Bạn có thể đã quen thuộc với khái niệm khen thưởng rủi ro, trong đó nêu rõ rằng rủi ro đầu tư cụ thể càng cao thì lợi nhuận có thể sẽ cao hơn. Nhưng nhiều nhà đầu tư không hiểu làm thế nào để xác định mức độ rủi ro mà danh mục đầu tư cá nhân của họ phải chịu. Bài viết này cung cấp một khuôn khổ chung mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể sử dụng để đánh giá mức độ rủi ro cá nhân của mình và mức độ này liên quan đến đầu tư khác nhau như thế nào.

Khái niệm Khái Quát Rủi Ro (Risk-Reward Concept)
Đây là một khái niệm tổng quát dựa vào bất cứ điều gì mà bạn có thể mong đợi. Bất cứ lúc nào bạn đầu tư tiền vào cái gì đó, có một rủi ro, dù lớn hay nhỏ, rằng bạn có thể không nhận được tiền của bạn trở lại. Đổi lại, bạn mong đợi một sự trở lại, mà bù đắp cho bạn mang rủi ro này. Về lý thuyết, rủi ro càng cao, bạn càng nhận được nhiều hơn để nắm giữ đầu tư, và càng giảm nguy cơ thì càng ít nhận được.

Đối với chứng khoán đầu tư, chúng ta có thể tạo ra một biểu đồ với các loại chứng khoán khác nhau và các cấu phần rủi ro / lợi nhuận liên quan.

Mặc dù biểu đồ này không có nghĩa là khoa học, nó cung cấp một hướng dẫn mà các nhà đầu tư có thể sử dụng khi chọn các khoản đầu tư khác nhau. Nằm ở phần trên của biểu đồ này là các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn nhưng có thể cung cấp cho nhà đầu tư một tiềm năng cao hơn cho lợi nhuận trên trung bình. Ở phần dưới là đầu tư an toàn hơn nhiều, nhưng các khoản đầu tư này có tiềm năng lợi nhuận thấp.

Xác định mức độ rủi ro của bạn

Với nhiều loại đầu tư khác nhau để lựa chọn, nhà đầu tư sẽ xác định mức độ rủi ro mà họ có thể xử lý được như thế nào? Tất cả mọi người đều khác nhau, và thật khó để tạo ra một mô hình bền vững áp dụng cho tất cả mọi người, nhưng đây là hai điều quan trọng mà bạn nên cân nhắc khi quyết định xem có bao nhiêu nguy cơ để thực hiện:
Time Horizon

Trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào luôn xác định số tiền bạn phải giữ tiền đầu tư. Nếu bạn có $ 20.000 để đầu tư ngày hôm nay nhưng cần nó trong một năm để thanh toán tiền thuê căn nhà mới, việc đầu tư tiền vào cổ phiếu có rủi ro cao hơn không phải là chiến lược tốt nhất. Đầu tư rủi ro càng nhiều, sự dao động giá cả của nó càng lớn. Vì vậy, nếu khoảng thời gian tương đối ngắn, bạn có thể bị buộc phải bán chứng khoán của bạn với một tổn thất đáng kể. Với thời gian dài hơn, các nhà đầu tư có nhiều thời gian hơn để bù đắp các khoản lỗ có thể có và do đó về mặt lý thuyết sẽ chịu đựng nhiều rủi ro cao hơn. Chẳng hạn, nếu 20.000 đô la đó là một ngôi nhà bên hồ mà bạn định mua trong 10 năm, bạn có thể đầu tư tiền vào các cổ phiếu có rủi ro cao hơn. Tại sao? Bởi vì có nhiều thời gian hơn để phục hồi bất kỳ tổn thất nào và ít có khả năng bị buộc phải bán ra khỏi vị trí quá sớm. Ngân hàng Xác định số tiền bạn có thể chịu được là một yếu tố quan trọng khác để tìm ra khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.Đây không phải là cách đầu tư lạc quan nhất; tuy nhiên, nó là thực tế nhất. Bằng cách đầu tư tiền mà bạn có thể để thua hoặc có khả năng bị ràng buộc trong một khoảng thời gian nào đó, bạn sẽ không bị áp lực bán bất kỳ khoản đầu tư nào vì những vấn đề hoảng sợ hoặc thanh khoản. Bạn càng có nhiều tiền, bạn càng có nhiều rủi ro. So sánh, ví dụ, một người có giá trị ròng là 50.000 đô la cho một người khác có tài sản ròng là 5 triệu đô la. Nếu cả hai đầu tư $ 25.000 của giá trị ròng của họ vào chứng khoán, người có giá trị thấp hơn sẽ bị ảnh hưởng nhiều hơn bởi một sự suy giảm hơn người có giá trị ròng cao hơn. Hơn nữa, nếu các nhà đầu tư phải đối mặt với vấn đề thanh khoản và đòi hỏi phải có tiền mặt ngay lập tức, nhà đầu tư đầu tiên sẽ phải bán đầu tư trong khi nhà đầu tư thứ hai có thể sử dụng các quỹ khác của mình. Kim cương nguy cơ đầu tư

