Việc thu hút các khoản vay "không kiểm tra tín dụng" là điều hiển nhiên và sự cám dỗ để cho vay như vậy có thể áp đảo đối với một cá nhân có tín dụng xấu và trong những trường hợp tài chánh rất chặt chẽ, những người cần tiền một cách nhanh chóng. Các khoản vay này nhằm vào các cá nhân, vì nguồn tài chính hạn hẹp và tín dụng kém, không thể có được các khoản vay ngắn hạn, không được colteralized từ một nhà cho vay truyền thống.

Tuy nhiên, có những mối nguy hiểm tài chính đáng kể liên quan đến các khoản vay này, và những người sử dụng dịch vụ tài chính này thường thấy mình ở tình trạng tài chính tồi tệ hơn sau khi vay. Vì vậy, người tiêu dùng nên xem xét các giải pháp thay thế cho một cuộc khủng hoảng dòng tiền mặt tạm thời.

-1->

Làm thế nào không có tín dụng kiểm tra khoản vay làm việc

Hình thức phổ biến nhất của tài khoản không có kiểm tra tín dụng có sẵn là những gì được gọi là payday, hoặc tạm ứng tiền mặt, cho vay. Cấu trúc của các khoản vay này là đủ đơn giản. Các chủ nợ cho vay trả tiền thường cung cấp cho vay một cá nhân vay mượn lên tới 100% số tiền thu nhập ròng, tiền nhà của họ trên tiền lương tiếp theo của họ. Khoản vay được lập để hoàn trả vào ngày người đi vay nhận được khoản tiền chi trả tiếp theo, với khoản lãi phải trả được tính cho cùng một khoảng thời gian.

Chẳng hạn, nếu người vay xin vay tiền mặt vào ngày 5 của tháng và khoản tiền lương tiếp theo của anh ta sẽ được nhận vào ngày 15, thì thời hạn của khoản vay là 10 ngày, và 10 ngày sẽ được hưởng, cùng với số tiền vay chính, vào ngày 15. Khoản vay này thường được trả bởi người đi vay bằng cách viết một séc kiểm tra sau ngày cho tổng số tiền gốc cộng với lãi bắt buộc để trả đầy đủ cho người cho vay. Trừ khi các thoả thuận khác được thực hiện, người cho vay chỉ đơn giản gửi tiền vào ngày kiểm tra của người đi vay vào ngày trả nợ là do.

Các khoản nợ tiềm ẩn

Nguy cơ chính liên quan đến các khoản vay ngắn hạn là do lãi suất quá cao. Mặc dù các hành vi lạm dụng quá khứ đã dẫn đến việc các nhà cho vay trả lương được quy định chặt chẽ nhưng thực tế cơ bản vẫn là mức lãi suất nói chung nằm trong khoảng từ 25 đến 30% số tiền vay. Nói cách khác, khoản vay một tuần cho $ 400 có thể yêu cầu người đi vay trả lại cho người cho vay $ 520. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) có thể cao hơn 1, 000%, nhưng vì các khoản vay này quá ngắn hạn nên lãi suất thường được xem xét liên quan đến số tiền vay nợ chính. Các quy định khác nhau giữa các tiểu bang, nhưng người cho vay trả tiền thường tính mức lãi suất tối đa cho phép.

Mặc dù khoản vay 400 đô la có thể giúp người vay quản lý các khoản vay ngắn hạn để thanh toán hóa đơn hoặc xử lý các khoản chi tiêu khác, khoản lãi mà ông phải trả cho khoản vay thường tạo ra một vấn đề về dòng tiền mặt ngay sau đó một tuần. Nếu người vay không thể trả nợ vay cộng với lãi suất vào ngày đến hạn, hầu hết các chủ nợ cho vay trả lãi đều vui lòng chuyển khoản vay sang một kỳ tiền chi trả khác để trả cho người đi vay chỉ phải trả số tiền lãi.Dĩ nhiên, điều này dẫn đến việc người đi vay trả nhiều khoản lãi hơn cho khoản vay. Một số người bị mắc kẹt trong trường hợp yêu cầu thanh toán lãi phải liên tục từ tuần này qua tuần khác để trở thành một hóa đơn thông thường khác làm giảm khả năng tài chính của họ.

Toàn bộ trường không có khoản vay kiểm tra tín dụng cũng đầy rẫy những mưu đồ, đặc biệt là với nhiều người cho vay chỉ kinh doanh trực tuyến hoặc qua điện thoại, không có các cửa hàng vật chất. Các trò gian lận thường gặp bao gồm những người đi vay yêu cầu trả một khoản phí trả trước mà họ được nói bảo đảm khoản vay của họ được chấp thuận. Phạt tiền tạm ứng lệ phí này là trái pháp luật. Người vay vốn nên cảnh giác với người cho vay nói rằng không yêu cầu kiểm tra tín dụng nhưng vẫn yêu cầu thông tin tài chính cá nhân, chẳng hạn như số an sinh xã hội của người vay hoặc thông tin ngân hàng. Đây có thể là một nỗ lực đánh cắp nhận dạng hoặc tại các cuộc tấn công vào tài khoản của người mượn hoặc tài khoản thẻ tín dụng.

Các khoản cho vay có kiểm soát tín dụng tốt hơn

Nên tránh các khoản vay với lãi suất cao như vay tiền mặt, nếu có thể. Về lâu dài, chúng có xu hướng gây ra vấn đề về dòng tiền lớn hơn so với những gì họ có thể giải quyết. Các giải pháp thay thế có thể có đối với cuộc khủng hoảng dòng tiền mặt bao gồm yêu cầu chủ nhân trả tiền tạm ứng, giữ xe hoặc bán khoản vay từ một cửa hàng cầm đồ cho đồ trang sức. Các cửa hàng cầm đồ cũng phải trả lãi suất cao, nhưng không ở đâu nhiều hơn người cho vay trả tiền, và cho vay dài hơn. Tiền mặt bằng thẻ tín dụng là một cách khác. Một lần nữa, tỷ lệ thẻ tín dụng, đặc biệt là về tiền mặt tiến bộ, có xu hướng chạy cao nhưng vẫn còn nhỏ so với lãi suất tính trên các khoản vay payday.