Tài sản mà bạn đã làm việc lâu dài và tích lũy có thể bị mất trong một thời gian rất ngắn nếu chúng không được bảo vệ đúng và bạn bị kiện, bạn nộp đơn xin phá sản hoặc bạn phải chịu phán quyết thủ tục tố tụng. Tuy nhiên, hiểu rằng một số tài sản nhất định phải được bảo vệ khỏi bị mất trong trường hợp đó, các nhà lập pháp đã thông qua các hành vi theo đó một số loại tài sản nhất định có thể được che chắn. Trong bài này, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn những biện pháp bạn có thể thực hiện để bảo vệ tiền tiết kiệm của bạn.

Bất cứ ai có tài sản có nguy cơ

Bạn có thể nghĩ rằng chỉ những bác sĩ, giám đốc điều hành doanh nghiệp và những người khác trong nghề nghiệp dễ bị kiện tụng là những người duy nhất cần phải lo lắng về việc bảo vệ tài sản của mình. Không phải vậy. Có rất nhiều trường hợp tài sản của bạn có thể được gắn hoặc garnished. Bao gồm nếu hồ sơ của bạn cho phá sản, bạn sẽ có được một ly hôn hoặc bạn đang ở cuối phòng thủ của một vụ kiện dân sự. Nhiều trường hợp này là những trường hợp mà hầu hết mọi người thậm chí không cân nhắc đến khi chúng xảy ra. Chẳng hạn, nếu đứa trẻ vị thành niên của bạn bị tai nạn xe cơ giới, có thể dẫn đến bên bị hư hỏng đi sau tài sản của bạn. (Để đọc thêm về chủ đề này, xem

Hôn nhân, Ly dị và Đường chấm chấm .)

Hình ảnh kịch bản này

: Bạn sẽ nghe tiếng gõ cửa vào một đêm. Bạn tìm thấy một cặp vợ chồng già đang tìm kiếm Smiths. Tên của bạn là Jones. Smiths sống bên cạnh, bạn thông báo cho vợ chồng. Cặp đôi cảm ơn bạn và đi qua bãi cỏ của bạn để đi đến Smiths. Khi họ đang ở cách đó một nửa, người đàn ông bước vào lỗ mà con chó của bạn đào vào buổi chiều hôm đó và phá vỡ hông - cái mà anh ta vừa mới thay thế. Rồi sao? Cuộc gọi tiếp theo bạn nhận được có thể là từ một luật sư cố gắng tìm hiểu giá trị tài chính của bạn và loại hình bảo hiểm mà bạn mang theo. Không quan trọng là vợ chồng nên ở lại trên vỉa hè hoặc ít nhất cũng được chăm sóc để đảm bảo rằng họ tránh được tai nạn như vậy. Cuối cùng, ngôi nhà của bạn + con chó của bạn + lỗ của bạn = lỗi của bạn. Luật pháp có thể bảo vệ tài sản của bạn

Luật liên bang và tiểu bang xác định loại hình bảo vệ nào mà hầu hết tài sản của bạn có từ các chủ nợ và phán quyết.

IRAs truyền thống và Roth I999 Đóng góp và thu nhập trong IRA truyền thống của bạn và Roth IRA có mức độ bảo vệ được điều chỉnh lạm phát là $ 1 triệu từ thủ tục phá sản. Tòa án về phá sản có quyền quyết định tăng nắp này vì lợi ích của công lý.

Ngoài ra, số tiền chuyển từ kế hoạch đủ điều kiện, 403 (b) và 457 (b) kế hoạch có bảo vệ không giới hạn. Tuy nhiên, lưu ý rằng sự bảo vệ này

chỉ
áp dụng cho việc phá sản chứ không phải các phán quyết khác được trao cho các tòa án khác. Trong những trường hợp như vậy, phải được tư vấn pháp luật của tiểu bang để xác định liệu có sự bảo vệ nào tồn tại và mức độ bảo vệ như thế nào.

Kế hoạch Hưu trí Đạt tiêu chuẩn Các tài sản của chương trình được tài trợ bởi chủ đầu tư có bảo hộ chủ nợ không bị phá sản hoàn toàn, bất kể kế hoạch đó có phải tuân theo Đạo luật Bảo hiểm Lợi tức Hưu Trí của Nhân viên (ERISA) hay không.Điều này bao gồm IRA SEP, SIMRA IRAs, định nghĩa-lợi ích, định nghĩa đóng góp, 403 (b), 457, và kế hoạch của nhà nước hoặc nhà thờ theo đoạn mã 414. Lưu ý

: Số tiền trong IRA SEP của bạn có liên quan đến các khoản đóng góp IRA thông thường phải chịu khoản phí $ 1 triệu
.

