Hàng chục ứng dụng web và ứng dụng trên điện thoại di động giúp chúng tôi dễ dàng quản lý tất cả mọi thứ từ tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng đến tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nhưng với thời gian cần để tìm hiểu một ứng dụng mới, bạn nên tìm ra những gì mỗi người vượt trội - và nơi mà những thiếu sót của nó nằm - trước khi bạn đăng ký. Dưới đây là tổng quan về bốn ứng dụng tài chính phổ biến mà bạn có thể muốn thử.

BillGuard: Bảo vệ chống gian lận và Lập ngân sách

BillGuard giúp bạn phát hiện các khoản phí không mong muốn, không chính xác hoặc gian lận trên các bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn và giữ nguyên tài chính của bạn. Nếu bạn không có thói quen xem lại từng giao dịch thẻ tín dụng ít nhất mỗi tháng một lần, BillGuard có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

Để sử dụng dịch vụ miễn phí này, bạn hãy đăng ký một tài khoản bằng địa chỉ email của bạn, sau đó đăng ký thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bạn muốn theo dõi. Chọn ngân hàng phát hành thẻ của bạn, sau đó nhập thông tin đăng nhập của bạn. BillGuard sẽ quét các tài khoản của bạn cho các khoản phí ẩn, các lỗi lập hoá đơn, lừa đảo và gian lận.

Giao diện người dùng hiển thị tất cả giao dịch của bạn trên mỗi thẻ cho khoảng thời gian đặt trước mà bạn chọn: 7 ngày, 30 ngày, 90 ngày, tháng này, tháng trước, năm nay hoặc mọi thời đại. Bạn cũng sẽ thấy đánh giá của BillGuard về bao nhiêu giao dịch là OK và có bao nhiêu câu hỏi có vấn đề. BillGuard cũng ưu tiên các giao dịch này để xem xét. Sau đó, bạn có thể vượt qua mức phí có nghi vấn đối với các lỗi hoặc gian lận có thể xảy ra.

Ngoài ra, khi thẻ của bạn có hồ sơ, BillGuard sẽ quét tài khoản đó hàng ngày và gửi email cho bạn nếu thấy có bất kỳ khoản phí đáng ngờ nào. Bạn cũng có thể thiết lập thông báo để gửi email cho bạn về các khoản phí đáng ngờ, các khoản thanh toán định kỳ mới và những vi phạm dữ liệu có thể ảnh hưởng đến tài khoản của bạn.

Ví dụ: BillGuard có thể phát hiện hai $ 7. 95 chi phí cho Amazon Kindle vào ngày 26 tháng 12 và yêu cầu bạn nếu một là một khoản phí trùng lặp. Sau đó, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản Amazon của bạn và xem nếu bạn thực sự mua hai cuốn sách Kindle trong cùng một ngày mà đã được giống hệt nhau trong giá cả.

Giao diện người dùng của BillGuard cũng cho phép bạn xem liệu bạn có bất kỳ chi phí định kỳ nào tính vào thẻ của bạn và cách chúng tăng lên theo thời gian cùng với bất kỳ khoản phí nào tính vào thẻ. Ý tưởng là khi bạn biết về những khoản phí này, bạn có thể muốn loại bỏ một số trong số những dịch vụ đó, chẳng hạn như dịch vụ thuê bao mà bạn không còn sử dụng nữa với chi phí hơn 100 đô la một năm.

BillGuard cũng cung cấp phân tích chi tiêu. Điều này sẽ cho phép bạn chia nhỏ các khoản chi tiêu của mình một cách dứt khoát, và cho bạn thấy bạn có thể bị căng quá mức cho mình. Điều này sẽ giúp bạn cải cách thói quen tiêu dùng.

BillGuard là đơn giản và dễ sử dụng và giới hạn trong những gì nó làm, nhưng nó cung cấp một pin hơn bao giờ hết các dịch vụ những ngày này.Nó sẽ không cung cấp cho bạn một bức tranh tổng thể về tình hình tài chính của bạn, nhưng ngoài việc giữ an toàn cho tài khoản của bạn, nó cũng có thể giúp bạn gánh vác ngân sách.

Tương thích với: Thiết bị Android và Apple (ứng dụng BillGuard).

