Các khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn khả thi trong nhiều trường hợp. Trước tiên, hãy xác định khoản vay cá nhân. Một số khoản cho vay được dành cho một khoản mua cụ thể. Bạn mua nhà với khoản vay thế chấp, bạn mua một chiếc xe hơi với khoản vay tự động và bạn trả tiền cho trường cao đẳng với một khoản vay sinh viên.

Nhưng một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho chỉ là về bất cứ điều gì. Một số người cho vay muốn biết bạn sẽ làm gì với số tiền họ cho vay, nhưng miễn là bạn đã mượn nó vì một lý do có trách nhiệm và hợp pháp, bạn có thể làm những gì bạn muốn với nó.

Nhưng điều đó có ý nghĩa gì đối với bạn? Với thế chấp, ngôi nhà của bạn là tài sản thế chấp. Tương tự, với khoản vay tự động, chiếc xe bạn mua là tài sản thế chấp. Bởi vì khoản vay cá nhân thường không có thế chấp - nó "không có bảo đảm" - lãi suất có thể sẽ cao hơn. Ngoài ra còn có các khoản vay cá nhân bảo đảm nếu bạn muốn giảm chi phí.

Dưới đây là năm trường hợp mà một khoản vay cá nhân có thể là một ý tưởng tốt.

1. Củng cố Thẻ tín dụng

Nếu bạn có một hoặc nhiều thẻ tín dụng được tính vào tối đa, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân để tổng hợp tất cả các khoản phí vào một khoản thanh toán hàng tháng. Điều gì làm cho kịch bản này thậm chí còn hấp dẫn hơn: Lãi suất cho khoản vay có thể thấp hơn đáng kể so với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trên thẻ tín dụng của bạn. (Xem Hợp nhất nợ Made Easy để biết thêm chi tiết.)

2. Refinance Student Loan Loans

Tái cấp vốn cho các khoản vay của sinh viên có thể cung cấp một số khoản cứu trợ tài chính. Lãi suất cho vay sinh viên của bạn có thể là 6,8% hoặc cao hơn, tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn có. Nhưng bạn có thể có được một khoản vay cá nhân với mức lãi suất thấp hơn cho phép bạn trả hết khoản vay của bạn nhanh hơn.

Dưới đây là các vấn đề: Các khoản vay cho sinh viên đi kèm với ưu đãi thuế. Ngoài ra, nếu các nhà lập pháp cung cấp bất kỳ chương trình cho vay nợ nào trong tương lai, ngoài các khoản vay hiện tại, khoản vay dành cho sinh viên được tái cấp vốn của bạn sẽ không đủ điều kiện.

Nếu bạn sử dụng khoản vay cá nhân để thanh toán toàn bộ hay một phần khoản vay của sinh viên, bạn sẽ mất khả năng khấu trừ các khoản thanh toán lãi (khi nộp thuế thu nhập) cùng với các khoản trợ cấp đi kèm với một số khoản vay, như là nhẫn nại và hoãn lại. Và nếu số dư của bạn là khá lớn, một khoản vay cá nhân có lẽ sẽ không bao gồm nó anyway. Để biết thêm thông tin, hãy kiểm tra Nợ Vay sinh viên: Có Hợp nhất Câu trả lời không?

3. Tài chính mua hàng

Việc tài trợ cho một người mua phụ thuộc vào việc đó là một nhu cầu hay không. Nếu bạn định vay tiền thì việc vay vốn cá nhân và trả tiền mặt bằng tiền mặt có thể là một hợp đồng tốt hơn tài trợ thông qua người bán. Tuy nhiên, đừng bao giờ đưa ra quyết định về tài chính ngay tại chỗ. Yêu cầu người bán cung cấp và so sánh nó với những gì bạn có thể nhận được thông qua một khoản vay cá nhân. Sau đó, bạn có thể quyết định đó là sự lựa chọn đúng.Ví dụ, xem Các khoản cho vay cá nhân và cho vay xe hơi: Làm thế nào họ khác biệt .

4. Thanh toán cho đám cưới

Bất kỳ sự kiện lớn nào - chẳng hạn như đám cưới - đủ điều kiện, nếu bạn sẽ kết thúc mọi khoản phí liên quan trên thẻ tín dụng của mình mà không phải trả tiền trong vòng một tháng. Một khoản vay cá nhân với một khoản chi phí lớn như thế này có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể cho chi phí lãi suất, miễn là nó có tỷ lệ thấp hơn thẻ tín dụng của bạn.

5. Cải thiện Tín dụng của bạn

Một khoản vay cá nhân có thể giúp điểm tín dụng của bạn theo hai cách. Thứ nhất, nếu báo cáo tín dụng của bạn cho thấy phần lớn nợ thẻ tín dụng, một khoản vay cá nhân có thể giúp bạn "kết hợp tài khoản. "Có nhiều hình thức vay khác nhau thường có lợi cho điểm số của bạn.

Thứ hai, nó có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn - tổng số tín dụng mà bạn đang sử dụng so với giới hạn tín dụng. Tổng số tín dụng bạn sử dụng càng thấp, điểm số của bạn càng tốt. Có khoản vay cá nhân làm tăng tổng số tiền bạn có sẵn để sử dụng. Để có những lời khuyên khác về tăng điểm tín dụng của bạn, xem 3 cách dễ dàng để cải thiện Điểm tín dụng của bạn .

Dòng dưới

Các khoản cho vay cá nhân có thể hữu ích, tùy thuộc vào các hoàn cảnh thích hợp. Ví dụ, hầu hết mọi người không có khả năng trả tiền mặt cho một ngôi nhà, làm cho một khoản vay thế chấp là một điều cần thiết. Hãy chắc chắn để tham khảo ý kiến ​​với một tổ chức tài chính đáng tin cậy và cân nhắc các lựa chọn của bạn.