Danh mục Hợp nhất về Thuế mới của Betterment có vẻ như là bữa trưa miễn phí. Sắp xếp lại nơi tài sản tài chính của bạn được đặt và bạn sẽ tăng lợi nhuận tổng thể. Trong thực tế, việc làm tốt hơn. com tuyên bố rằng danh mục đầu tư được phối hợp với thuế của họ đã biến khái niệm vị trí tài sản thành khoa học. Và nếu được thực hiện theo các thông số của họ, Betterment khẳng định rằng giá trị danh mục đầu tư của bạn sẽ tăng thêm 15% trong 30 năm hoặc 0. 48% mỗi năm.

Vị trí Tài sản Tạo Lợi nhuận cao hơn như thế nào?

Tiền đề bắt đầu với hệ thống thuế của chúng tôi. Các quỹ trái phiếu và quỹ trái phiếu, có thu nhập hàng năm, được xem là có hiệu quả về thuế ít hơn, bởi vì bạn không thể kiểm soát hoặc trì hoãn khi bạn đóng thuế thu nhập của tài sản. Cổ phiếu và lợi nhuận của quỹ chứng khoán không bị đánh thuế cho đến khi bạn bán cổ phần của mình. Do đó, bạn có thể kiểm soát cũng như trì hoãn đóng thuế cho lợi nhuận của bạn. Ngoài ra, lợi nhuận từ vốn hiện đang bị đánh thuế thấp hơn từ thu nhập bình thường từ 0% đến 20%, tùy thuộc vào mức thuế suất cận biên của bạn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Đánh giá Hiệu quả 2016: Các khoản phí và Sự kiện Đầu tư .)

Đây là vị trí đặt nội dung giúp giảm thuế. Nếu bạn đặt ít trái phiếu và quỹ trái phiếu hiệu quả về thuế trong các tài khoản hưu trí bị tính thuế, bạn sẽ giảm hóa đơn thuế hàng năm của mình. Ngược lại, dễ dàng kiểm soát khi bạn đóng thuế với các quỹ chứng khoán hiệu quả hơn được giữ trong các tài khoản không phải về hưu. Hợp phần Điều phối Hỗ trợ thuế mới của Betterment phân bổ hợp lý các khoản đầu tư của bạn giữa các tài khoản hưu trí chịu thuế và hoãn thuế để giảm sự kéo thuế.

Định vị các khoản đầu tư bị tính thuế cao hơn trong các trương mục hoãn thuế không phải là một ý tưởng mới. Cố vấn tài chính cá nhân của bạn có thể đã hướng dẫn bạn theo hướng này qua nhiều năm. Bạn cũng có thể tự làm địa điểm tài sản của mình.

Nâng cao: Tốt hơn DIY hoặc Cố vấn?

Vị trí tài sản tự động để hóa đơn thuế của bạn tốt hơn có thể vượt trội hơn cách tiếp cận DIY. Thuật toán Nâng cao tự động và liên tục điều chỉnh các vị trí tài sản của bạn để mang lại hóa đơn thuế thấp nhất. Một lợi ích khác của phương pháp tiếp cận Nâng cao là nền tảng duy trì phân bổ tài sản ưa thích của bạn ngoài vị trí đặt thuế tài sản thuận lợi. Đó là một yêu cầu cao cả để xác định vị trí tài sản để giảm thiểu các khoản thuế hàng năm và để theo kịp mô hình phân bổ tài sản. (999) Robo-Advisors và Human Touch: Better Together? ) Điều gì xảy ra nếu luật thuế thay đổi? Bạn sẽ bị mắc kẹt với vị trí tài sản không chính xác và kéo thuế nhiều hơn vào danh mục đầu tư của bạn? Với danh mục Hỗ trợ Ưu đãi Thuế, Công ty cho biết họ có thể điều chỉnh hệ thống để tuân thủ bất kỳ thay đổi nào trong luật thuế.Điều đó sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều rắc rối khi tự khám phá vị trí tài sản.

Chắc chắn, cố vấn tài chính của bạn có thể hướng dẫn vị trí của tài sản của bạn để tránh việc kéo thuế. Anh ta cũng có thể hỗ trợ các loại câu hỏi lập kế hoạch tài chính khác, vượt quá phạm vi của một cố vấn robo. Nếu bạn đang tìm kiếm sự trợ giúp bổ sung với kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch chuyển đổi IRA, kế hoạch bất động sản hoặc các vấn đề lập kế hoạch tài chính phức tạp, thì có lẽ bạn sẽ tốt hơn nếu có hướng dẫn của một cố vấn tài chính có tay nghề cao. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm để giảm thiểu việc kéo thuế, cải thiện thu nhập mà không làm tăng rủi ro, thì danh mục đầu tư được điều phối bởi Betterment Tax có thể là một lựa chọn đáng hoan nghênh cho các tài sản có thể đầu tư của bạn.

Có thể như hầu hết các chuyên gia tư vấn robo hiện đang cung cấp tái cân bằng danh mục đầu tư tự động, vị trí tài sản hiệu quả về thuế cũng có thể trở nên phổ biến trong phạm vi đầu tư tự động.

Dòng dưới cùng

Nếu các nhà đầu tư có cơ hội tăng lợi tức trong khi duy trì mức độ rủi ro và phân bổ tài sản thích hợp, họ có thể muốn xem xét triển khai mới nhất của Betterment. Đây là một ví dụ khác về việc làm thế nào mà các cố vấn robo làm việc để làm cho đầu tư hiệu quả hơn và tiết kiệm hơn, một sự thắng lợi cho người tiêu dùng. (Để biết thêm thông tin, xem:

Hướng dẫn chọn Chuyên gia Hướng dẫn Robo nhất .)