Mint: Ngân sách và Đầu tư

Phần mềm miễn phí của Mint cho phép bạn xem tất cả các giao dịch và số dư của bạn từ các tài khoản khác nhau của bạn ở một nơi. Bạn có thể theo dõi tất cả mọi thứ từ thẻ tín dụng của bạn vào tài khoản kiểm tra của bạn để vay tiền tự động để thế chấp của bạn để đầu tư của bạn. Hình ảnh lớn về tài chính của bạn có thể cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt hơn về nơi mà tiền của bạn đi. Để thực hiện việc này, bạn cần phải tạo tài khoản bằng địa chỉ email của bạn và cung cấp cho Mint thông tin đăng nhập và mật khẩu của bạn cho tất cả các tài khoản tài chính bạn muốn theo dõi.

Mint sẽ tự động đặt mỗi lần mua của bạn vào danh mục chi tiêu nó nghĩ là phù hợp nhất. Bạn có thể tự thay đổi các loại này nếu phần mềm đoán sai hoặc bạn thích một loại khác, và bạn có thể dạy Mint làm thế nào để phân loại các giao dịch trong tương lai. Mint cũng cho phép bạn chia nhỏ một giao dịch thành nhiều loại ngân sách, có thể hữu ích nếu bạn mua đồ tạp hóa, đồ vệ sinh cá nhân và quần áo tại cùng một cửa hàng lớn và không muốn đặt toàn bộ mua hàng trong cùng một loại ngân sách.

Với thông tin này, Mint sẽ giúp bạn tạo ngân sách dựa trên mô hình thu nhập và chi tiêu của bạn. Biểu đồ hình tròn cho biết mức chi tiêu của bạn được phân chia theo biểu đồ loại và đồ thị thanh cho thấy thu nhập của bạn có tăng lên so với chi phí của bạn như thế nào. Độ chính xác của ngân sách Mint của bạn phụ thuộc vào việc liệu nó có thể lấy được dữ liệu từ tất cả các tài khoản của bạn hay không và bạn dành thời gian để đảm bảo mỗi giao dịch được phân loại chính xác.

Gần đây hơn, Mint đã đề nghị Bill Pay. Tính năng này cho phép người dùng thanh toán hóa đơn từ xa và nhanh chóng. Mint cũng sẽ gửi cho bạn các nhắc nhở và cảnh báo cho những thứ như hóa đơn sắp tới, hóa đơn đến hạn, quỹ thấp và hoạt động đáng ngờ.

Mint cũng khuyến cáo các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà bạn nghĩ rằng bạn có thể quan tâm dựa trên những gì bạn biết về bạn. Ví dụ: bạn có thể thấy phiếu mua hàng cho thẻ tín dụng cung cấp tiền mặt trở lại trong một danh mục nơi bạn thường xuyên chi tiêu tiền. Mint được bồi thường bởi các công ty thẻ tín dụng này nếu bạn đăng ký thẻ thông qua Mint, điều đó có nghĩa là các thẻ mà bạn nhìn thấy không nhất thiết phải là những thẻ có thể đáp ứng được nhu cầu của bạn hoặc những thẻ tín dụng tốt nhất cho tình huống của bạn. Bạn có thể thấy những quảng cáo này hữu ích, bạn có thể thấy chúng gây phiền nhiễu hoặc bạn khó có thể nhận thấy chúng.

Nếu bạn sẵn sàng cung cấp số an sinh xã hội, Mint sẽ cung cấp cho bạn một điểm tín dụng miễn phí và tóm tắt báo cáo tín dụng miễn phí được thiết kế để giúp bạn cải thiện điểm số của mình. Bạn cũng có thể đăng ký để nhận thông báo nếu bạn bị tính phí ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, có hóa đơn đến hạn hoặc vượt quá giới hạn chi tiêu mà bạn đã đặt cho một loại ngân sách nhất định.Mint sẽ cảnh báo bạn về các giao dịch đáng ngờ và gửi cho bạn các bản tóm tắt hoạt động hàng tuần qua email hoặc văn bản.

Mint không cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư, nhưng nó cho phép bạn xem tất cả các khoản đầu tư của bạn ở một nơi. Nó cũng cho phép bạn xem hiệu suất đầu tư của bạn so với các tiêu chuẩn như S & P 500 hay Nasdaq. Nếu bạn thấy rằng Roth IRA của bạn nói chung là kém hiệu quả của S & P 500, ví dụ: bạn có thể quyết định rằng bạn cần phải thay đổi danh mục cổ phiếu hoặc phân bổ. Bạn thậm chí có thể thấy các khoản đầu tư cá nhân trong tài khoản đầu tư của bạn được xếp chồng lên các tiêu chuẩn như thế nào. Nhưng Mint sẽ không thực sự giúp bạn thực hiện thay đổi trong đầu tư của bạn hoặc đề nghị những gì bạn nên thay đổi. Tương thích với: Android và Apple.

