Nếu doanh nghiệp của bạn khởi nghiệp và dưới 2 tuổi, thì không chắc bạn sẽ có thể vay ngân hàng. Nhưng có nhiều cách khác để tài trợ cho việc kinh doanh mới của bạn. Dưới đây, chúng tôi xác định và thảo luận về 5 cách tốt nhất để cấp vốn cho việc khởi nghiệp doanh nghiệp của bạn và cung cấp cho bạn bảng phân tích chi phí chung cho mỗi. (Để đọc có liên quan, xem: Chi phí khởi động doanh nghiệp: Chi tiết .)

1. Sử dụng nhà của bạn như là vốn chủ sở hữu (HEL, HELOC)

Chi phí:

2-5% chi phí đóng cửa + lãi suất hàng năm 3-6% (chi phí thường thấp hơn đối với HELOC) Nếu bạn là chủ nhà với hơn 15% nhà (giá trị gia đình - giá trị thế chấp) / (giá trị gia đình), bạn có thể có được một khoản vay cho doanh nghiệp của bạn dựa trên giá trị của ngôi nhà của bạn. Theo nguyên tắc chung, các ngân hàng sẽ cho phép bạn vay mượn từ 70% đến 85% giá trị căn nhà của bạn. Có hai lựa chọn, hoặc là Khoản vay Vốn chủ sở hữu Nhà (HEL) hoặc Đường dây tín dụng Vốn chủ sở hữu Nhà (HELOC).

Để đặt những điều đơn giản hơn, HEL là cơ bản là thế chấp thứ hai, trong khi HELOC hoạt động giống như một thẻ tín dụng sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Ưu điểm của phương pháp cấp vốn này là nó rẻ, có lãi suất thấp hơn nhiều so với các phương thức tài trợ khác. Tuy nhiên, bạn cũng đưa nhà của bạn lên đường, tăng nguy cơ mất nhà của bạn nếu mọi thứ đi về phía nam với kinh doanh. (Để đọc có liên quan, hãy xem bài báo:

Khoản vay Nhà Vốn chủ sở hữu: Những gì bạn cần biết )

2. Sử dụng Tài khoản Hưu Trí của bạn (ROBS, BORSA)

Chi phí:

5 000 Đô la Mỹ hoặc hơn trong chi phí ban đầu và khoảng $ 1, 500 mỗi năm nếu chi phí tiếp tục Nếu bạn xin trợ giúp các chuyên gia, khởi động tài chính cho doanh nghiệp của bạn bằng cách khai thác tài khoản hưu trí của bạn cho các quỹ. Về cơ bản, bạn đang mua cổ phần của cổ phiếu trong công ty của bạn bằng tiền từ 401K của bạn, và sau đó giữ các cổ phiếu bên trong tài khoản 401K của bạn. Khi được thực hiện đúng, điều này cho phép bạn nhận được tài trợ từ 401k của bạn mà không phải chịu bất kỳ khoản tiền phạt rút tiền sớm hoặc thuế giải ngân. Nếu doanh nghiệp của bạn bắt đầu và bắt đầu trả cổ tức, thì 401K của bạn sẽ nhận được một phần của các quỹ tương ứng với tỷ lệ sở hữu của bạn. (Để tìm hiểu thêm về 401K, xem video:

Giới thiệu đến 401 (K)) Hai điểm chính của cách tiếp cận này là:

Hầu hết kế hoạch nghỉ hưu không tạo điều kiện cho các loại giao dịch này. Bạn sẽ cần Tài khoản tiết kiệm Hưu Trí của chủ sở hữu doanh nghiệp (BORSA) hoặc Kế hoạch cuộn theo Khởi đầu Doanh nghiệp (ROBS), có thể tốn kém để thiết lập và duy trì. Việc thiết lập một ROBS sẽ có chi phí ban đầu là khoảng 5 000 đô la và sẽ mất khoảng 1 500 đô la mỗi năm sau đó.(Để được tư vấn bổ sung, xem bài báo:

1. Quỹ hưu trí Để tài trợ khởi nghiệp .) Công ty của bạn chỉ có thể sử dụng nguồn tài trợ này nếu nó được thành lập như là một tập đoàn C.

2. 3. Nhận khoản vay kinh doanh từ bạn bè và gia đình

Chi phí:

Lãi suất yêu cầu tối thiểu là. 38% cho khoản vay từ 3 năm trở xuống và 1. 85% cho khoản vay từ 3-9 năm Thành viên gia đình có thể là một trong số các nguồn tài trợ khởi nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp. Họ biết bạn tốt hơn bất cứ ai và nếu họ nghĩ bạn sẽ thành công, thường sẵn sàng đầu tư hơn ai đó không biết gì cả.

