Vì người Baby Boomers sớm nhất đã lên 70, dân số ở Mỹ tiếp tục nghiêng về phía người cao tuổi. Đồng nhất với tài sản đang phát triển trong nhóm dân số này là tiềm năng cho người cao tuổi kinh nghiệm chứng mất trí. Theo số liệu Cục Điều tra Dân số và Hiệp hội Bệnh Alzheimer, vào năm 2030, sẽ có 7 triệu người mắc bệnh Alzheimer. Con số này lớn hơn 10% số dự kiến ​​72. Có 1 triệu người từ 65 tuổi trở lên vào thời điểm đó. Nhà nghiên cứu Harvard, David Laibson ước tính rằng có 10 triệu người Mỹ bị chứng sa sút trí tuệ và suy giảm nhận thức và 70% những người trên 80 tuổi có sự trượt giảm nhận thức nhỏ.

AD:

Giảm khả năng là một vấn đề lớn đối với các cố vấn tài chính, và có thể khiến người cao tuổi đưa ra các quyết định tài chính khôn ngoan. Sau khi xem truyền hình, Albert, một đứa trẻ 89 tuổi sống một mình, chỉ cần ra lệnh trị giá 200 đô la thuốc nhập khẩu từ Canada. 80 tuổi Simone chuyển $ 500,000 vào tài khoản ngân hàng của nhân viên chăm sóc, đến nỗi mất tinh thần của ba đứa con. Simone của trẻ em đã không thể lấy lại tiền đó. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Các quyết định về Tài chính Tốt hơn Với Tuổi )

AD:

Việc xử lý các vấn đề tài chính không cẩn thận có thể dẫn đến hậu quả thảm khốc cho người cao tuổi và gia đình họ. Khôn ngoan là chủ động và bao gồm thông tin về cách công ty của bạn xử lý sự suy giảm nhận thức trong các cuộc hội ý của khách hàng ban đầu. Kế hoạch cẩn thận và tầm nhìn xa có thể ngăn chặn được bất kỳ vấn đề tiềm ẩn nào khi phục vụ bệnh nhân sa sút trí tuệ. Hơn nữa, bằng cách đưa ra một 'chứng bệnh mất trí nhớ' bạn sẽ là một thành viên có giá trị của đội hỗ trợ gia đình. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cố vấn có thể giúp bệnh nhân bị chứng mất trí như thế nào .)

AD:

Tạo ra một Nghị định thư Tổ chức

Một phần quan trọng của bất kỳ mối quan hệ lập kế hoạch tài chính nào đang xem xét bức tranh toàn cảnh; bao gồm, quy hoạch bất động sản, bảo hiểm cũng như quản lý đầu tư. Trong ô ô kế hoạch bất động sản là văn bản của luật sư, cho phép một thành viên trong gia đình có quyền xử lý công việc của người khác nếu người đó mất năng lực. Những thành phần lập kế hoạch ban đầu này phải được tích hợp với 'chứng mất trí nhớ. ' Lập kế hoạch Bất động sản Nâng cao: Tài liệu Y tế .) Chuẩn bị có thể giúp cố vấn trưởng phục vụ tốt nhất cho những khách hàng già của mình. Tạo ra một 'chứng bệnh mất trí nhớ' trước, với hướng dẫn từng bước sẽ tránh những vấn đề trong tương lai cho cả cố vấn và bệnh nhân. (999) Các nhà hoạch định tài chính: Dành cho người cao niên .