Nếu bạn mất điện thoại hoặc máy tính bảng, bạn có thể từ xa xóa quyền truy cập vào tài khoản của mình để bảo vệ dữ liệu tài chính của mình. Sigfig: Quản lý Đầu tư Tự động

SigFig là một công ty đầu tư cung cấp các dịch vụ tự động nhằm đơn giản hóa đầu tư, tiết kiệm tiền cho bạn và đảm bảo tài sản của bạn Sigfig: được đa dạng hóa hợp pháp. Bạn có thể thuê SigFig để quản lý tài khoản đầu tư hiện tại tại một môi giới khác hoặc có thể quản lý một tài khoản mới được thiết lập trực tiếp với SigFig. Loại tài khoản có thể là tài khoản IRA hoặc tài khoản môi giới thông thường. SigFig không thể quản lý 529 kế hoạch hoặc 401 (k) s, nhưng bạn có thể thêm các tài khoản này vào hồ sơ SigFig của bạn để có được một bức tranh tổng giá trị ròng của bạn. SigFig có thể giúp bạn cuộn một 401 (k) vào một IRA, quá. Khi bạn tạo một tài khoản và liên kết các tài khoản môi giới hiện tại của bạn, SigFig sẽ cho bạn thấy danh mục hiện tại của bạn so sánh với những gì nó nghĩ là một danh mục đầu tư tối ưu cho bạn dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn có thể cố gắng điều chỉnh danh mục đầu tư của mình để bắt chước phân bổ tài sản của Sigfig, nhưng bạn sẽ phải thực hiện các công việc đang thực hiện như lựa chọn đầu tư, tái cân bằng danh mục đầu tư và mất thuế thu hoạch bản thân để theo kịp đề xuất đó.

Nếu bạn quyết định sử dụng các dịch vụ của SigFig, bạn cần ít nhất $ 2.000 để bắt đầu. Tin vui là, bạn không phải trả lệ phí cho các tài khoản có tỷ lệ thấp, vì vậy bạn có thể thử miễn phí dịch vụ này một cách hiệu quả. SigFig chỉ tính phí quản lý hàng năm là 0,25%, chia cho 12 và thanh toán vào cuối mỗi tháng, với số dư cao hơn $ 10, 000. Để đổi lấy khoản phí này, thấp hơn nhiều so với mức trung bình ngành 1% quản lý đầu tư, bạn sẽ có được một danh mục đa dạng các quỹ giao dịch dựa trên chỉ số từ Vanguard, iShares và / hoặc Schwab phù hợp với khả năng chịu rủi ro của bạn. SigFig sẽ chọn quỹ cho bạn và tự động cân bằng danh mục đầu tư của bạn nếu cần để duy trì phân bổ tài sản mục tiêu.

Bạn cũng sẽ phải trả các tỷ lệ chi phí trên ETFs trong danh mục đầu tư của bạn, trung bình là 0. 15%. Chi phí quản lý đầu tư tiêu biểu là chi phí riêng biệt với các khoản phí liên quan đến các khoản đầu tư. Không có hoa hồng hay phí giao dịch nào khác. Chiến lược đầu tư của SigFig cũng được thiết kế để giảm thiểu các khoản thuế bạn phải trả cho các khoản đầu tư được tổ chức ngoài tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế.

Tương thích với:

Thiết bị Android và Apple (ứng dụng SigFig).

Dịch vụ này cũng có sẵn trực tuyến. Để biết thêm thông tin, bạn có thể gọi hoặc gửi email cho SigFig hoặc lên lịch tư vấn đầu tư trong vòng 30 phút. So sánh SigFig với các dịch vụ tư vấn robo khác như Betterment and Wealthfront. (999) Hướng dẫn Chọn Robo Advisor tốt nhất

và

Nhà tư vấn Robo tốt nhất là gì? )

