Các nhà tư vấn tài chính có thể làm được nhiều điều cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, bao gồm thiết lập kế hoạch nghỉ hưu, lập kế hoạch kế nhiệm kinh doanh, lập kế hoạch lợi ích và các yếu tố chính khác của tài chính doanh nghiệp. Nhưng nhiều cố vấn đã thất bại trong việc tạo ra một số yếu tố này cho bản thân họ, đặc biệt là khi có kế hoạch kế nhiệm kinh doanh. Các nhà tư vấn cần phải có một lộ trình rõ ràng trong lĩnh vực này sẽ chỉ ra chính xác những gì sẽ xảy ra với hoạt động kinh doanh của họ nếu có điều gì đó xảy ra với họ, để khách hàng của họ được bảo vệ khỏi sự không chắc chắn có thể xảy ra nếu điều này xảy ra.

Các thỏa thuận mua bán

Các nhà tư vấn cần phải có một kế hoạch hành động rõ ràng sẽ có hiệu lực nếu họ không thể điều hành doanh nghiệp vì bất kỳ lý do gì. Một phần của kế hoạch này thường bao gồm một hợp đồng mua-bán mà sẽ cung cấp một sự chuyển tiếp suôn sẻ sang người kế nhiệm nếu người cố vấn trở nên mất năng lực. (Để biết thêm, xem: Các cố vấn Hạn chế kế hoạch kế nhiệm .

"Thực hành những gì bạn rao giảng. Là một RIA và nhà tư vấn, bạn đảm bảo rằng khách hàng là chủ doanh nghiệp có một kế hoạch rõ ràng giúp họ chuẩn bị cho những điều bất ngờ. Nếu bạn đang làm việc đó cho họ, bạn nên tự làm điều đó cho chính mình ", Mark Schoenbeck, Phó Chủ tịch thường trực cao cấp về Tư vấn kinh doanh của Kestra Financial, nói với Kế hoạch Tài chính . "Đừng là đứa trẻ của nha sĩ nha khoa có răng xấu. "

Schoenbeck tiếp tục nói rằng một hợp đồng mua bán sẽ loại bỏ bất kỳ sự mơ hồ nào có thể có liên quan đến việc chuyển giao doanh nghiệp nếu nó được thực hiện đúng. Thỏa thuận có thể được gây ra bởi các sự kiện như tử hình, tàn tật, ly dị hoặc thậm chí là nợ nần, nhưng không để lại lỗi cho ai sẽ tiếp quản doanh nghiệp. Thỏa thuận phải bao gồm mô tả rõ ràng về cách thức kinh doanh sẽ được đánh giá cũng như nguồn tài chính, thường là từ chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc trợ cấp tàn tật.

Schoenbeck nói: "Đối với tất cả các quy định này, rõ ràng là chìa khóa. "RIAs nên loại bỏ bất kỳ cơ hội cho sự nhầm lẫn, hiểu lầm hoặc giải thích trong mua bán. "Schoenbeck tiếp tục khuyên các cố vấn rằng các công thức đơn giản của quy tắc ngón tay cái có thể không đủ để đánh giá chính xác giá trị của doanh nghiệp và thay vào đó khuyên sử dụng một công thức và quy trình rõ ràng để xác định chính xác giá bán. Cũng nên có một người điều tiết trong phương trình để giúp giải quyết bất kỳ tranh chấp nào liên quan đến việc định giá doanh nghiệp.

Và đến đúng định giá có thể khác nhau rất nhiều, phụ thuộc vào hai bên tham gia. Schoenbeck nói rằng một hợp đồng mua bán giữa hai đối tác hiện tại có thể được định giá ở mức cao hơn mức mà hai bên liên quan chưa được kết nối bằng bất cứ cách nào.Và việc mua lại "thân thiện" có xu hướng dựa nhiều vào doanh thu do hoạt động kinh doanh tạo ra hơn các yếu tố khác như thu nhập trước lãi và thuế. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các CHNC nên đưa các khách hàng vào kế hoạch kế thừa

.) Các cố vấn khác cũng nói rằng điều quan trọng là đảm bảo rằng nguồn tài chính được giữ nguyên. Nếu thỏa thuận được tài trợ bởi chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc trợ cấp người tàn tật, thì quy mô của chính sách đó cần phải tăng lên cùng với hoạt động kinh doanh. Không chú ý đến vấn đề này có thể tạo ra một vấn đề lớn khi thời gian cho việc mua lại. Dòng dưới cùng

Các cố vấn tài chính cần giữ nhà riêng theo thứ tự như với khách hàng của họ. Có một thỏa thuận mua bán tại chỗ có thể có hiệu quả xi măng bất kỳ kế hoạch kế nhiệm với một mức giá hợp lý và đảm bảo chuyển đổi liền mạch với chủ sở hữu mới. Các cố vấn bỏ bê vấn đề này có nguy cơ nhìn thấy doanh nghiệp của họ sụp đổ nếu họ không thể quản lý chúng. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Những lời khuyên đầu để chuẩn bị Thực tiễn Tư vấn Bán

.)