Có hai cách chính để gia đình và bạn bè hỗ trợ bạn - thông qua cung cấp cho bạn khoản vay hoặc mua cổ phần trong doanh nghiệp của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, đi vay là lựa chọn tốt nhất. Nó tốt hơn cho bạn, bởi vì nó tốt hơn bảo vệ bạn khỏi áp lực để điều hành kinh doanh của bạn một cách nhất định, một cái gì đó thường kết quả khi bạn làm cho một người thân hoặc bạn bè một cổ đông. Ngoài ra, nó là một lựa chọn an toàn hơn cho bất cứ ai đang đầu tư, đảm bảo rằng họ sẽ được trả lại, điều đó không phải là thực tế cho các cổ đông nếu công việc kinh doanh sẽ đi xuống.

4. Vốn vay từ các trang web của Peer-to-Peer

Chi phí:

2-5% lệ phí gốc (lấy từ tiền trả trước) + 12-25% lãi suất Có một số trang web, được gọi là Peer -to-peer, nơi bạn có thể mượn đến $ 35,000 tài trợ khởi động từ người lạ. Phổ biến nhất của các trang web này là LendingClub và Prosper. Mặc dù lịch sử tập trung vào các khoản vay 3-5 năm để trả nợ thẻ tín dụng, các trang web này đang bắt đầu tập trung nhiều hơn vào việc cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ. Theo trang web của doanh nghiệp nhỏ, Fit là một trong số những điều quan trọng cần ghi nhớ về các khoản cho vay theo Peer-to-Peer (xem bài báo:

Không thể có khoản vay ngân hàng> Turn To Your Neighbor . Doanh nghiệp nhỏ:

Bạn cần xếp hạng tín dụng ít nhất là 660 để đủ điều kiện.

• Nếu bạn không trả lại tiền vay, điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ bị phá hủy.

• Mong muốn trả từ 12-25% mỗi năm, tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của bạn và thời hạn của khoản vay.

• 5. Sử dụng thẻ tín dụng

Chi phí:

Phí hàng năm từ $ 50 đến $ 100 + Lãi suất hàng năm 10-25% (trung bình 18%) Theo Fit Small Business, khoảng 37% doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ kinh doanh nhỏ của họ, mặc dù có một số rủi ro lớn.

Ví dụ:

Tài trợ thẻ tín dụng không ổn định lắm. Các công ty thẻ tín dụng có thể hạ thấp giới hạn tín dụng của bạn bất cứ lúc nào mà không có nguyên nhân / cảnh báo.

1. Thẻ tín dụng có lãi suất khá cao, trung bình khoảng 18%, có thể gây ra nhiều áp lực lên bạn và doanh nghiệp của bạn để thực hiện.

2. Thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn đang sử dụng chúng để kinh doanh, sẽ hủy hoại điểm tín dụng của bạn nếu bạn không trả được nợ hoặc trễ hạn thanh toán.

3. Dòng dưới

Mặc dù khoản vay ngân hàng thương mại không phải là một lựa chọn cho việc khởi nghiệp kinh doanh, nhưng có rất nhiều cách để kiếm tiền để thúc đẩy doanh nghiệp của bạn phát triển. Bạn chỉ cần làm nghiên cứu của bạn, cân nhắc các lựa chọn của bạn, và sau đó trộn và kết hợp cho đến khi bạn có đủ tiền mặt để đi.

Khước từ:

Các ý kiến ​​thể hiện là của FitSmallBusiness. com và có thể thay đổi bất cứ lúc nào do những thay đổi về thị trường hoặc điều kiện kinh tế. Các ý kiến ​​không nên được hiểu như là một khuyến nghị của bất kỳ cá nhân sở hữu hoặc khu vực thị trường. Tài liệu này không tạo thành bất kỳ tư vấn pháp lý, thuế hay kế toán cụ thể. Vui lòng tham khảo ý kiến ​​của các chuyên gia có kinh nghiệm về loại tư vấn này. Investopedia và FitSmallBusiness. com có ​​hoặc có thể đã có một mối quan hệ quảng cáo, trực tiếp hoặc gián tiếp. Bài đăng này không được trả tiền hoặc được tài trợ bởi FitSmallBusiness. com và tách biệt với bất kỳ mối quan hệ quảng cáo nào có thể tồn tại giữa các công ty. Các quan điểm được phản ánh trong đó là của FitSmallBusiness. com và tác giả của họ.