Ralph Waldo Emerson, nhà phê bình và nhà thơ người Mỹ, từng nói rằng tương lai thuộc về những người chuẩn bị cho nó. Đây là lời khuyên hiền cho người mua nhà, những người cần phải đặt nền móng cần thiết để mua nhà của những giấc mơ của họ.

Nếu không có sự chuẩn bị thích hợp, nhiều người mua sẽ bị cuốn vào quan niệm sai lầm rằng nếu một người cho vay trước đủ điều kiện để được thế chấp thì điều đó có nghĩa là họ đã được chấp thuận trước cho vay mua nhà. Thật không may, có một thế giới khác biệt giữa hai thuật ngữ này. Nếu bạn đã từng bị lẫn lộn giữa hai, chúng tôi sẽ giúp bạn tăng tốc độ các điều khoản này khác nhau và tại sao sự hiểu lầm có thể có ý nghĩa thảm hoạ cho người đi vay.

-1->

Các skinny trên Pre-Đủ điều kiện

Bắt đầu đủ điều kiện là bước đầu tiên trong quá trình thế chấp, và nó nói chung là khá đơn giản. Bạn cung cấp cho ngân hàng hoặc người cho vay bức tranh tài chính tổng thể của bạn, bao gồm nợ, thu nhập và tài sản của bạn. Sau khi đánh giá thông tin này, người cho vay có thể cho bạn biết số tiền thế chấp mà bạn đủ tiêu chuẩn. Việc sơ bộ có thể được thực hiện qua điện thoại hoặc trên internet, và thường không có chi phí liên quan. Chuẩn bị cho vay trước không bao gồm phân tích báo cáo tín dụng của bạn hoặc xem xét sâu về khả năng mua nhà của bạn.

Bước đầu tiên để chuẩn bị cho phép bạn thảo luận về bất kỳ mục tiêu hoặc nhu cầu nào mà bạn có thể có liên quan đến thế chấp của bạn với người cho vay của bạn. Tại thời điểm này, một người cho vay có thể giải thích các lựa chọn thế chấp khác nhau của bạn và đề xuất loại có thể phù hợp nhất với tình huống của bạn. Bởi vì đó là một thủ tục nhanh chóng và chỉ dựa trên thông tin mà bạn cung cấp cho người cho vay - số tiền đủ điều kiện của bạn không phải là một điều chắc chắn điều; nó chỉ là số tiền mà bạn có thể mong đợi để được chấp thuận. Vì lý do này, là người mua đủ điều kiện trước không có cùng trọng lượng như người mua được chấp thuận trước đã được điều tra kỹ lưỡng hơn. (Để đọc thêm, xem

4 bước để Đạt Được Thế chấp .)

Các skinny trên Pre-Approved Nhận được phê duyệt trước là bước tiếp theo, và nó có xu hướng được nhiều hơn nữa tham gia. Bạn sẽ hoàn thành đơn đăng ký thế chấp chính thức (và thường phải đóng lệ phí nộp đơn), sau đó cung cấp cho bên cho vay các tài liệu cần thiết để thực hiện việc kiểm tra tài chính và đánh giá tín dụng hiện tại. (Thông thường ở giai đoạn này, bạn sẽ không tìm được ngôi nhà nào, vì vậy mọi tham chiếu đến "tài sản" trên ứng dụng sẽ bị để trống). Từ đó, người cho vay có thể cho bạn biết số tiền thế chấp cụ thể mà bạn được chấp thuận. Bạn cũng sẽ có ý tưởng tốt hơn về mức lãi suất bạn sẽ bị tính vào khoản vay và, trong một số trường hợp, bạn có thể có thể khóa theo một mức cụ thể. Với sự chấp thuận trước, bạn sẽ nhận được cam kết có điều kiện bằng văn bản cho số tiền vay chính xác, cho phép bạn tìm kiếm một ngôi nhà ở hoặc dưới mức giá đó. Rõ ràng, điều này mang lại cho bạn một lợi thế khi giao dịch với một người bán tiềm năng, vì họ sẽ biết bạn đang bước gần hơn để có được khoản thế chấp thực tế.

Lợi thế khác của việc hoàn tất cả hai bước này - trước khi đạt chứng chỉ

và

trước khi phê duyệt - trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một ngôi nhà là bạn sẽ biết trước số tiền bạn có thể trả được. Bằng cách này, bạn không lãng phí thời gian với đoán hoặc nhìn vào tài sản vượt quá khả năng của bạn. Nhận được chấp thuận trước cho thế chấp cũng cho phép bạn di chuyển nhanh chóng khi bạn tìm thấy nơi hoàn hảo. Khi bạn thực hiện một đề nghị, nó sẽ không phụ thuộc vào việc có được tài chính, mà có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian. Trong một thị trường cạnh tranh, điều này cho phép người bán biết rằng cung cấp của bạn là nghiêm trọng - và có thể ngăn cản bạn mất nhà đến một người mua tiềm năng khác đã được sắp xếp tài chính.

Một khi bạn đã tìm đúng ngôi nhà cho mình, bạn sẽ điền vào các chi tiết thích hợp và sự chấp thuận trước của bạn sẽ trở thành một ứng dụng hoàn chỉnh.

Bắt cam kết Bước cuối cùng trong tiến trình là những gì được gọi là "cam kết cho vay", chỉ do ngân hàng phát hành khi nó đã chấp thuận bạn, người mượn, và ngôi nhà đang nói đến. Điều này có nghĩa là nhà phải được đánh giá bằng hoặc cao hơn giá bán. Ngân hàng cũng có thể yêu cầu thêm thông tin nếu thẩm định viên đưa ra bất cứ điều gì anh ta cảm thấy cần được điều tra (ví dụ: các vấn đề về cấu trúc, các vấn đề về khả năng tiếp cận, các khoản thế chấp hoặc tiến trình tố tụng đang tiến hành). Thu nhập và hồ sơ tín dụng của bạn sẽ được kiểm tra lại một lần nữa để đảm bảo không có gì thay đổi kể từ khi chấp thuận ban đầu. .

Một thư cam kết cho vay chỉ được ban hành khi ngân hàng chắc chắn sẽ cho vay, vì vậy ngày cam kết trong hợp đồng mua bán của bạn nên gần gũi hơn so với ngày chào hàng của bạn. (Người bán có thể yêu cầu xem thư đó ngay sau ngày đã qua, vì vậy hãy cẩn thận với bất kỳ ai cố gắng đưa ngày cam kết sớm vào hợp đồng của bạn).

Dòng dưới

Hãy cảnh giác. Đã được phê duyệt trước và có chứng nhận trước không phải là điều tương tự. Đừng cho rằng ngân hàng sẽ cho bạn vay tiền cho đến khi bạn được chấp thuận trước. Sai lầm này có thể làm bạn mất tiền mua nhà mới, vì vậy trước khi bạn gặp các ngân hàng, hãy làm bài tập về nhà của bạn bằng cách chấp thuận trước. Một cách quan trọng khác để chuẩn bị cho việc thế chấp là tìm kiếm lãi suất bằng cách sử dụng một công cụ như một máy tính thế chấp. Làm điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la lãi suất trong suốt thời gian thế chấp và cung cấp cho bạn một số kiến ​​thức nền khi bạn gặp gỡ với các ngân hàng. Hãy nhớ rằng, tương lai thuộc về những người chuẩn bị cho nó.