Hàng triệu người đóng thuế tuổi từ 65 trở lên phụ thuộc rất nhiều vào Medicare để trả chi phí chăm sóc sức khoẻ khi họ nghỉ hưu hoặc trở nên không đủ điều kiện để được bảo hiểm y tế cá nhân hoặc nhóm cá nhân. Tuy nhiên, Medicare không cung cấp bảo hiểm toàn diện cho tất cả các loại chi phí y tế; hầu hết những người nhận Medicare cũng phải mua bảo hiểm bổ sung để trang trải các chi phí thuốc men và các thủ tục y tế không được Medicare chi trả. Chi phí của các kế hoạch bổ sung của Medicare tất cả các loại đã tăng đáng kể trong vài năm qua, và dường như xu hướng này sẽ không kết thúc sớm. Hầu hết những người nhận Medicare sẽ phải lựa chọn giữa việc mua một chính sách tạm thời với bảo hiểm Phần D, hoặc nhận tất cả các phúc lợi của họ thông qua Chương trình Medicare Advantage. Bài viết này khám phá các lựa chọn bổ sung khác nhau và các lựa chọn sẵn có cho người nhận Medicare.

Medicare Part D Nhiều người nhận Medicare chọn phần Bảo hiểm Phần D để thanh toán chi phí thuốc theo toa của họ. Kế hoạch này có sẵn cho bất cứ ai mang Phần A và / hoặc Phần B. Giống như Phần B, Bảo hiểm Phần D không phải là miễn phí, và người được bảo hiểm phải trả phí bảo hiểm ra khỏi túi cho lợi ích này. Nhiều kế hoạch Phần D cũng có khoản khấu trừ bổ sung (thường là 310 đô la) mà người được bảo hiểm phải trả trước khi phúc lợi được bồi thường.

Đồng thanh toán cũng phổ biến, và mức đồng trả khác nhau, tùy theo loại thuốc đang sử dụng. Người tham gia nên làm bài tập về nhà khi lựa chọn một công ty bảo hiểm Phần D; kế hoạch cung cấp phạm vi bảo hiểm tốt nhất cho thuốc theo toa có thể không cung cấp bảo hiểm cạnh tranh trong lĩnh vực thuốc chung loại. Người mua hàng có thể đăng nhập vào trang web của Medicare để so sánh phí bảo hiểm và đồng thanh toán với các loại thuốc khác nhau và liều lượng của họ. Những người nhận trợ cấp Medicare có thu nhập thấp có thể hội đủ điều kiện nhận trợ cấp từ chương trình trợ cấp bảo hiểm sức khoẻ của tiểu bang. (Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc phân loại các lựa chọn bảo hiểm thuốc, hãy kiểm tra Tìm hiểu về Maze Medicare Phần D. )

Các chính sách của Medigap Như tên của họ ngụ ý, các chính sách của Medigap cung cấp bảo hiểm bổ sung để thanh toán cho các chi phí mà Medicare Parts A và B không bao trả. Có 12 chính sách trung gian cung cấp phạm vi bảo hiểm chuẩn, nhưng trong khi mỗi kế hoạch được cung cấp cho một lá thư nhất định cung cấp bảo hiểm giống nhau, phí bảo hiểm thay đổi từ một hãng vận chuyển đến hãng khác. Kế hoạch F hiện đang là kế hoạch phổ biến nhất, nhưng người nhận Medicare có thể so sánh kế hoạch tại www. Medicare. gov / mppf. Các cơ quan bảo hiểm nhà nước cũng thường đưa ra danh sách các nhà cung cấp dịch vụ y tế và giá cả của họ trên trang web của họ. Các chính sách của Medigap thường được kết hợp với phần Bảo hiểm Phần D để cung cấp bảo hiểm hoàn chỉnh cho người nhận.

