Giống như tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ, cố vấn tài chính tìm cách để giảm thuế, tối đa hóa thu nhập của họ và tiết kiệm cho nghỉ hưu. Các cố vấn sở hữu doanh nghiệp riêng của họ phải chịu một số chi phí độc nhất cho công việc của họ, nhưng cũng có một số biện pháp khác mà hầu hết hoặc tất cả những người đóng thuế tự doanh có thể làm để giảm thu nhập có thể báo cáo của họ. Bài viết này xem xét các tuyến đường chính có sẵn cho cố vấn tài chính để giảm thu nhập gộp được điều chỉnh mà họ phải báo cáo cho IRS. (Để biết thêm thông tin, hãy xem 10 khoản khấu trừ thuế> Nhiều cố vấn tài chính thực hiện chiến lược tương tự như các chủ doanh nghiệp nhỏ khác bằng cách quay các hoạt động của họ vào các thực thể kinh doanh riêng biệt, chẳng hạn như một tiểu mục S Corporation, công ty C, đối tác hoặc LLC. Sau đó họ tự trả lương cho mình trong doanh nghiệp của họ, do đó để lại thu nhập còn lại từ thực tiễn chịu thuế cho chính doanh nghiệp. Điều này ngăn cản người học viên phải chịu trách nhiệm cá nhân về tất cả các khoản thuế đối với hoạt động kinh doanh và cũng cho phép anh ta để thoát khỏi thuế tự doanh. Nó cũng có thể làm giảm trách nhiệm pháp lý của cố vấn trong kiện tụng. Nếu khách hàng kiện cố vấn vì bất kỳ lý do nào, bản thân doanh nghiệp có thể phải chịu trách nhiệm, nhưng không phải là cố vấn, tùy thuộc vào cách thức kinh doanh được thành lập. Chi phí kinh doanh tiêu chuẩn

Có một số lượng lớn chi phí kinh doanh mà các nhà tư vấn có thể khấu trừ theo cùng cách với bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào khác. Các khoản này bao gồm:

Tiếp thị và quảng cáo

kinh doanh và điện thoại di động tiền thuê, phí, công suất

lương nhân viên

hợp đồng lao động bảo hiểm nhân thọ và sức khoẻ và các phúc lợi khác, > các thiết bị văn phòng tiêu chuẩn, chẳng hạn như giấy, máy photocopy và đồ gỗ

• chi phí máy tính và phần mềm, chẳng hạn như các chương trình kế toán theo dõi thu nhập doanh nghiệp, các khoản phải thu và chi tiêu
• khoản đóng góp theo kế hoạch hưu trí truyền thống (những khoản khấu trừ được tính thuế khi nghỉ hưu).
• AD:
• Tuy nhiên, các nhà quy hoạch tài chính cũng có một bộ chi phí là duy nhất cho nghề nghiệp của họ. Tùy thuộc vào mô hình kinh doanh của họ, hầu hết hoặc tất cả các cố vấn phải trả một số hoặc tất cả các khoản sau:
• Chi phí môi giới / đại lý
• Hầu hết các nhà môi giới môi giới tính lệ phí hàng năm của nhân viên cố vấn của họ, như phí bảo trì và phí hành chính . Họ cũng thường giữ một phần của tổng hoa hồng thu được bởi các nhà môi giới và cố vấn của họ.
• Các sàn giao dịch
• Nhiều nhà tư vấn bỏ qua các nhà môi giới / đại lý để giúp khách hàng của họ có được giá thị trường tốt nhất có thể khi đặt chứng khoán đơn đặt hàng cho khách hàng của họ.Các sàn giao dịch trực tiếp đưa người cố vấn vào thị trường và bỏ qua các nhà sản xuất thị trường được sử dụng bởi các nhà môi giới / đại lý để thương mại cho họ. Hầu hết các sàn giao dịch tính một khoản phí hàng tháng cho dịch vụ này có thể thay đổi tùy thuộc vào các dịch vụ cần thiết bởi các cố vấn.
• Phần mềm Lập kế hoạch Tài chính

