a:

Các khoản vay của FHA có thể được tái cấp vốn bằng nhiều cách. Theo Bộ Phát triển Đô thị và Đô thị của Hoa Kỳ (HUD), có hai loại hình tái cấp vốn cơ bản: tái cấp vốn FHA-to-FHA và tái cấp vốn thông thường.

Rà soát lại FHA-to-FHA Refinance

Còn gọi là tái cấp vốn hợp lý cho FHA, việc tái cấp vốn của FHA-to-FHA diễn ra khi bạn tái tài trợ khoản vay FHA cũ sang khoản vay FHA mới.

Có một số yêu cầu để đủ điều kiện cho việc tái cấp vốn theo đơn giản của FHA.

• Phải mất tối thiểu 210 ngày kể từ khi bạn đóng khoản vay nhà.

• Bạn phải thực hiện ít nhất sáu lần thanh toán hàng tháng đối với khoản thế chấp bằng FHA của bạn.

• Nếu bạn chỉ có khoản vay FHA dưới một năm, bạn không thể có bất kỳ khoản thanh toán nào quá hạn trong hơn 30 ngày. Nếu bạn đã có khoản vay FHA trong hơn một năm, bạn chỉ được phép thanh toán muộn 30 ngày duy nhất trong vòng 12 tháng, nhưng khoản thanh toán muộn không thể trong vòng 90 ngày qua.

• Việc tái cấp vốn của FHA-to-FHA phải giảm thanh toán gốc và lãi hàng tháng của bạn, thường được mô tả như một lợi ích ròng hữu hình. Ví dụ: nếu thanh toán hàng tháng trước đây của bạn là $ 1, 100, thanh toán hàng tháng mới của bạn sau khi tái cấp vốn phải là $ 1, 050 hoặc thấp hơn. Việc tái cấp vốn vào một khoản thế chấp với thời hạn ngắn hơn cũng đủ điều kiện cho một khoản lợi ích ròng hữu hình.

Tổng quan về Refinance thông thường

Nếu bạn hiện đang có khoản vay FHA, bạn có thể được lợi từ việc tái cấp vốn vào một khoản cho vay thông thường. Khi mua sắm xung quanh cho một refinance thông thường, yêu cầu người cho vay để chạy số cho các khoản vay so sánh FHA và các khoản vay thông thường.

Để so sánh hợp lý các lựa chọn cho vay mới của bạn, xem xét tất cả các chi phí áp dụng, bao gồm các khoản phí lãi suất, chi phí đóng và phí bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI) (nếu có). Ví dụ, một người cho vay có thể tính phí bạn không phải đóng chi phí cho khoản vay mới của bạn tại các chi phí của một mức lãi suất cao hơn.