Trong khi tư vấn robo vẫn còn tương đối mới trong thế giới tư vấn tài chính, họ đang có ảnh hưởng. Phần lớn, các cố vấn truyền thống hoặc nhân sự đã có thể cạnh tranh vì họ cung cấp sự quản lý tích cực, trong khi tư vấn robo được tự động và chủ yếu tập trung vào đầu tư thụ động. Cho đến gần đây, các lựa chọn đầu tư duy nhất của bạn là tự làm điều đó, thuê một cố vấn tài chính hoặc quay sang một cố vấn robo. Thủy triều đang quay lại một lần nữa. Các cố vấn robo mới tìm cách thu hẹp thị trường đang đưa ra cách quản lý hiệu quả để phân biệt mình với tư vấn robo chỉ cung cấp sự quản lý thụ động. (Để biết thêm chi tiết, xem: Robo Advisors và Human Touch: Better Together? )

AD:

Tại sao phải đầu tư thụ động?

Các quỹ thụ động, chẳng hạn như các quỹ giao dịch (ETFs) theo dõi các chỉ số, có phí thấp hơn, đó là một trong những điểm nổi bật của các chuyên gia tư vấn robo. Mọi người không muốn trả phí cao mà không nhận được dịch vụ cá nhân mà một cố vấn tài chính cung cấp. Sử dụng các quỹ thụ động làm cho các cố vấn viên cố vấn có thể tính lệ phí ít hơn 1%. (Để biết thêm chi tiết, xem: Hướng dẫn chọn Robo-Advisor nhất .)

Các cố vấn của Robo, những người đầu tư thụ động, đang dựa vào hai trường phái tư tưởng nghiên cứu của họ: Lý thuyết danh mục hiện đại và giả thuyết thị trường hiệu quả. Mặc dù các khoản đầu tư tích cực có thể cung cấp thêm nhiều lựa chọn và lời khuyên nhưng các cố vấn viên của robo được thiết kế để có nhiều hơn một kích cỡ phù hợp với tất cả các hệ thống. Robo-cố vấn khảo sát các nhà đầu tư trước khi lựa chọn đầu tư của họ (ví dụ như đặt câu hỏi liên quan đến khoan dung rủi ro và thời gian) để phân biệt đầu tư phù hợp. (Để biết thêm thông tin, xem:

Robo-cố vấn phải đối mặt với thử nghiệm suy thoái thị trường lần đầu tiên .)

AD:

Có Bất kỳ Sử dụng Đầu tư Có Quản lý Tích cực?

Đối với những người muốn quản lý tích cực hơn nhưng không có khả năng hoặc không có đủ tài sản để đầu tư với một cố vấn truyền thống thì có một vị trí nhỏ. Kiến trúc Alpha là nhà tư vấn robo, giúp quản lý hoạt động kinh nghiệm của robo-doradator. Thật không may, mặc dù nhiều cố vấn robo có yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp, Alpha Architect cần tối thiểu 50.000 đô la. (Để biết thêm thông tin, xem:

Biên lai tiếp theo Robo-Advisors: 401 (k) Plans .) Đó là rất nhiều so với các dịch vụ như Betterment, không có tối thiểu và Wealthfront, chỉ cần $ 500 . Kiến trúc của Kiến trúc sư Alpha cao rào cản nhập cảnh làm cho nó ít hơn của một mục tiêu cho millennials vẫn còn trong vài năm đầu tiên ra khỏi đại học và nhiều hơn cho những người được thành lập nhiều hơn với nhiều tiền hơn để đầu tư. Vì nhiều cố vấn truyền thống yêu cầu ít nhất sáu con số trong tài sản để đầu tư, Kiến trúc sư Alpha vẫn nhắm đến một vị trí mà nhiều cố vấn tài chính sẽ không liên lạc.(Xem thêm:

Sự cải thiện so với Wealthfront: Một sự so sánh giữa Quỹ & Quỹ .) Tuy nhiên, công ty sẽ thưởng cho những người có thể hội đủ điều kiện nhận dịch vụ của họ. Họ chỉ tính phí a. Phí quản lý 25%, có thể so sánh với nhiều cố vấn robo và thậm chí ít hơn những người khác. Thông thường, bạn càng có thể đầu tư ít hơn lệ phí bạn sẽ thấy. Các phiên bản Robo-Advisor ban đầu được thiết kế để nhắm mục tiêu các nhà đầu tư có tài sản vừa phải để đầu tư, một nhóm người quan tâm trong đầu tư nhưng không đủ điều kiện để đủ tiêu chuẩn cho một cố vấn tài chính truyền thống. Trong việc giữ giá thấp, các chuyên viên tư vấn robo sử dụng các quỹ được quản lý thụ động, có chi phí thấp hơn các khoản đầu tư quản lý tích cực. Nhưng bây giờ, một số cố vấn viên cố vấn đang cố gắng nhắm mục tiêu một thị trường mà vẫn không có đủ khả năng cho một cố vấn truyền thống, nhưng muốn đầu tư được quản lý tích cực. Robo-cố vấn cung cấp các khoản đầu tư tích cực cũng có thể thu hút các millennials bắt đầu với "truyền thống" robo-tư vấn, nhưng bây giờ có nhiều hơn để đầu tư và có thể đủ khả năng để có nhiều dịch vụ cá nhân hoá. Bởi vì các tư vấn viên của robo vẫn còn mới mẻ, thật khó để nói được lựa chọn nào tốt hơn. Nó sẽ thay đổi theo nhà đầu tư. Nhưng tất cả mọi người có thể đồng ý rằng nhiều tùy chọn có sẵn cho người tiêu dùng trung bình, thì họ sẽ trở nên tốt hơn. (Để biết thêm, xem:

Không gian tiếp theo cho không gian của Robo-Advisor là gì? )