Sau khi quyết định mức độ chấp nhận rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn bằng cách thừa nhận thời gian và ngân hàng, bạn có thể sử dụng cách tiếp cận kim tự tháp nguy cơ để cân bằng tài sản của bạn.
Kim tự tháp này có thể được coi là một công cụ phân bổ tài sản mà các nhà đầu tư có thể sử dụng để đa dạng hoá các khoản đầu tư theo danh mục đầu tư theo hồ sơ rủi ro của mỗi loại chứng khoán. Kim tự tháp, đại diện cho danh mục đầu tư của nhà đầu tư, có ba tầng riêng biệt:

Cơ sở của Kim tự tháp

- Nền tảng của kim tự tháp đại diện cho phần mạnh nhất, hỗ trợ mọi thứ ở trên nó. Khu vực này cần bao gồm các khoản đầu tư có rủi ro thấp và có lợi nhuận có thể lường trước được. Đây là khu vực lớn nhất và bao gồm phần lớn tài sản của bạn. Phần giữa - Khu vực này cần được tạo ra từ các khoản đầu tư có rủi ro trung bình đem lại lợi nhuận ổn định trong khi vẫn cho phép tăng vốn. Mặc dù rủi ro nhiều hơn tài sản tạo ra cơ sở, những khoản đầu tư này vẫn phải tương đối an toàn. Summit - Dành riêng cho các khoản đầu tư có rủi ro cao, đây là khu vực nhỏ nhất của kim tự tháp (danh mục đầu tư) và nên bao gồm tiền bạn có thể mất mà không có bất kỳ hậu quả nghiêm trọng. Hơn nữa, tiền trong hội nghị thượng đỉnh nên khá là dùng một lần để bạn không phải bán sớm trong những trường hợp bị mất vốn. Dòng dưới cùng

Không phải tất cả các nhà đầu tư được tạo ra bằng nhau. Trong khi những người khác thích rủi ro ít hơn, một số nhà đầu tư thậm chí còn thích rủi ro hơn những người khác có giá trị ròng lớn hơn. Sự đa dạng này dẫn đến vẻ đẹp của kim tự tháp đầu tư. Những người muốn có nhiều rủi ro hơn trong danh mục đầu tư của họ có thể tăng kích thước của hội nghị thượng đỉnh bằng cách giảm hai phần khác, và những người muốn ít rủi ro có thể tăng kích thước của cơ sở. Kim tự tháp đại diện cho danh mục đầu tư của bạn nên được tuỳ chỉnh theo sở thích rủi ro của bạn.
Điều quan trọng là các nhà đầu tư phải hiểu được ý tưởng về rủi ro và cách áp dụng cho họ. Việc đưa ra các quyết định đầu tư thông tin đòi hỏi phải không chỉ nghiên cứu chứng khoán cá nhân mà còn hiểu được tình hình tài chính và rủi ro của bạn. Để có được ước tính chứng khoán phù hợp với một mức độ chấp nhận rủi ro nhất định và để tối đa hóa lợi nhuận, nhà đầu tư nên có một ý tưởng về bao nhiêu thời gian và tiền họ đầu tư và lợi nhuận mà họ đang tìm kiếm.