Mục tiêu cơ bản đằng sau việc mua bảo hiểm là làm cho bạn toàn bộ về tài chính sau khi mất. Bạn đồng ý trả một khoản phí nhỏ (tương đối) cho công ty bảo hiểm hiện nay, gây thiệt hại cho bạn nhất định để đổi lấy bảo lãnh của công ty bảo hiểm mà sẽ chịu gánh nặng lớn nhưng mất chắc chắn trong tương lai.
Hãy nói rằng bạn có một ngôi nhà mà bạn sở hữu, tự do và rõ ràng - không có bảo hiểm. Miễn là bạn tiếp tục trả thuế bất động sản, bạn có mọi quyền được tận hưởng việc sử dụng căn nhà đó cho đến chừng nào bạn muốn, như được đảm bảo bởi luật pháp. Bạn có thể sống ở đó, thuê nó, để lại nó trống hoặc thậm chí bán nó nếu bạn muốn. Tuy nhiên, nếu cây khổng lồ ở sân sau nhà bạn đổ vào nhà của bạn gây ra thiệt hại nghiêm trọng, bạn vẫn phải trả chi phí sửa chữa nhà. Đây là lý do cơ bản để thực hiện bảo hiểm tài sản, mà có thể đã trả tiền cho tài sản của bạn sẽ được cố định hoặc thay thế
Ai cần bảo hiểm?
Rất may cho những người trong chúng ta có thể không chú ý đến trách nhiệm của chúng tôi trong việc có bảo hiểm tài sản của mình, chúng tôi bị buộc trong nhiều trường hợp bởi luật hoặc hợp đồng (hợp đồng thế chấp) để thực hiện bảo hiểm. Mặc dù không nhiều, nếu có, các luật của tiểu bang Hoa Kỳ đòi hỏi bạn phải mang theo bảo hiểm tài sản, chúng thường đòi hỏi một số hình thức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, đặc biệt đối với ô tô. Điều này bao gồm sửa chữa hoặc bồi thường tài chính cho người khác ngoài những cá nhân có lỗi. Ví dụ, người có trách nhiệm bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại phải có xe của họ cố định, hoặc trả các hóa đơn y tế của họ. May mắn thay, khi hầu hết chúng ta mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bắt buộc, chúng tôi có cơ hội mua bảo hiểm tài sản (tức là bảo hiểm toàn diện hoặc bảo hiểm va chạm) thay vì dễ dàng, do đó cứu chúng tôi khỏi những khó khăn về tài chính nếu xe của chúng tôi bị hư hỏng trong tai nạn.
Tạp chí Kế hoạch Tài chính
, nhiều chủ nhà có quan điểm sai lầm rất lớn về những gì chủ nhà bảo hiểm của họ thực sự bao trùm. Theo cuộc điều tra này do Hiệp hội các Ủy ban Bảo hiểm quốc gia tiến hành, "Một phần ba các chủ nhà tin rằng lũ lụt sẽ bị ảnh hưởng bởi chính sách tiêu chuẩn của họ. họ sẽ được bồi thường cho một trận động đất, và tỷ lệ hơi thấp hơn cho rằng nấm mốc được bao phủ. " Trên thực tế, nguy cơ điển hình (nguyên nhân phá huỷ tài sản) thường không bao gồm
là: (999) Trận động đất (đây cũng là một chính sách riêng biệt) Khuôn mẫu Hành vi chiến tranh
- Các chính sách thường được viết để cho một cái gì đó được bảo hiểm, nó phải là "đột ngột và vô tình", có nghĩa là nó không phải là một sự rò rỉ chậm gây ra thiệt hại trong nhiều tháng. Thông thường điều này không được bảo hiểm. Nếu hang của bạn từ tuổi già, chứ không phải từ cơn bão, nó sẽ không được bảo hiểm.
- Các tai nạn điển hình thường
- được che phủ
- bao gồm:
- Cháy Gió (cơn lốc xoáy hoặc bão)
Chiếm Trách nhiệm Trộm cắp> Ngoài bao gồm giá trị của nhà bạn hoặc tài sản khác, nhiều chính sách bảo hiểm cũng bao gồm một điều khoản quan trọng để bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Bạn có thể không nghĩ rằng điều này là rất quan trọng, là người cẩn thận mà bạn đang có, tuy nhiên, có rất nhiều luật sư hăng hái trong mỗi thành phố tìm kiếm cao và thấp cho các vụ kiện chống lại những người như bạn. Trách nhiệm pháp lý bảo hiểm được biết đến với chủ xe ô tô, nhưng có thể ít được biết đến chủ nhà.