Hầu hết các cố vấn hiện nay đều sử dụng các chương trình máy vi tính phức tạp để phân tích chứng khoán và danh mục đầu tư. Ngoài ra còn có nhiều chương trình kế hoạch tài chính toàn diện cho phép các cố vấn nhập vào mọi khía cạnh của tình hình tài chính của khách hàng và sau đó đưa ra các báo cáo chi tiết cho thấy những gì có thể xảy ra trong các tình huống giả thiết khác nhau mà khách hàng có thể chọn làm theo. Nhiều chương trình này có giá hàng ngàn đô la để mua và hàng trăm hàng trăm ngàn đô la để duy trì mỗi năm.

Chi phí giáo dục và chứng nhận

• Chi phí cho việc tiếp tục giáo dục và làm việc theo nhóm cho các chứng chỉ nghề nghiệp như CFP®, CLU hoặc ChFC có thể là đáng kể và được khấu trừ cho cố vấn. Chi phí cho việc cấp giấy chứng nhận bán chứng khoán hoặc bảo hiểm có thể hoặc không thể được khấu trừ, tùy thuộc vào hoàn cảnh của cố vấn. Một cố vấn mới đến từ một nghề khác hoàn toàn để bắt đầu một thực tiễn mới sẽ không thể khấu trừ các chi phí này, bởi vì họ sẽ đủ điều kiện cho cố vấn làm việc trong một ngành kinh doanh khác nhau. Nhưng các cố vấn đã tập luyện ở một số mức độ có thể có thể viết ra nếu IRS xem họ làm việc trong cùng một lĩnh vực. ( CFP, CLU hoặc ChFC - Tốt nhất? )
• Báo cáo thuế Các cố vấn tài chính phải báo cáo doanh thu và thu nhập cá nhân của họ trên cùng một mẫu thuế như tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ khác. Những người làm chủ duy nhất phải báo cáo tất cả các khoản thu nhập và chi phí kinh doanh trong Bảng C, trong khi những người khác phải nộp tờ khai thuế quan hoặc thuế doanh nghiệp. Các cố vấn tài chánh làm việc dưới dạng nhân viên phải báo cáo tất cả các chi phí liên quan đến việc làm không hoàn trả trên Mẫu 2106 và đưa họ vào Bảng A (những người không thể liệt kê các khoản khấu trừ không thể làm được điều này).
• Các chi phí lớn như đồ đạc mới có thể bị khấu trừ trong năm mua theo Mục 179 của Luật Doanh thu Nội bộ về loại thuế phù hợp. Các cố vấn cũng nên quan tâm đến việc cắt giảm chi phí kinh doanh của họ trên cơ sở mỗi khách hàng vì mục đích lưu giữ hồ sơ vì IRS có thể yêu cầu điều này trong trường hợp kiểm toán. Điều này cũng cho các cố vấn ý tưởng về số tiền mà họ chi tiêu cho mỗi khách hàng của họ. Hầu hết các cố vấn đều có thể dễ dàng thực hiện các nghĩa vụ này bằng một chương trình kế toán kinh doanh chuẩn. Kết luận
• Mặc dù nhiều chiến lược tiết kiệm thuế được trình bày ở đây áp dụng cho hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ, nhưng có một số loại chi phí mà các chuyên gia tài chính phải chịu. Một số cố vấn cũng có thể chuẩn bị và nộp tờ khai của mình, nhưng những người không phải là người chuẩn bị chuẩn bị thuế có thể khôn ngoan để ủy thác công việc này cho người khác (và sau đó trừ đi các chi phí chuẩn bị thuế cho lợi tức của họ.) (Để biết thêm, hãy đọc 10 Lợi ích về Thuế cho Người Tự Kinh doanh .)