Việc điều hướng bảo hiểm y tế là một nhiệm vụ to lớn. Có một điều gì đó khác biệt về chăm sóc sức khoẻ tạo ra vấn đề về đại lý trong số nhiều người tham gia khác nhau trong hệ thống, điều đáng chú ý nhất là người tiêu dùng không nói gì về dịch vụ được thực hiện, những dịch vụ nào được bảo hiểm và họ sẽ chịu trách nhiệm về bao nhiêu để trả tiền. Đây không phải là trường hợp hiếm hoi mà bác sĩ yêu cầu dịch vụ, bệnh nhân tuân theo lệnh của bác sĩ, bảo hiểm chỉ trả một phần hoặc không có gì và bệnh nhân còn lại giữ một hóa đơn.

AD:

XEM: 20 cách tiết kiệm hóa đơn y tế

Một tình huống phổ biến nữa là bệnh nhân gọi bác sĩ của mình để yêu cầu giá của một dịch vụ cụ thể, giá không rõ. Không ai có thể vào cửa hàng điện tử địa phương và yêu cầu mua TV mà không báo giá, nhưng trong lĩnh vực chăm sóc sức khoẻ, điều này thường xảy ra. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm y tế, theo truyền thống được biết đến như là một người canh giữ cho chăm sóc sức khoẻ, đã nhận ra điều này và trong những năm gần đây đã cố gắng cải thiện tính minh bạch của giá. Mặc dù có những nỗ lực này nhưng có rất nhiều cạm bẫy liên quan đến bảo hiểm y tế và việc học cách điều hướng quanh những vấn đề này nên làm cho một người tiêu dùng chăm sóc sức khoẻ có học vấn cao hơn.
Medicare - Lộ trình
Medicare, lộ trình bảo hiểm thương mại theo kế hoạch nhất, cung cấp cái nhìn sâu sắc nhất về các quyền lợi được bảo hiểm cho người tiêu dùng. Hệ thống Medicare là một hệ thống bảo hiểm y tế liên bang được cấp chủ yếu cho các công dân Hoa Kỳ từ 65 tuổi trở lên. Nói chung, cơ sở cho tất cả các thiết kế phúc lợi bảo hiểm y tế là hệ thống Medicare. Nhiều bảo hiểm y tế thương mại được áp dụng cho những người hưởng Medicare. Trọng tâm là về sức khoẻ và sự lành mạnh hơn là bệnh hoạn; các cuộc khám sức khoẻ định kỳ hàng năm không được Medicare bao trả đầy đủ và việc điều trị bệnh nặng cũng thường đòi hỏi phải trả đồng trả hoặc đồng bảo hiểm. Sau khi thiết kế kế hoạch cơ bản đã được thiết lập, các lợi ích khác được thêm vào tùy thuộc vào yêu cầu của nhà tài trợ (chẳng hạn như người sử dụng lao động) của kế hoạch.

AD:

Để hiểu được những điều cơ bản của những gì được bao trả theo chương trình Medicare, bạn có thể ghé thăm Medicare. com trang web. Medicare không phải là hệ thống "người chấp nhận sớm"; do đó, hầu hết các công nghệ mới thường không được bao phủ, hoặc mạnh mẽ như các công nghệ khác, thời gian thử nghiệm nhiều hơn. Một ví dụ là stents loại bỏ thuốc so với stents kim loại trần trong các thủ tục tim hoặc thay thế hông gốm so với kim loại truyền thống. Dễ dàng hơn để có được bảo hiểm cho các thủ tục đã được chứng minh hơn là những điều có thể được coi là "thủ tục kiểm tra." Tương tự, các bài kiểm tra phòng thí nghiệm được bảo vệ thường bị chậm trễ trong công nghệ mới nhất; một ví dụ là thử nghiệm papp mỏng.

Mặc dù mỗi kế hoạch phúc lợi khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu của nhà tài trợ, và (để làm cho mọi thứ trở nên phức tạp hơn), tùy thuộc vào các quy định của tiểu bang vì mỗi tiểu bang có ủy viên bảo hiểm riêng , có những dịch vụ thường không được bao phủ bởi hầu hết các kế hoạch.