Nếu ngôi nhà của người hàng xóm của bạn bốc cháy bởi vì bạn đã bỏ nướng than của mình mà không cần giám sát, bạn nghĩ ai sẽ trả tiền cho những thiệt hại do lửa gây ra? Bạn sẽ. Bạn đã trả cho công ty bảo hiểm phí bảo hiểm của bạn để họ sẽ trả cho các khoản bồi thường lớn hơn khi chúng xảy ra. Tương tự như vậy đối với người bị tổn thương và cần chăm sóc y tế trong khi ở trong tài sản của bạn. Nếu bạn đang đi nghỉ mát và tài sản của bạn bị mất cắp, chẳng hạn như một chiếc nhẫn kim cương, bạn có thể được hoàn trả. Đảm bảo ghi lại hành vi trộm cắp với bằng chứng rằng bạn sở hữu nó và bạn sẽ có thể cung cấp báo cáo của cảnh sát cho công ty bảo hiểm. Đừng đoán - Biết
- Bạn nên biết chính sách của mình là gì và - quan trọng hơn - không bao gồm. Các công ty bảo hiểm không ở trong kinh doanh bằng cách tính một khoản tiền tối thiểu để trang trải bất kỳ và tất cả những thứ có thể có thể xảy ra với tài sản của bạn.
- Bổ sung (Không) Bảo hiểm
- Các doanh nghiệp tại nhà thường không được bảo hiểm. Điều này không bao gồm nghiên cứu tại nhà, mà là nơi mọi người đến nhà bạn làm khách hàng, chẳng hạn như một hội thảo nơi bạn sửa đồ nội thất. Bạn sẽ cần một chính sách kinh doanh riêng biệt (thương mại) để bảo đảm đúng khu vực này và trách nhiệm liên quan của nó. Một lần nữa, các quy tắc này khác nhau giữa các tiểu bang và quốc gia.
- Ngoài ra, nếu tài sản của bạn, đặc biệt là căn nhà của bạn, bị bỏ trống nhiều hơn một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 60 ngày, thì chính sách nhà ở có thể bị hủy ngay bởi công ty bảo hiểm. Người ta giả định rằng một căn nhà bỏ trống có nguy cơ cao hơn nhiều nguy hiểm như hỏa hoạn hoặc trộm cắp, và do đó thay đổi hồ sơ rủi ro đủ để yêu cầu một chính sách riêng biệt. Nếu bạn có căn nhà thứ hai hoặc tài sản nghỉ mát, bạn có thể có một chính sách khác để trang trải nhà này.
Trắc Nghiệm Tránh Tránh
Kiểm tra xem chính sách của bạn có bao gồm chi phí sửa chữa theo giá trị thực tế (ACV) hoặc theo giá thay thế. Chi phí thay thế thường tốt hơn nhiều. Trường hợp hiện tại: Nếu mái của bạn bị hư hỏng và cần phải được thay thế hoàn toàn, chi phí thay thế sẽ trả cho nó được sửa chữa hoàn toàn trừ tiền khấu trừ của bạn, trong khi ACV sẽ trả cho bạn những gì mái của bạn được ước tính thực sự có giá trị tại thời điểm thiệt hại .Sự cân bằng là ACV chi phí thấp hơn bảo hiểm chi phí thay thế.
Nghệ thuật và trang sức
Ngoài ra, nếu bạn có trang sức đắt tiền hoặc nghệ thuật mà bạn muốn được bảo hiểm, bạn có thể cần phải thêm một floater. Đây là một phần bổ sung cho chính sách chính của bạn. Nhiều chính sách có số tiền tiêu chuẩn mà họ sẽ trả cho các thiệt hại cho các mặt hàng cụ thể, và họ sẽ không phải trả nhiều hơn nữa.
Các khoản đồng bảo hiểm
Cuối cùng, một số chủ sở hữu tài sản chỉ muốn đảm bảo một tài sản cho những gì họ trả cho nó, có thể đưa vào chơi một điều khoản đồng bảo hiểm. Đây là (tùy theo luật pháp địa phương) nơi mà tài sản được bảo hiểm ít hơn nói rằng 80% chi phí thay thế hiện tại. Mức bảo hiểm thấp hơn và công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu
bạn
chia sẻ phần trăm của việc sửa chữa ở trên và vượt quá số tiền khấu trừ.
Yếu tố bảo hiểm
Bạn có sống trong khu vực dễ bị lốc xoáy, bão hoặc lũ lụt? Bạn có sở hữu một con chó lớn hoặc bể bơi? Bạn có phải là người nghiện thuốc lá? Điểm tín dụng của bạn thế nào?
Bạn có thể là nguy cơ cao hơn bình thường dựa trên câu trả lời của bạn cho những câu hỏi này, và họ sẽ tính phí bạn cho phù hợp. Đây là những yếu tố mà công ty bảo hiểm tính đến khi ấn định mức bảo hiểm của bạn. Bạn càng có nhiều rủi ro và những rủi ro khác thì mức phí của bạn càng cao.
Những suy nghĩ cuối cùng
Một cảnh báo cuối cùng: một số công ty bảo hiểm cung cấp mức giá dường như không thể tin được cho chính sách của họ. Nếu công ty không biết và mức giá của nó là đặc biệt tốt, đây sẽ là một lá cờ đỏ cho bạn. Kiểm tra xung quanh để có danh tiếng của công ty, và không chỉ lấy từ của người bán hàng cho nó. Có một cái nhìn về chính sách và xem những gì họ bao gồm, và những gì họ không. Bạn chỉ có thể thấy rằng quá muộn rằng những gì bạn cho là phạm vi bảo hiểm đầy đủ, gần như là mức tối thiểu về mặt pháp lý trong khu vực của bạn. Tìm kiếm bảo hiểm chất lượng - hãy nhớ "bảo hiểm rẻ có thể rất tốn kém."