Một dự luật mới đề xuất cho phép mọi người thanh toán khoản vay của sinh viên với kế hoạch 529 của họ hiện đang làm việc theo cách của mình thông qua Quốc hội. Điều đó tốt, bởi vì nợ vay của sinh viên ảnh hưởng đến khoảng 43 triệu người Mỹ. Theo Viện Truy cập và Thành công Cao đẳng, bảy trong số 10 thành viên của lớp năm 2015 đã để lại các trường đại học công và phi lợi nhuận có khoản vay sinh viên. Trung bình người vay nợ chỉ hơn $ 30, 000.

Việc tìm kiếm tiền để trả các món nợ đó thường là một cuộc đấu tranh cho nhiều người mới chỉ bắt tay vào con đường sự nghiệp. Các chương trình tha thứ cho vay có thể giúp giảm bớt, nhưng chỉ dành cho những người đi vay được làm việc trong những lĩnh vực được lựa chọn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Khoản vay của sinh viên: Nó hoạt động như thế nào? )

Tại sao không trả tiền cho vay dành cho sinh viên với kế hoạch 529?

Vào tháng 1 năm 2017, các thành viên của gia đình Lynn Jenkins (R-Kan.) Và Ron Kind (D-Wis.) Đã giới thiệu HR 529, còn được gọi là "529 và Đạo luật Cải thiện Tài khoản ABLE năm 2017". Dự luật đặc biệt tập trung vào 529 kế hoạch, cho phép bạn tiết kiệm cho các chi phí giáo dục trong tương lai trên cơ sở lợi thế về thuế. Rút khỏi 529 kế hoạch là 100% miễn thuế của liên bang nếu chúng được sử dụng để trang trải chi phí giáo dục có chất lượng, chẳng hạn như học phí và lệ phí hoặc phòng và hội đồng quản trị.

Dữ liệu Cục Dự trữ Liên bang cho thấy tổng cộng 108 kế hoạch hoạt động 529 hoạt động vào năm 2015 đã giữ khoảng 258 đô la. 2 tỷ đồng tài sản. Kế hoạch học phí trả trước chiếm tới 24 tỷ USD; phần còn lại được giữ trong kế hoạch tiết kiệm đại học. Dự luật này được thiết kế chủ yếu để khuyến khích các nhà tuyển dụng thay mặt nhân viên thông qua chương trình khuyến khích thuế nhằm đóng góp 529 kế hoạch. Khoản đóng góp của chủ lao động vào các tài khoản này lên tới 100 đô la sẽ không được tính thuế. Doanh nghiệp nhỏ có đóng góp cho 529 kế hoạch cũng sẽ nhận được một khoản tín dụng thuế để giúp đỡ với chi phí thiết lập khấu trừ lương cho các tài khoản này.

Đạo luật cũng mang lại lợi ích cho người tiết kiệm bằng cách loại bỏ các hình phạt đối với việc sử dụng 529 quỹ để trả nợ cho sinh viên. Hiện tại, người nộp thuế sử dụng 529 đồng tiền cho bất cứ thứ gì khác ngoài chi phí giáo dục đủ điều kiện sẽ bị phạt thuế liên bang 10%. Bên cạnh đó, bất kỳ phân phối thu nhập nào cũng được coi là thu nhập chịu thuế, điều đó có thể làm giảm khả năng thuế của người tiết kiệm hơn.

Dự luật có thể là một lợi ích cho những gia đình có thể có kế hoạch tiết kiệm 529 đồng tiền và muốn tránh hình phạt về thuế cho việc phân phối không hợp lệ. Và tại sao không? Hiện tại, Sở Thuế Vụ cho phép các tài khoản này được chuyển từ một người thụ hưởng sang người khác, nhưng nếu không có sinh viên nào khác có thể sử dụng tiền, chủ tài khoản sẽ phải đối mặt với việc ngồi hoặc chấp nhận cắn thuế. Làm thế nào công bằng là điều đó? (Để biết thêm, xem 5 bí mật bạn chưa biết về Kế hoạch 529. )

Một điều mà dự luật không đề cập đến là các khoản phân bổ từ 529 kế hoạch trả khoản vay của sinh viên sẽ được xử lý theo khoản khấu trừ lãi suất sinh viên. Mã số thuế cấm ngâm hai lần khi yêu cầu nhiều khoản tín dụng hoặc khấu trừ cho các chi phí giáo dục tương tự trong một năm. Nếu dự luật trở thành luật, có thể có câu hỏi về việc liệu 529 chủ dự án có thể sử dụng các quỹ ưu đãi thuế này để trả tiền vay sinh viên và vẫn yêu cầu khấu trừ cho khoản lãi đã trả.

Đường đáy

H. R. 529 vẫn đang làm việc theo cách của nó thông qua Quốc hội, và vẫn còn để được nhìn thấy hình thức cuối cùng nó sẽ mất nếu nó trở thành luật pháp. Trong thời gian chờ đợi, phụ huynh có thể tiếp tục chuyển tiền vào 529 tài khoản thay mặt cho những người thụ hưởng đủ điều kiện. Đối với các cặp vợ chồng kết hôn năm 2017, có thể đóng góp lên đến 28.000 đô la cho mỗi trẻ em đến 529 mà không gây ra thuế quà tặng liên bang.

Các sinh viên đang phải đối mặt với nợ giáo dục vẫn còn hạn chế để khám phá các con đường hiện tại để làm cho khoản vay của họ dễ quản lý hơn. Hợp nhất, tái cấp vốn hoặc theo đuổi một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập là tất cả các lựa chọn, nhưng người vay nên xem xét cẩn thận mỗi người trong số họ. Khoản vay cho sinh viên: Những thói quen thực tế để thoát khỏi khoản nợ của bạn có thể giúp bạn chọn cách tiếp cận tốt nhất cho bây giờ.