Các kế hoạch của ERISA cũng được bảo vệ trong tất cả các trường hợp khác, ngoại trừ các đơn đặt hàng liên quan đến quan hệ gia đình đủ điều kiện (trong đó tài sản có thể được trao cho người phối ngẫu cũ của bạn hoặc người thụ hưởng thay thế khác) và các khoản thuế từ IRS. Với mục đích này, một kế hoạch đủ điều kiện không được coi là một kế hoạch của ERISA nếu nó chỉ bao gồm chủ doanh nghiệp (chỉ chủ sở hữu kế hoạch). Việc bảo vệ các kế hoạch chỉ dành cho chủ sở hữu được xác định theo luật của tiểu bang. (Để biết thêm về bảo vệ tài sản kế hoạch nghỉ hưu của bạn, xem Bảo vệ phá sản đối với tài khoản của bạn .)

Gia cư Mức độ bảo vệ mà bạn có trong nhà rất khác nhau giữa các tiểu bang. Một số tiểu bang cung cấp sự bảo vệ không giới hạn, một số khác cho phép bảo vệ giới hạn và một vài cung cấp không có bảo vệ nào cả. Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm Nhân thọ

Giống như bảo vệ nhà ở, luật pháp của tiểu bang xác định mức độ bảo vệ áp dụng cho các khoản tiền đóng bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ. Một số bảo vệ giá trị đầu tư bằng tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và số tiền thu được từ các hợp đồng niên kim từ việc đính kèm, bắt buộc hoặc quá trình pháp lý cho các chủ nợ. Một số khác chỉ bảo vệ quyền lợi của người hưởng lợi trong mức cần thiết hợp lý để hỗ trợ. Cũng có những tiểu bang không cung cấp sự bảo vệ nào cả. (
Hiểu Hợp Đồng Bảo Hiểm của Bạn

,
Bao nhiêu Bảo hiểm Nhân thọ Bạn nên mang? và Khám phá các nguyên tắc cơ bản về Bảo hiểm Nâng cao .) > Để tìm luật bảo vệ tài sản của tiểu bang, hãy truy cập vào trang web chính thức của tiểu bang hoặc trang web của trang Bảo vệ tài sản. Cách bảo vệ tài sản của bạn Mặc dù bảo vệ tài sản có thể đã có quá khứ bị ô nhiễm, các chiến lược hợp pháp sẵn có. Hãy nhìn vào đó như một cách để đưa ra càng nhiều chướng ngại càng tốt mà các chủ nợ tiềm năng phải nhảy qua trước khi họ có thể đến được bất động sản của bạn. Điều này có thể khuyến khích các chủ nợ này thực hiện các biện pháp định cư thuận lợi thay vì tham gia vào quá trình kiện tụng kéo dài và tốn kém. Một số phương pháp phổ biến để bảo vệ tài sản bao gồm:

Quỹ bảo vệ tài sản

Trong nhiều năm, các cá nhân giàu có đã sử dụng các ủy thác nước ngoài tại các địa điểm như Quần đảo Cook và Nevis để bảo vệ tài sản từ các chủ nợ. Nhưng những ủy thác này có thể tốn kém để thiết lập và duy trì. Bây giờ một số tiểu bang, bao gồm Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada và Nam Dakota, cho phép ủy thác bảo vệ tài sản. Bạn thậm chí không phải là một cư dân của bang để mua vào một.

Tín thác bảo vệ tài sản cung cấp một cách để chuyển một phần tài sản của bạn thành ủy thác ủy thác bởi một ủy viên độc lập. Tài sản của tín thác sẽ vượt quá khả năng của hầu hết các chủ nợ, và bạn có thể nhận được các bản phân phối không thường xuyên. Những ủy thác này thậm chí có thể cho phép bạn che chở tài sản cho con của bạn.

Yêu cầu đối với một ủy thác bảo vệ tài sản bao gồm:

Nó phải là không huỷ ngang.
Nó phải có một uỷ thác độc lập là một cá nhân ở tiểu bang hoặc là một công ty ngân hàng và uỷ thác được cấp phép trong tiểu bang đó.

Nó chỉ phải cho phép phân phối theo ý của người quản lý.

