó có thể được sử dụng như một lời nhắc nhở (như bạn cần) mà bạn cũng cần phải có các tài khoản hưu trí cá nhân và không chỉ dựa vào trứng của tổ chức chính phủ.