Việc mua bảo hiểm nhân thọ mà không có khám sức khoẻ ngày càng trở nên khả thi. Tại sao? Bởi vì dữ liệu đang được sử dụng theo những cách không lường trước ngay cả chỉ một vài năm trước đây. Bây giờ bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ mà tỷ lệ các yếu tố nguy cơ của bạn chỉ sử dụng cơ sở dữ liệu và câu trả lời của bạn cho một số câu hỏi. Thay vì dành thời gian để gặp bác sĩ, bạn có thể nhận được câu trả lời nhanh. (Để biết thêm chi tiết, xem Bảo hiểm nhân thọ mà không có Khám sức khoẻ: Catch là gì? )

Bảo hiểm nhân thọ mà không cần khám sức khoẻ: Đây là các kỳ thi

Các thủ tục y học gây khó chịu, mất thời gian và đôi khi gây đau đớn - đã được thay thế bằng các thuật toán chống sốc dựa trên câu trả lời của bạn các câu hỏi liên quan đến sức khoẻ và thông tin thu thập được từ nhiều cơ sở dữ liệu và các nguồn khác.

Lý do chính cho những thủ tục mới này tồn tại là vì một số người không muốn gặp rắc rối khi có khám sức khoẻ, và các công ty bảo hiểm nhân thọ đã quyết định thu thập ít thông tin hơn và việc bán hàng tốt hơn là không bán .

Các kỹ thuật mới hơn này đã được cải thiện bảo hiểm nhân thọ, nhưng hệ thống này không phải là hoàn hảo. Trong nhiều trường hợp, bạn phải trả nhiều hơn cho sự tiện lợi của ứng dụng trực tuyến, mặc dù quy trình này ít tốn kém hơn cho các nhà cung cấp.

Cạnh tranh đang thay đổi đó, tuy nhiên. Nếu bạn không chắc chắn về tình trạng sức khoẻ của mình bởi vì bạn đã không gặp bác sĩ trong vài năm, cần bảo hiểm nhanh hoặc chỉ không thích ý tưởng bị chích và đâm, "không có kỳ thi" bảo hiểm trực tuyến có thể dành cho bạn.

Bảo hiểm nhân thọ được chia thành hai loại: tuổi thọ và giá trị tiền mặt (toàn bộ cuộc sống, đời sống vĩnh viễn và đời sống biến thiên là tất cả các loại bảo hiểm giá trị tiền mặt). Cuộc sống có thời hạn chỉ cung cấp bảo hiểm và ít tốn kém hơn giá trị tiền mặt, bao gồm tính năng tiết kiệm hoặc đầu tư và thường cung cấp các khoản vay hoặc đầu tư một phần.

Các loại bảo hiểm "Không có Kỳ thi" Bảo hiểm nhân thọ

Khi nói đến bảo hiểm "không có kỳ thi", có ba loại tồn tại :

Số phát hành giản thể

có sẵn dưới dạng giá trị kỳ hạn hoặc bằng tiền mặt cho những người từ 21 đến 65 tuổi, với khoản trợ cấp lên tới 500.000 đô la. Các thuật ngữ có sẵn từ 10 đến 20 năm (hoặc cho cuộc sống).

Mức Tử vong Cái chết toàn bộ Cuộc sống có lợi ích về cái chết, chi phí cố định cho cuộc sống và xây dựng giá trị tiền mặt. Bạn có thể áp dụng cho đến tuổi 80, nhưng lợi ích nhỏ hơn nhiều - trong phạm vi $ 5K đến $ 50K. Vấn đề Bảo đảm

là một chính sách mà bất kỳ ai cũng có thể có được. Các chính sách này có quyền lợi tử vong giữa $ 5K và $ 25K và là các chính sách "không có kỳ thi" đắt tiền nhất có sẵn. Nói chung, các chính sách dựa vào dữ liệu ít tốn kém hơn cho các công ty để viết, đặc biệt là khi so sánh với chi phí phân tích y tế, có thể chạy từ 150 đô la trở lên.Điều này sẽ làm cho chính sách "không kiểm tra" không tốn kém, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.

Một số hãng bảo hiểm đòi hỏi nhiều hơn so với một chính sách dựa trên kỳ thi truyền thống, dựa trên lý thuyết rằng việc có ít thông tin sẽ làm họ có nguy cơ cao hơn. Cũng có những mối quan tâm mà người bệnh có thể áp dụng trực tuyến, cũng làm tăng nguy cơ cho công ty.

• Có điều kiện Để giúp giảm bớt rủi ro, các công ty bảo hiểm thường đưa ra các điều kiện về việc ai có thể mua một chính sách trực tuyến. Các điều kiện có thể bao gồm tuổi tác (nhiều hệ thống giới hạn những người nộp đơn cho những người trên 45 tuổi) và các vấn đề sức khoẻ tự báo cáo.
• Bất kỳ điều kiện hoặc kết quả phân tích tự phát nào không phù hợp với cấu hình rủi ro của công ty có thể dẫn đến việc bạn bị từ chối vì sự chấp thuận đơn giản. Thay vào đó, bạn sẽ được gửi qua một quy trình đăng ký thông thường, bao gồm cả một kỳ thi y khoa đầy đủ. Dữ liệu chi tiết
• Ngoài câu trả lời của bạn cho các câu hỏi liên quan đến sức khoẻ, hệ thống "không có kỳ thi" trực tuyến sẽ phân tích các loại thuốc theo toa bạn mua hoặc đã mua. Thuật toán cho phép sử dụng nhiều lần cho một số loại thuốc và khá phức tạp. Các dữ liệu khác được kiểm tra bao gồm hồ sơ xe cơ giới, phá sản, hồ sơ tòa án hình sự, giấy phép chuyên nghiệp, hồ sơ trường đại học, hành vi sở hữu, quyền sở hữu, đuổi bắt và thậm chí cả nộp thuế. Ngoài tình trạng sức khoẻ, các thuật toán được sử dụng chủ yếu để tìm kiếm các dấu hiệu của một lối sống ổn định, tín dụng tốt và ít - nếu có - run-in với luật pháp. Chiến lược Dự phòng

Nếu bạn không chắc chắn về tình trạng sức khoẻ của mình, bạn có thể muốn đảm bảo chính sách "không có kỳ thi" trực tuyến như một bản sao lưu trước khi áp dụng chính sách dựa trên kỳ thi. Nếu sau này được phê duyệt sau đó và bạn thích nó, bạn có thể hủy đơn hàng bạn đã mua trực tuyến. Nếu bạn bị từ chối thông qua các phương tiện truyền thống, bạn vẫn sẽ có sự yên tâm khi biết rằng gia đình bạn được bảo hiểm.

Dòng dưới cùng

Bạn có thể có quyền truy cập vào "không có kỳ thi" bảo hiểm nhân thọ thông qua chủ của bạn, nhiều người trong số đó cung cấp nó như là một lợi ích. Trong một số trường hợp, bạn có thể thêm vào kế hoạch sử dụng lao động của bạn với chi phí của riêng bạn và vẫn không có một kỳ thi.

Lợi ích chính của bảo hiểm nhân thọ "không có kỳ thi" trực tuyến là tốc độ xử lý và thuận tiện. Chi phí sẽ giảm và cuối cùng có thể là một yếu tố chính. Như với tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, có được báo giá nhiều giá và so sánh chúng là chìa khóa.