Trong thế giới tự làm (DIY) này, nhiều người chọn tự quản lý các khoản đầu tư của họ. Rốt cuộc, Internet là một kho tàng thông tin, và các diễn đàn giao dịch trực tuyến giúp các nhà đầu tư thường xuyên giao dịch như những người thuận lợi. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn có vốn đầu tư thông thạo, đôi khi một chút giúp đỡ có thể đi một chặng đường dài. Cho dù bạn đang gặp rắc rối trong kế hoạch nghỉ hưu, hoặc bạn có một di sản bạn muốn để lại cho người thừa kế của bạn, đây là một cái nhìn tại năm lý do nhận được sự giúp đỡ của một kế hoạch tài chính có thể trả lại cho bạn trong cổ tức.

Kế hoạch nghỉ hưu và tiết kiệm thường vượt xa việc chỉ bỏ tiền trong kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ. Mặc dù các kế hoạch tiết kiệm này giúp đỡ, nhưng thường thì người ta phải bổ sung 401 (K) với các khoản tiết kiệm và đầu tư bổ sung. Có thể bạn sẽ sống hơn hai mươi năm khi nghỉ hưu, và nếu bạn muốn duy trì lối sống giống như khi bạn làm việc, bạn sẽ cần sự trợ giúp của một cố vấn tài chính. Các nhà hoạch định tài chính sẽ đi qua tình hình tài chính hiện tại của bạn. Ngoài ra, họ sẽ giúp bạn tìm ra bao nhiêu bạn thực tế cần trong nghỉ hưu và cấu trúc một kế hoạch đáp ứng được mục tiêu và nhu cầu của bạn.

Hôn nhân hay ly dị ở trong thẻ

Việc bắt bớ có nghĩa là có hơn hai người đang đến với nhau. Nó cũng đồng nghĩa với việc thu nhập, tài sản và nợ. Với những tai ương về tài chính là một trong những lý do chính khiến những người ly hôn, nhận được sự giúp đỡ của một nhà lập kế hoạch tài chính trước khi bạn bước xuống lối đi hoặc ngay sau khi kết hôn, có thể đi một chặng đường dài để tránh xung đột về hôn nhân. Một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp cả hai vợ chồng tiết kiệm tiền của họ, tiết kiệm cho các mục tiêu chung và đưa ra các lựa chọn đầu tư phù hợp. Nếu những người mới cưới có ý tưởng khác nhau về các mục tiêu tài chính của họ, một nhà lập kế hoạch tài chính có thể thu hẹp khoảng cách.

Cũng có thể nói cho một ly hôn. Nếu đây là lần đầu tiên bạn tự mình quản lý tiền bạc, hoặc bạn rơi vào tình trạng bất hạnh bất ngờ vì ly hôn sắp xảy ra, một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn trên đường đi.

Bạn đang chăm sóc người cao niên hoặc cha mẹ bị bệnh

Không ai muốn thấy mẹ hoặc bố của chúng bị bệnh khi họ lớn tuổi, nhưng thật không may, đó là thực tế cho hàng triệu người. Chăm sóc một người mẹ già hoặc bệnh hoạn sẽ đòi hỏi nhiều hơn là chăm sóc, nó sẽ tốn kém chi phí và rất nhiều. Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu để trả tiền chăm sóc hoặc bạn đang cãi nhau với anh chị em về cách tốt nhất để làm điều đó, một nhà lập kế hoạch tài chính có thể là đúng. Sau khi tất cả các nhà lập kế hoạch tài chính là các bên trung lập và sẽ không tham gia vào cuộc chiến của gia đình. Các chuyên gia về chăm sóc người cao tuổi sẽ biết các chi tiết về các hóa đơn, được chăm sóc tốt nhất, và liệu người đó có hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và trợ cấp của chính phủ hay không.

Bạn nhận được một khoản khổng lồ đột ngột

Có một lý do mà nhiều người trúng thưởng xổ số cuối cùng phá sản vài năm sau đó: họ không biết làm thế nào để xử lý một sự bất ngờ đột ngột. Cho dù bạn chỉ nhận được một khoản tiền khổng lồ từ thừa kế, bạn đã thắng xổ số hoặc kiếm được một công việc sinh lợi, việc quản lý số tiền lớn có thể phức tạp. Nếu bạn mắc một vài sai lầm xấu, tiền đó có thể bị mất trong thời gian ngắn, đó là lý do tại sao sự giúp đỡ của một người lập kế hoạch tài chính có thể là cần thiết. Khi người ta đi vào quỹ, rất nhiều tay thường mở rộng để tìm kiếm cách kiếm tiền. Kế hoạch tài chính sẽ cung cấp cho bạn lời khuyên tốt và ngăn không cho bạn thổi tiền vào quà cho gia đình và bạn bè. Người lập kế hoạch tài chính cũng sẽ giúp bạn tìm ra cách phát triển sự bất ngờ đột ngột của mình để đáp ứng các mục tiêu thời gian dài của bạn.

Bạn có một mảnh đất bạn muốn để lại cho những người thừa kế

Mục đích để lại di sản cho người thừa kế là đảm bảo họ có thể sống thoải mái khi bạn đã đi, nhưng lập kế hoạch về bất động sản ngày càng trở nên phức tạp và có thể yêu cầu giúp đỡ của một chuyên nghiệp. Trong khi một kế hoạch về bất động sản phải xem xét luật thuế liên bang, bây giờ chính phủ các bang đã hòa nhập với nhau, trong đó có mười chín trong số họ có thuế bất động sản hoặc thuế thừa kế. New Jersey và Maryland có cả hai. Ngoài các hậu quả về thuế của một kế hoạch về bất động sản, cha mẹ phải xem xét ai để lại tiền và ai sẽ là người phụ trách bất động sản. Một kế hoạch tài chính tốt sẽ làm việc với bạn để tạo ra một kế hoạch về bất động sản nhằm đáp ứng nhu cầu và mục đích của nhiều người thừa kế.

Dòng dưới cùng

Chỉ có một mình nó có thể dường như là cách rẻ nhất để quản lý tiền bạc và đầu tư của bạn, nhưng nó có thể khiến bạn tốn kém rất nhiều trong thời gian dài. Cho dù bạn đang cố gắng lên kế hoạch nghỉ hưu, hoặc bạn rơi vào tình trạng bất hạnh bất ngờ, sự giúp đỡ của một nhà hoạch định tài chính có kiến ​​thức và có uy tín có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn luôn ở trên khóa học để đáp ứng các nhu cầu và mục đích tài chính độc đáo của bạn.