Nếu bạn đang trong quá trình mua nhà, bạn có thể gặp các điều khoản "PMI" và "Bảo hiểm Chủ sở hữu. "Mặc dù phạm vi tương tự, cả hai đảm bảo những điều rất khác nhau. Dưới đây là bảng phân tích hai loại hình bảo hiểm này.

Bảo hiểm thế chấp tư nhân

Bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI) là bảo hiểm mà tổ chức cho vay của bạn đưa ra, trong ngắn hạn, để bảo vệ mình khỏi bạn. Mục đích của bảo hiểm này là để bảo vệ một tỷ lệ phần trăm của khoản tiền vay, số tiền họ đã đầu tư, từ mất mát nếu khách hàng dừng việc thanh toán thế chấp hoặc không trả được. PMI có thể được yêu cầu vì nhiều lý do, và người đứng đầu trong số đó thường là thanh toán nhỏ hơn ở nhà hoặc tái tài trợ khoản thế chấp, trong đó người đi vay nắm giữ một tỷ lệ phần trăm nhỏ của vốn chủ sở hữu. Thông thường, người cho vay sẽ yêu cầu PMI khi tỷ lệ cho vay / giá trị, hoặc LTV, là trên 80% giá trị thẩm định của ngôi nhà. Các khoản thanh toán xuống nhỏ hơn và cổ phần ít hơn trong nhà là hai yếu tố dẫn đến rủi ro, và do các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác có nguy cơ tiếp xúc với loại hình bảo hiểm này. Các nhà cho vay có thể thêm vào hóa đơn thanh toán hàng tháng của bạn, do đó, hãy nhớ tìm hiểu về khoản phí và thảo luận PMI trước.

Bảo hiểm chủ sở hữu là một chính sách hoàn toàn riêng biệt mà chủ sở hữu nhà đi ra để bảo vệ chống lại thiệt hại cho tài sản của họ. Giống như một chính sách bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm chủ sở hữu nhà có thể được coi như bảo hiểm rủi ro.

Trong trường hợp có lũ lụt, bão, hàng hoá bị đánh cắp, hoặc thiệt hại chung, loại chính sách này bảo vệ giá trị của sự vật của bạn. Bảo hiểm chủ sở hữu nhà là một yêu cầu tiêu chuẩn cho hầu hết các hợp đồng cho vay thế chấp và có thể mua trực tuyến và đôi khi thông qua người cho vay của bạn. Điều quan trọng cần lưu ý đến một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn khi mua loại chính sách này. Khu vực bạn sinh sống có thể nâng cao mức phí bảo hiểm nếu bạn sống trong khu vực có tội phạm cao và thậm chí các yếu tố như mức độ gần gũi của bạn đối với đường cao tốc và đường phố bận rộn cũng có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm.

Xử lý các yếu tố này trước khi bạn áp dụng cho một chính sách có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Đảm bảo bạn thực hiện các biện pháp phòng ngừa an ninh như sử dụng hệ thống chống trộm tại nhà và đảm bảo rằng tất cả các hệ thống điện, hệ thống ống nước và sưởi ấm của bạn được cập nhật đều có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền khi áp dụng loại hình bảo hiểm này. Một điều cần lưu ý là bảo hiểm chủ sở hữu nhà không chỉ bao gồm nhà riêng của mình, nhưng các tài sản trong nhà là tốt. Việc duy trì một danh sách các vật dụng có giá trị và quan trọng nhất trong nhà có thể hữu ích cho cả bạn và công ty bảo hiểm nếu có thời gian để yêu cầu bồi thường.

Một sản phẩm khác có thể chứng minh mình có ích khi mua nhà là cái gọi là bảo hiểm bảo hiểm thế chấp. Đây là một chính sách được thực hiện để bảo vệ chống lại mất việc làm hoặc khuyết tật trong khi chủ sở hữu nhà không thể trả tiền hóa đơn hàng tháng của họ. Không giống như bảo hiểm chủ sở hữu hoặc PMI, nó là đặc biệt cho việc bảo vệ các khoản thanh toán thế chấp chính nó cho người đi vay. Trong khi PMI bảo vệ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay, bảo hiểm thế chấp tư nhân là một chính sách mà người mua nhà tự lấy ra để tự bảo vệ mình. Những loại chính sách này cũng có thể được sử dụng nếu một trong những người có thu nhập chính đã qua đời, và người phối ngẫu hoặc cá nhân khác được liệt kê trên thế chấp là cần thiết. Bảo hiểm thế chấp bảo hiểm có thể là một lựa chọn tốt cho những người có thể không có khả năng mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ truyền thống nhưng vẫn muốn thế chấp.

Dòng dưới

Trong khi PMI bảo vệ người cho vay, bảo hiểm của chủ sở hữu bảo vệ bạn và nhà của bạn-cả hai chính sách mặc dù là những yêu cầu điển hình khi đóng cửa nhà và phải được tính khi ngân sách để đóng chi phí.