Medicare Advantage Caùc chöông trình naøy cung caáp dòch vuï töông ñöông vôùi keát hôïp cuûa Medicare Parts A, B, D vaø chính saùch Medigap.Tuy nhiên, bảo hiểm này được bao gồm trong một chương trình duy nhất được cung cấp bởi một hãng bảo hiểm y tế tư nhân. Caùc Chöông Trình Medicare Advantage ñöôïc cung caáp qua HMOs, caùc PPOs khu vöïc vaø caùc nhaø cung caáp dòch vuï phí toaøn boä. Các kế hoạch HMO thường là rẻ nhất, nhưng cũng là điều hạn chế nhất. Kế hoạch PPO đắt hơn nhưng cung cấp một mạng lưới các nhà cung cấp rộng hơn bao giờ hết bao gồm một số tiểu bang. Các kế hoạch tư nhân chi phí nhiều nhất nhưng sẽ trả cho bất kỳ nhà cung cấp chăm sóc nào sẵn sàng tuân thủ các điều khoản của kế hoạch.

Kế hoạch nào là tốt nhất? Có nhiều vấn đề cần xem xét khi lựa chọn kế hoạch Medicare thích hợp, nhưng sức khoẻ của người được bảo hiểm thường sẽ xác định hình thức bảo hiểm tốt nhất. Pháön D vaì sæïc khoíe âiãöu tiãûn laì chi phæ nhiãûu so våïi chæång trçnh baío hiãøm sæïc khoíe Medicare Æu âaîi, nhæng ngæåìi tham gia khäng phaûi traû bao nhiãöu tæì âäúi våïi, vaìo mäüt säúchæûc tiãúp tuûc âaînhæång trçnh baío hiãøm sæïc khoíe. Tuy nhiên, họ phải cam kết trả phí bảo hiểm cho ba loại bảo hiểm khác nhau: Phần B và D cũng như chính sách của trung gian. Các chương trình Medicare Advantage là cách khác. Họ cũng có nhiều hạn chế hơn về các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc (ngoại trừ các kế hoạch tư nhân). Số lượng và loại chăm sóc mà một người tham gia nhất định đòi hỏi hoặc dự kiến ​​là một vấn đề then chốt trong quá trình ra quyết định. Những người tham gia có thể cần được chăm sóc liên tục ở mức thấp phải được trả tiền túi ra khỏi túi có thể sẽ tốt hơn nếu kết hợp phần D và bảo hiểm Medigap, trong khi những người tham gia khỏe mạnh tìm kiếm phí bảo hiểm thấp hơn có thể thích một kế hoạch lợi thế.

Tăng chi phí Bất kể loại bảo hiểm được chọn, chi phí bảo hiểm Medicare tiếp tục tăng với tốc độ nhanh hơn lạm phát. Giá cước sẽ tăng lên trong năm 2010; Phí bảo hiểm Phần D tăng 7%, lên 30 đô la mỗi tháng, trong khi các chương trình ưu đãi của Medicare tăng 22%, lên 39 đô la một tháng. Thật không may, An Sinh Xã Hội sẽ không cung cấp chi phí điều chỉnh sinh kế (COLA) tăng để bù đắp sự tăng giá này. Hơn nữa, 60% số đại lý của hãng D phần yêu cầu khoản khấu trừ $ 310 hàng năm trong năm 2010 - mức tăng lớn so với 45% yêu cầu của năm trước. Đồng thanh toán cũng tăng lên, và một số hãng vận chuyển đã sắp xếp lại cơ cấu giá của họ bằng cách phân loại lại các loại thuốc khác nhau từ mức ưu tiên với đồng thanh toán thấp hơn xuống mức thấp hơn với mức đồng trả cao hơn.

Kết luận Tương lai của Medicaid phần nào là không chắc chắn, và luật pháp liên bang có thể cải cách cơ bản hệ thống hiện tại một số điểm trong tương lai. Tuy nhiên, giá cả có thể sẽ tiếp tục tăng trong tương lai gần và người tham gia phải đánh giá cẩn thận tình trạng sức khoẻ hiện tại và tương lai của họ để xác định loại kế hoạch nào sẽ cung cấp mức bảo hiểm cần thiết với chi phí thấp nhất. Muốn biết thêm chi tiết về các kế hoạch bổ sung của Medicare, hãy hỏi cố vấn tài chánh hoặc cố vấn của Medicaid.

Muốn biết thông tin liên quan, cũng đọc Bảo hiểm Medicare là gì?