Tỷ lệ thị trường thế chấp của người cho vay phi ngân hàng đang tăng lên trong những năm gần đây. Tính đến tháng 4 năm 2016, các nhà cho vay phi ngân hàng bắt nguồn từ 48% tổng số tiền thế chấp, tăng 400 điểm cơ bản từ thị phần của họ vào năm 2015. So với các ngân hàng truyền thống có nguồn gốc 43% và các công đoàn tín dụng có nguồn gốc 9%. Các ngân hàng phi ngân hàng đang thu hút số lượng ngày càng tăng bằng cách sử dụng công nghệ để hợp lý hóa quá trình thế chấp. Người tiêu dùng có thể đăng ký vay vốn bằng cách sử dụng thiết bị thông minh của họ. Các chủ nợ thế chấp trực tuyến thường sử dụng các phương pháp bảo lãnh phát hành phi chính quy làm giảm đáng kể thời gian để đóng cửa nhà, làm cho dịch vụ của họ trở nên rất mong muốn từ quan điểm của người tiêu dùng. Thời gian xử lý nhanh hơn được cung cấp bởi các nhà cho vay trực tuyến có thể cung cấp cho người mua một lợi thế đáng kể, đặc biệt là khi cạnh tranh cho ngôi nhà ở các thị trường bất động sản nóng. Dưới đây là ba trong số các nhà cho vay thế chấp trực tuyến hàng đầu vào tháng 4 năm 2016.

Quicken Loans Inc. là ngân hàng cho vay thế chấp trực tuyến lớn nhất với hơn 2 triệu khoản vay được xử lý tính đến tháng 4 năm 2016. Người cho vay đặt tại Detroit nhắm đến một loạt người tiêu dùng với một trình đơn tiêu chuẩn của các lựa chọn thế chấp thông thường 30 và 15 năm truyền thống cũng như các khoản vay FHA và VA. Các sản phẩm chuyên dụng của Quicken Loans bao gồm khoản vay "BẠN", cho phép khách hàng tùy chọn sản phẩm cho vay thông thường với các điều kiện hoàn trả linh hoạt. Khách hàng của hành lý có thể mua hoặc tái cấp vốn nhà chính với mức thanh toán thấp và chọn tùy chọn hoàn trả từ tám đến 30 năm, dựa trên ngân sách cá nhân. Quicken đưa ra hai lựa chọn ứng dụng cho vay mà làm cho nó nổi bật so với quan điểm của người tiêu dùng: Năm 2016, Quicken Loans đưa ra Rocket Mortgage, một quy trình được số hóa để loại bỏ tất cả giấy tờ về khoản vay. Khách hàng của Rocket Mortgage có thể đăng ký vay vốn trên thiết bị thông minh của họ và nhận được sự chấp thuận trong vòng vài phút. Tuy nhiên, những khách hàng thích cách vay trực tuyến truyền thống hơn có thể làm việc trực tiếp với chuyên gia Quicken Loans qua điện thoại để nhận được khoản thế chấp. Quicken sử dụng cùng quy trình bảo lãnh nghiêm ngặt cho quá trình phê duyệt khoản vay nhanh và không quá nhanh.

Amerisave Mortgage Corporation (Tổ hợp Tài sản thế chấp Amerisave)

Amerisave Mortgage Corporation cung cấp một quy trình cho vay thế chấp tự cung có thể kết hợp các thủ tục cho vay truyền thống và trực tuyến; tự phục vụ là một lựa chọn tốt hơn cho người tiêu dùng có tín dụng tốt những người thích làm các ứng dụng vay vốn của họ solo. Tính đến tháng 4 năm 2016, người cho vay thế chấp ở Atlanta đã tài trợ hơn 250 000 khoản vay và đã có xếp hạng 5 sao trên trang web của ConsumerAffairs. Khách hàng làm việc với người cho vay có thể lựa chọn từ các sản phẩm thông thường, thông thường, FHA, VA và USDA trên trang web của người cho vay. Họ tải mẫu đơn đăng ký và gửi mẫu qua bưu điện đến người cho vay.Amerisave sắp xếp cho vay đóng tại nhà của người mượn hoặc tại văn phòng luật sư. Sự hài lòng của người tiêu dùng cao của Amerisave vào năm 2016 cho thấy danh tiếng của nó đã hồi phục từ những khiếu nại quảng cáo gây hiểu nhầm mà Cục Tiêu chuẩn Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã đưa ra. Khách hàng cáo buộc rằng Amerisave đã hứa không có lãi suất thông qua quảng cáo mồi và chuyển đổi và yêu cầu họ phải trả phí không được phép cho ước tính thiện tín. Vào tháng 8 năm 2014, CFPB đã ra lệnh cho Amerisave hoàn lại cho người tiêu dùng 19 đô la. 3 triệu.

Tài chính Xã hội (SoFi) là một công ty dịch vụ tài chính đang trở thành ngân hàng có sự lựa chọn hàng đầu cho các sinh viên tốt nghiệp đại học có thu nhập cao. Rất ít nhà cho vay đặc biệt nhắm mục tiêu đến các nhà máy sản xuất millennial, điều này khiến cho người mua nhà ở trong độ tuổi này nổi bật. SoFi yêu cầu tổng thể tín dụng tốt và có thu nhập cao nhưng không có mức cắt giảm hợp lệ tối thiểu. Công ty được thành lập năm 2011 bởi cựu sinh viên Stanford và ban đầu cung cấp tái cấp vốn cho sinh viên trước khi mở rộng sang các khoản thế chấp và các sản phẩm cho vay khác. Tính đến tháng 4 năm 2016, nó đã xử lý 1 tỷ USD tiền vay hàng tháng. Ngoài các dịch vụ tài chính, SoFi còn cung cấp các dịch vụ phi truyền thống như sắp đặt việc làm, tư vấn nghề nghiệp và tư vấn đầu tư và thậm chí quảng bá mối quan hệ vợ chồng thông qua các cuộc gặp gỡ được tài trợ. SoFi cung cấp các sản phẩm thế chấp độc đáo và phản hồi ứng dụng nhanh thông qua ứng dụng di động của nó. Chẳng hạn, người vay có thể nộp đơn xin vay nợ lên đến 3 triệu đô la Mỹ với các yêu cầu nợ linh hoạt. Các quy trình bảo lãnh thanh toán linh hoạt của SoFi cũng cho phép các tính năng cho vay như thanh toán thấp và các tùy chọn thanh toán chỉ trả lãi. Người vay không phải trả phí bảo hiểm thế chấp hay các khoản vay khác, làm cho nó nổi bật với người tiêu dùng muốn tránh các khoản phí như vậy. Vào tháng 3 năm 2016, SoFi tuyên bố sẽ khởi động một quỹ phòng hộ để thu hút các nhà đầu tư vào danh mục cho vay.