Các 'chứng bệnh mất trí nhớ' nên bao gồm làm thế nào để nhận ra sự suy giảm nhận thức đang phát triển.Tiếp theo, kế hoạch phải đặt ra những dấu hiệu đặc biệt của sự suy giảm nhận thức, từ đó sẽ kích hoạt các 'chứng bệnh mất trí nhớ. "Cố vấn cũng cần phải nhận thức được rủi ro và trách nhiệm tiềm ẩn của mình. Nếu một khách hàng khiếm khuyết có khả năng nhận thức gọi và yêu cầu bán 100 cổ phần của Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174 76 + 1 .31% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) cổ phiếu, cố vấn có thể gặp rắc rối nếu khách hàng quên rằng cô ấy đã yêu cầu và sau đó sẽ tức giận (hoặc tồi tệ hơn) với người cố vấn khi danh mục đầu tư của cô ấy không tăng lên cùng với sự gia tăng giá trị cổ phiếu của Apple tiếp theo. (999) Các bước để thực hiện khi tạo ra một 'chứng bệnh mất trí nhớ': Tham khảo ý kiến ​​của luật sư và / hoặc chuyên gia bảo hiểm của bạn để bảo vệ bản thân bạn từ trách nhiệm pháp lý. Xác định theo hoàn cảnh nào để thực hiện 'chứng mất trí. ' Có thông tin liên lạc cho ít nhất một người trong gia đình có giấy uỷ quyền và thông báo cho họ với những dấu hiệu đầu tiên của sự từ chối. Ghi lại tất cả các số liên lạc với khách hàng và thành viên gia đình. Tài liệu video là tuyệt vời để liên lạc với người khiếm khuyết. Sẽ rất hữu ích nếu khách hàng cung cấp cho khách hàng một bản sao của các buổi quay video để nhắc lại những gì đã được quyết định trong cuộc họp. Hãy chuẩn bị để thảo luận về vấn đề giám hộ, nếu khách hàng của bạn phát triển bệnh Alzheimer và không thể tham gia vào các hoạt động tài chính của chính mình.

Các bước bổ sung

• Mặc dù thông tin liên lạc luôn là điều quan trọng đối với cố vấn tài chính, nhưng khi có sự suy giảm nhận thức trong khách hàng, việc liên hệ trở nên quan trọng hơn. Giữ liên lạc thường xuyên với khách hàng và gửi cho họ lời nhắc nhở bằng văn bản về các quyết định và thảo luận trước đó. Khi cần thiết, giữ các thành viên trong gia đình được chỉ định đưa ra quyết định. Hãy chú ý đến các vấn đề về quyền riêng tư và sớm nhận được giấy bảo đảm sự riêng tư bằng văn bản, để bạn có thể tự do nói chuyện với các thành viên trong gia đình được chỉ định mà không có khả năng ảnh hưởng tiêu cực. (Để biết thêm về tuổi già và đầu tư, xem:
• Các mùa của cuộc sống của một nhà đầu tư
• )
• Có được sự cho phép để biết và liên hệ với mạng lưới tư vấn của khách hàng. Bằng cách làm việc với luật sư, đại lý bảo hiểm và các cố vấn khác, bạn có thể phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
• Hãy là nguồn lực cho gia đình. Bạn càng có thể giúp đỡ họ trong quá trình chuyển đổi này, bạn càng làm tốt hơn những vấn đề tiềm ẩn và giúp họ trong quá trình chuyển đổi. Giữ danh sách các dịch vụ và trợ giúp cho các cá nhân và thành viên gia đình đối phó với chứng sa sút trí tuệ. Dịch vụ của bạn sẽ tiếp tục được đánh giá cao, vì sự thân thiện và quan tâm của bạn cho gia đình vẫn tiếp tục.

Cảnh báo khách hàng và gia đình về những kẻ lừa đảo tiềm năng muốn tận dụng lợi thế của người cao tuổi. Từ các tình huống đơn giản như các tổ chức từ thiện giả mạo liên tục gọi để yêu cầu đóng góp, cho nhân viên đến nhà và bán sửa chữa không cần thiết, một phần công việc của bạn là người quản lý tài chính là bảo vệ khách hàng của bạn khỏi lạm dụng tài chính. (Để biết đọc liên quan, hãy xem:

Nói chuyện với Cha mẹ Giàu về Tiền hoặc Làm thế nào để cha mẹ già của bạn.

)

Đường dưới

Đây là cố vấn hiếm hoi không có một hoặc nhiều khách hàng mắc chứng sa sút trí tuệ. Bằng cách học về các dấu hiệu và triệu chứng suy giảm nhận thức, bạn sẽ có thể nhận ra sa sút trí tuệ khi nó xảy ra. Giữ các cánh cổng thông tin mở, với cả khách hàng và các thành viên gia đình được chỉ định. Tự bảo vệ mình khỏi trách nhiệm nghề nghiệp với chính sách chi tiết, thủ tục, lưu giữ hồ sơ và bảo hiểm. Tiếp tục xây dựng lòng tin tưởng, dẫn dắt các nhà tư vấn tài chính / mối quan hệ với khách hàng để khi bệnh sa sút trí tuệ xảy ra, mối quan hệ chuyên nghiệp của bạn vẫn tiếp tục phát triển. (Để biết thêm chi tiết, xem: Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính .)