Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có một số lợi thế về thuế mà bạn hàng trẻ tuổi của bạn không làm. Chúng tôi đã đưa ra những điều mà bạn thường thích sử dụng trong mùa thuế này. Đừng nộp thuế mà không cần xem danh sách này lần đầu tiên. ( Thuế 101 dành cho người về hưu .)

Không phạt tiền sớm

Nếu bạn có tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, bạn có thể biết rằng bạn không thể có được tiền mà không phải trả tiền phạt rút tiền 10% sớm cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi 59½. Một khi điều đó xảy ra, hầu hết số tiền bạn nợ là thuế thu nhập tiêu chuẩn đối với bất kỳ khoản tiền nào bạn mang ra. Số tiền phải đóng thuế phụ thuộc vào loại tài khoản hưu trí mà bạn có; các khoản rút tiền từ IRA Roth, chẳng hạn, không phải trả thuế.

Khấu trừ Tiêu Chuẩn Lớn

Bạn muốn không đòi thêm $ 1, 550 vào thu nhập trong mùa thuế này? Nếu bạn sinh trước năm 1951, bạn có thể đòi tiền khấu trừ tiêu chuẩn là $ 7, 850 nếu nộp đơn và $ 15, 100 nếu cả bạn và người phối ngẫu của bạn dưới 65 tuổi và nộp đơn chung. Mọi người khác bị mắc kẹt với khoản khấu trừ tiêu chuẩn thường là $ 6, 300 nếu họ độc thân và $ 12,600 nếu họ đã lập gia đình. Tất nhiên, nếu bạn liệt kê các khoản khấu trừ của bạn, mà nhiều người về hưu làm, khấu trừ tiêu chuẩn không có ý nghĩa gì đối với bạn.

Các khoản khấu trừ y tế khác

Nói chung, bạn càng lớn tuổi, càng có nhiều thời gian bạn ở trong phòng bác sĩ. Cho đến năm 2017, những người trên 65 tuổi nhận được một phần chi phí y tế của họ trở lại khi hóa đơn của họ vượt quá 7,5% tổng lợi tức gộp được điều chỉnh của họ (AGI). Dân số trẻ hơn không nhận được bất cứ điều gì cho đến khi chi phí vượt quá 10% AGI. (Để biết chi tiết, xem 65 tuổi hoặc lớn hơn? Có Phẫu thuật tự chọn Năm nay .)

Các khoản đóng góp HSA cao hơn

Khoản khấu trừ y tế không phải là cách duy nhất mà IRS muốn giúp người lớn tuổi bao trả các hóa đơn y tế của họ. Đối với năm thuế năm 2015, gia đình có thể đóng góp nhiều nhất là 6, 650 đô la vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ của họ, trong khi các cá nhân có thể bỏ ra $ 3, 350. Vào năm 2016 gia đình tối đa tăng lên $ 6, 750, nhưng nếu bạn 55 tuổi trở lên cho phép thêm $ 1, 000 như một khoản đóng góp bắt kịp.

Bạn có thể không phải nộp hồ sơ

Những người lớn tuổi hơn 65 tuổi không phải nộp đơn cho đến khi họ đạt tới mức $ 11, 850 trong thu nhập ($ 23, 100 nếu đã lập gia đình). Đối với những người dưới 65 tuổi, các ngưỡng là $ 10, 300 nếu là một người và $ 20,600 nếu đã lập gia đình. Nếu một người trên 65 tuổi và người kia trẻ hơn, con số này là $ 21, 850.

Chơi Catch-Up

Khi bạn đã đủ 50 tuổi, bạn có đủ điều kiện nhận khoản đóng góp 401 (k ), 403 (b) và một số tài khoản hưu trí khác. Vào năm 2015 và năm 2016, bạn có thể đóng góp tới 6 000 đô la cho khoản đóng góp bắt kịp. Ngoài ra, những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tối đa $ 6,500 cho IRA truyền thống hoặc Roth IRA, trái ngược với những người dưới 50 tuổi, những người có giới hạn là $ 5,500.Nếu bạn có một kế hoạch nghỉ hưu thông thường ít hơn, chẳng hạn như SIMPLE 401 (k), mọi thứ hơi khác một chút. Đọc thêm trên trang web của IRS.

Trả ít thuế bất động sản

Luật thuế tài sản không được quy định ở cấp liên bang, do đó, không có tiêu chuẩn duy nhất mà chúng tôi có thể chỉ ra, nhưng một số khu vực pháp lý cung cấp nghỉ cho người trên 50 tuổi. đi kèm với các điều khoản khác, nhưng trước khi thanh toán thuế bất động sản của bạn với người thu thuế địa phương để đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ thời gian nghỉ giải lao.

Tránh RMD - Cho Từ thiện

Một khi bạn đã đạt đến 70½, bạn phải lấy một khoản tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân của mình vào những gì được gọi là phân bố tối thiểu bắt buộc (RMD). Thay vì chộp lấy tiền mặt, hãy đưa nó cho tổ chức từ thiện mà bạn chọn. Việc đóng góp như vậy sẽ giữ RMD tăng thêm thu nhập của bạn và có thể giữ bạn ở khung thuế thấp hơn. Thu nhập của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến việc bạn phải đóng thuế liên bang đối với các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội và số tiền bạn bị tính cho Medicare như thế nào (xem

Hướng dẫn về Giá trị Tài sản Cao cho An Sinh Xã hội và cho Medicare ). Dãi dưới cùng

Với tuổi tác có nhiều lợi ích: trí tuệ, grandkids, nghỉ hưu và nghỉ giải lao. Ngoài ra, nếu bạn tiếp cận nghỉ hưu và thấy mình hơi đằng sau những đóng góp của bạn, giờ nghỉ cũng có sẵn, nhưng bạn phải biết cách tận dụng lợi thế của họ.