Vốn Cá nhân: Ngân sách và Dịch vụ Đầu tư Cá nhân Capital cho phép bạn xem tất cả tài khoản của mình ở một nơi để có được bức tranh tổng thể về nơi bạn đứng về tài chính, như Mint. Nó cũng cung cấp một dịch vụ quản lý đầu tư, như SigFig. Không giống như SigFig, Cá nhân vốn không phải là một cố vấn robo; kết quả là, lệ phí của nó là cao hơn. Phần mềm tài chính của Personal Capital là miễn phí và giúp bạn xem chính xác cách bạn tiêu tiền, mức thu nhập của bạn và khi hóa đơn của bạn có thể giúp bạn tạo ngân sách và quản lý dòng tiền mặt. Giống như Mint, nó sử dụng biểu đồ hình tròn để cho biết chi tiêu của bạn bị giảm xuống theo đồ thị loại và đồ thị thanh như thế nào để cho thấy thu nhập của bạn chồng chất như thế nào so với chi phí của bạn. Nó cũng cho bạn thấy bất kỳ khoản phí nào liên quan đến tài khoản của bạn. Vốn Cá nhân sẽ gửi email cho bạn hàng ngày với danh sách tất cả giao dịch của bạn từ 24 giờ qua trên tất cả các tài khoản của bạn. Tính năng này giúp bạn giữ được mức chi tiêu của mình và sớm gặp phải vấn đề. Vốn cá nhân cũng cung cấp các công cụ đầu tư miễn phí. Liên kết các tài khoản môi giới hiện tại của bạn với Capital cá nhân bằng cách cung cấp các chứng chỉ đăng nhập của bạn cho mỗi tài khoản. Trả lời một số câu hỏi về dự định nghỉ hưu của bạn và công cụ kiểm tra đầu tư sẽ cho bạn thấy tổng số dư của danh mục đầu tư và phân bổ tài sản tổng thể cũng như hiệu suất tương lai của danh mục đầu tư hiện tại của bạn, dựa trên phân bổ tài sản, phân bổ tài sản được đề xuất. đây cũng là công cụ phân tích phí miễn phí sẽ hiển thị cho bạn khoản tiền tiết kiệm hiện tại của bạn mà bạn sẽ mất phí trong khoảng thời gian từ bây giờ đến ngày dự kiến ​​nghỉ hưu. Hạn chế đối với dịch vụ này và các dịch vụ tương tự là bạn không thể thêm 401 (k) tài khoản. Bạn có thể cố gắng tái cân bằng danh mục đầu tư của mình dựa trên các đề xuất của Capital cá nhân. Hoặc, nếu bạn có ít nhất 100.000 đô la để đầu tư ra bên ngoài 401 (k) của mình, bạn có thể thuê Personal Capital để quản lý các khoản đầu tư với mức phí là 0. 89% mỗi năm (phí thấp hơn một chút so với số tiền từ 1 triệu đô la trở lên ). Để đổi lấy khoản phí này, bạn sẽ được tư vấn đầu tư; giám sát danh mục đầu tư và tái cân bằng; giảm thuế; lưu giữ tài khoản tại Pershing Advisor Solutions, Ngân hàng của New York Mellon Company; và giao dịch thực hiện thay mặt cho bạn. Bạn có thể nhận được tư vấn tài chính miễn phí để tìm hiểu thêm nếu bạn đang ở hàng rào về cách sử dụng dịch vụ trả tiền. Chiến lược của Personal Capital là đầu tư ít nhất 60 cổ phiếu riêng biệt cho thị trường chứng khoán của U. và ETF cho các loại tài sản khác, chẳng hạn như trái phiếu.

Tương thích với:

Thiết bị Android, Apple và Amazon (ứng dụng Vốn cá nhân).

Bạn cũng có thể truy cập dịch vụ trên máy tính của bạn. Để tìm hiểu thêm, hãy đọc

Quản lý danh mục đầu tư trực tuyến, Tự làm hoặc Tư vấn Tài chính dựa trên Phí: Điều nào là phù hợp với bạn?

Dòng dưới Trong bốn ứng dụng được mô tả ở đây, BillGuard ở phía cơ bản hơn, được thiết kế để giám sát các khoản phí không mong muốn và gian lận và giúp bạn phản ánh các mẫu chi tiêu của mình. Mint giúp bạn xem tất cả số dư và giao dịch trong một giao diện duy nhất để giúp bạn quản lý ngân sách của mình. Mint cũng cung cấp một số thông tin cơ bản về hiệu suất danh mục đầu tư của bạn. SigFig cung cấp quản lý đầu tư tự động với mức phí thấp và tối thiểu là tài khoản thấp, còn Personal Capital kết hợp các tính năng lập ngân sách của Mint với dịch vụ quản lý đầu tư cao cấp.

Mức độ phức tạp về tài chính và nhu cầu đầu tư và ngân sách của bạn sẽ xác định xem bốn dịch vụ nào trong số bốn dịch vụ này, nếu có, phù hợp với bạn.