Chi phí Làm đẹp Nhiều dịch vụ cải thiện sự xuất hiện bên ngoài của một người, chẳng hạn như phẫu thuật thẩm mỹ và một số thủ thuật da liễu, thường không được đề cập đến trong các kế hoạch điển hình. Thật thú vị, bởi vì người tiêu dùng lựa chọn các thủ tục này, có sự minh bạch về giá cả tuyệt vời cho họ. Nếu người tiêu dùng muốn tẩy lông bằng laser, anh ta có thể gọi bất kỳ số nhà cung cấp nào và mỗi người có thể báo ngay giá.

1. Các liệu pháp sinh sản Những chi phí này thường không được bảo hiểm y tế chi trả, mặc dù các hãng bảo hiểm y tế phải thanh toán cho tất cả các thử nghiệm cần thiết để chẩn đoán. Tuy nhiên, đây là một trong những khu vực điều trị khác nhau giữa các tiểu bang.
2. Tắt nhãn Các thuốc theo toa được kiểm tra và chấp thuận cho các rối loạn cụ thể, chẳng hạn như các bệnh tự miễn dịch. Đôi khi, những loại thuốc này có thể được kê toa cho các chứng rối loạn không được liệt kê trên nhãn "." Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán cho việc sử dụng ngoài nhãn hiệu này.
3. Công nghệ mới trong sản phẩm hoặc dịch vụ Việc bao gồm các chi phí này thường xảy ra chậm, đặc biệt nếu công nghệ không chứng minh thêm lợi ích cho các chi phí bổ sung. Các công ty y tế có nhiệm vụ chứng minh rằng một loại thuốc, sản phẩm hay thử nghiệm mới cung cấp một lợi ích đáng kể cho người tiêu dùng sao cho chi phí sẽ cải thiện tỷ lệ tử vong hoặc tỷ lệ mắc bệnh. Vì Medicare không phải là người chấp nhận sớm công nghệ mới, các kế hoạch bảo hiểm khác thường tuân theo và chờ thêm dữ liệu trước khi đưa vào các phúc lợi được bao trả.
4. Tài nguyên
   Mặc dù có các dịch vụ không được bảo hiểm, nhưng có "trường hợp đặc biệt" mà các công ty bảo hiểm thực hiện ngoại lệ và bao gồm các dịch vụ này. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp dịch vụ không được bảo hiểm, có một số các hoạt động khác mà người tiêu dùng có thể thực hiện để thanh toán dịch vụ.

Trong trường hợp một công nghệ mới cung cấp các lợi ích bổ sung so với công nghệ cũ hơn, người tiêu dùng có một số hành động để lấy công ty bảo hiểm để thanh toán. Nhiều công ty bảo hiểm yêu cầu các bác sĩ phải "chứng minh" lý do tại sao thủ tục tốn kém hơn hoặc sản phẩm có lợi hơn. Ngoài ra, thường một công ty bảo hiểm có thể trả một số tiền nhất định cho một thủ tục và bệnh nhân có thể trả những khoản chênh lệch để có được công nghệ mới, một phần bảo hiểm có sẵn. Bước đầu tiên trong quá trình này là thảo luận về phạm vi bảo hiểm với công ty bảo hiểm, xác định những gì sẽ được bảo hiểm và có thỏa thuận với bác sĩ về tổng chi phí và những gì bạn sẽ phải trả. Nhiều loại thuốc mới hoặc dịch vụ được giới thiệu trên thị trường trải qua các thử nghiệm để thử nghiệm các lợi ích bổ sung hoặc sử dụng. Người tiêu dùng có thể thử tham gia vào một trong các thử nghiệm và nhận dịch vụ hoặc sản phẩm như một phần của thử nghiệm.Tuy nhiên, mặc dù mỗi lần thử nghiệm được thiết kế khác nhau, nhiều người có một nhóm người tham gia nhận được "giả dược", một điều trị giả, vì vậy bạn không được bảo đảm về ma túy hoặc dịch vụ. Bác sĩ của bạn sẽ có thể giúp bạn tìm hiểu về bất kỳ thử nghiệm nào vì FDA yêu cầu liệt kê các thử nghiệm thuốc (thử nghiệm lâm sàng.