Nó phải có một khoản chi tiêu nhỏ.

• Một số tài sản hoặc toàn bộ tài sản của trust phải nằm trong trạng thái ủy thác.
• Tài liệu và quản trị của ủy thác phải ở trong tiểu bang.
• Nếu bạn đang cân nhắc việc tìm kiếm sự tin cậy về bảo vệ tài sản, hãy đảm bảo làm việc với một luật sư có kinh nghiệm và thành thạo trong lĩnh vực này. Nhiều cá nhân đã từng vi phạm luật thuế vì sự tin tưởng của họ không đáp ứng các yêu cầu về quy định.
• Tài trợ Cho Khách hàng Tài khoản
• Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp, bạn có thể mượn các khoản nợ phải thu và đưa tiền vào tài khoản phi kinh doanh. Điều này sẽ khiến tài sản nợ bị hút nợ kém hấp dẫn hơn đối với các chủ nợ của bạn, và làm cho các tài sản có thể tiếp cận được không thể tiếp cận được bởi các chủ nợ.
• Xóa tài sản của bạn

Một lựa chọn để bảo vệ tài sản của bạn là kéo vốn cổ phần ra khỏi họ và đưa tiền mặt đó vào tài sản mà tiểu bang của bạn bảo vệ. Ví dụ: giả sử bạn sở hữu tòa nhà chung cư và quan tâm đến các vụ kiện tiềm ẩn. Nếu bạn vay một khoản vay đối với vốn chủ sở hữu của tòa nhà, bạn có thể đặt quỹ vào một tài sản bảo vệ, ví dụ như một năm (nếu các khoản tiền được bảo vệ từ các phán quyết trong tiểu bang của bạn).

Hợp tác với Hãng gia đình
Tài sản chuyển thành một công ty hợp danh gia đình (FLP) được đổi thành cổ phiếu trong quan hệ đối tác. Bởi vì FLP sở hữu tài sản, chúng được bảo vệ khỏi các chủ nợ theo Đạo luật Đối tác Công ty Hợp nhất. Tuy nhiên, bạn kiểm soát FLP và, do đó, tài sản. Không có thị trường cho cổ phiếu bạn nhận được, do đó, giá trị của họ là ít hơn đáng kể giá trị của tài sản trao đổi.

Cách bảo vệ tài sản ít phức tạp hơn
Có một số cách đơn giản để bảo vệ tài sản mà bất cứ ai có thể thực hiện:

Bạn có thể chuyển tài sản sang tên vợ / chồng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn ly hôn, kết quả cuối cùng có thể khác với những gì bạn dự định.
Đưa thêm tiền vào kế hoạch nghỉ hưu do người chủ lao động tài trợ vì nó có thể được bảo vệ không giới hạn.

Mua chính sách ô bảo vệ bạn khỏi các khiếu nại thương tật cá nhân vượt quá phạm vi bảo hiểm chuẩn được cung cấp trong chính sách về nhà và tự động của bạn.

Tận dụng tối đa các luật lệ của tiểu bang về nhà cửa, tiền niên kim và bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ, trả tiền thế chấp của bạn có thể bảo vệ tiền mặt mà nếu không thì dễ bị tổn thương.

• Không trộn tài sản kinh doanh với tài sản cá nhân. Bằng cách đó, nếu công ty của bạn gặp vấn đề, tài sản cá nhân của bạn có thể không có nguy cơ và ngược lại.
• Một số từ cuối cùng của sự thận trọng
• Bạn có thể đã thấy các chuyên gia tự bảo vệ tài sản quảng cáo các cuộc hội thảo hoặc các bộ dụng cụ dễ sử dụng trên TV hoặc internet. Thực hiện nghiên cứu sâu rộng, bao gồm kiểm tra với Better Business Bureau trước khi quyết định sử dụng bất kỳ dịch vụ nào trong số các dịch vụ này.Và trước khi bạn thực hiện bất kỳ bước nào được thảo luận trong bài viết này, hãy gặp luật sư đã quen với luật pháp của tiểu bang và một chuyên gia trong lĩnh vực bảo vệ tài sản. Quan trọng nhất, đừng đợi đến khi bạn có phán quyết chống lại bạn. Bởi sau đó có thể là quá muộn, và các tòa án có thể tuyên bố rằng bạn đã thực hiện một "gian lận chuyển giao" để có được ra khỏi đáp ứng nghĩa vụ của bạn.