• Các công ty bảo hiểm y tế cung cấp tùy chọn để người mua bảo hiểm mua người lái, một tính năng chính sách được thêm vào, cho một khoản trợ cấp được bảo hiểm cụ thể. Tuy nhiên, những tay đua này có thể tốn kém và không thể mua được cho tất cả các phương pháp điều trị.
• Người có bảo hiểm có thể phản đối việc công ty bảo hiểm từ chối. Mỗi công ty bảo hiểm được yêu cầu cung cấp cho người được bảo hiểm thủ tục yêu cầu từ chối. Ngoài ra, nếu quá trình kháng cáo dẫn đến việc từ chối khác, người mua được bảo hiểm có thể kháng cáo lên ủy viên bảo hiểm nhà nước để xem xét kháng cáo. Quá trình này có thể hơi dài, nhưng thường là không có chi phí cho người được bảo hiểm.
• Các lỗi khác về bảo hiểm
• Một số văn phòng bác sĩ sẽ giúp người tiêu dùng điều hướng qua mê cung bảo hiểm để xác định mức độ bao phủ. Tuy nhiên, như người tiêu dùng, bạn nên nói chuyện trực tiếp với công ty bảo hiểm để xác nhận rằng thủ tục được bảo hiểm. Mặc dù khuyến cáo này (có thể một số bạn có thể làm chứng) các công ty bảo hiểm đôi khi không nói chuyện với thành viên, và chỉ với văn phòng bác sĩ, một trải nghiệm khá bực bội. Tuy nhiên, sự kiên trì thường trả hết. Có rất nhiều cạm bẫy khác của bảo hiểm mà người tiêu dùng cần phải biết. Một số phổ biến nhất là:

Trước khi phê duyệt là một trong những khu vực quan trọng phải chú ý đến, như nhiều kế hoạch bảo hiểm đòi hỏi phải chấp thuận trước cho thủ tục cụ thể. Trong mạng lưới hoặc ngoài mạng - nhiều kế hoạch bảo hiểm được thiết kế với các bác sĩ và cơ sở trong mạng. Các nhà cung cấp trong mạng lưới này thường có một hợp đồng thương lượng với công ty bảo hiểm để trả một mức giá thỏa thuận cho các dịch vụ khác nhau. Đảm bảo rằng tất cả các thành phần cho một thủ tục được bảo hiểm. Ví dụ kiểm tra rằng không chỉ là một bác sĩ phẫu thuật và bệnh viện đang trong mạng, mà còn là bác sĩ gây tê. Đảm bảo các bài kiểm tra được gửi đến mạng trong mạng hoặc phòng thí nghiệm ưa thích.

• Chi phí và mức độ bao trả của thuốc theo toa thay đổi tùy thuộc vào danh mục thuốc theo kế hoạch. Danh mục thuốc, thường được tìm thấy trên trang web của hãng bảo hiểm, xem chi tiết các loại thuốc rẻ hơn thông qua loại 1 so với loại 3, chất thay thế hoặc các phiên bản chung của thuốc. Một số loại thuốc đặc biệt, như thuốc tiêm, có thể cần phải được phê duyệt trước khi công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho họ.
• Kết luận
• Hiểu và làm việc theo hướng dẫn của bảo hiểm y tế là phức tạp. Nhiều công ty cung cấp cho các thành viên quyền truy cập vào một lượng lớn thông tin trên các trang web an toàn. Thông tin này có thể giúp các thành viên chọn một bác sĩ hoặc cơ sở, xem lại danh mục thuốc và tìm hiểu các thông tin thú vị khác. Ngoài ra để tìm hiểu lợi ích được bao trả, có một cuộc thảo luận trực tiếp với một đại diện bảo hiểm là cách tốt nhất của hành động.Khi ngày càng nhiều chi phí chăm sóc sức khoẻ bị đẩy xuống thành viên, ngày càng có nhiều người trong số các "quyết định mua sắm" của thành viên.

XEM: Bảo hiểm sức khoẻ: Trả tiền trước điều kiện