Kiểm tra tài khoản là một công cụ tuyệt vời để sử dụng và tiêu tiền. Ngày càng có nhiều người tiêu dùng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, nhưng ngay cả khi các giao dịch không liên quan đến kiểm tra bằng giấy, thì hàng triệu tương tác tài chính hàng ngày phụ thuộc vào việc có tài khoản kiểm tra.

Về mặt tiêu cực, kiểm tra các tài khoản không phải là một sản phẩm đầu tư. Mong đợi mức lãi suất thấp từ các lựa chọn ngân hàng đã được thiết lập, bao gồm các tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các phương tiện tài chính liên quan.

Các tính năng của tài khoản kiểm tra tốt nhất quán trên toàn bộ nhân khẩu học của khách hàng, nhưng các cặp vợ chồng có thể có nhu cầu ngân hàng khác với khách hàng khác. Các yêu cầu cơ bản bao gồm:

• Phí tối thiểu
• Dịch vụ thanh toán
• Tùy chọn ngân hàng di động
• Mạng lưới ATM tốt
• Kiếm tiền lãi
• FDIC được bảo hiểm

Ngoài ra, tìm hiểu loại tài khoản ngân hàng cung cấp. Hầu hết các cặp tài khoản mở tài khoản đều phân loại họ là "những người chung sống với quyền sống sót. "Điều đó có nghĩa là nếu một người chết, chủ sở hữu khác tự động sở hữu tài khoản. Để có thêm thông tin về lựa chọn này, hãy đọc Lợi ích và Thắc mắc của Hợp đồng thuê .

Lệ phí

Nhiều ngân hàng áp dụng một khoản phí hàng tháng cho tất cả các trương mục chi phiếu. Phí thường khoảng từ 6 đến 25 đô la một tháng và có thể được miễn cho những khách hàng đáp ứng các yêu cầu nhất định. Đôi khi yêu cầu là duy trì số dư tối thiểu hàng ngày trong tài khoản hoặc trong một sự kết hợp của các tài khoản được tổ chức với tổ chức. Các lần khác nếu có một số giao dịch nhất định, chẳng hạn như gửi tiền trực tiếp, là đủ để miễn phí.

Các cặp vợ chồng có tiền mặt nên chú ý đến các yêu cầu về lệ phí và miễn trừ, để tránh vô tình làm điều gì đó khiến tài khoản không đủ tiêu chuẩn miễn phí.

Nhìn chung, hãy điều tra tất cả các khoản phí có thể ảnh hưởng đến tài khoản của bạn. Một số ngân hàng tự động đăng ký khách hàng mới cho dịch vụ bảo hiểm thấu chi, có thể tốn kém. Đối với những khách hàng có xu hướng có tiền mặt tiết kiệm trên tay để trang trải các khoản thấu chi, và khi dịch vụ là miễn phí, bảo hiểm thấu chi có ý nghĩa. Nếu không, một lựa chọn tốt hơn là để cho thẻ ghi nợ bị từ chối khi không đủ để trang trải giao dịch. Để biết thêm, xem Phí thấu chi hoạt động như thế nào - Và Cách Tránh Them .

Ưu đãi Tiền mặt

Trong trường hợp có sự ràng buộc giữa các ngân hàng đáp ứng được nhu cầu của cặp vợ chồng, hãy tìm các ưu đãi về tiền mặt để mở một tài khoản. Hiện tại, Chase Bank cung cấp một khoản tiền thưởng 150 đô la cho chủ tài khoản Chase Total Checking mới mở tài khoản vào ngày 15 tháng 4 năm 2015, thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp và ghi vào sổ báo cáo không cần giấy tờ. Lệ phí hàng tháng là $ 12 ở hầu hết các tiểu bang ($ 10 ở Calif, Ore và Wash.) Và Chase cung cấp một số cách để miễn lệ phí, bao gồm tiền gửi trực tiếp hàng tháng từ 500 đô la trở lên, hoặc số dư trung bình hàng ngày kết hợp là $ 1, 500.Tuy nhiên, tài khoản này không phải trả lãi cho tiền gửi của bạn.

Tại Ngân hàng Mỹ, khách hàng mới mở tài khoản séc trước ngày 10 tháng 4 năm 2015 và thực hiện hai khoản tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện có tổng trị giá $ 2,000 trở lên trong vòng 90 ngày đầu tiên có thể nhận được khoản tiền $ 300 - nhưng chỉ khi đã có Khách hàng của Bank of America. Tài khoản Kiểm tra Chính tốn 12 đô la một tháng. Miễn phí cho khách hàng có khoản tiền gửi trực tiếp từ 250 đô la trở lên mỗi tháng hoặc duy trì số dư trung bình hàng ngày là 1 500 đô la. Tài khoản này cũng không phải trả lãi.

Chỉ những cặp vợ chồng tự tin rằng họ có thể đáp ứng được yêu cầu miễn lệ phí nên theo đuổi những ưu đãi về tiền mặt. Nếu không, lệ phí hàng tháng sẽ sớm vượt qua số tiền thưởng. Đối với các tài khoản đã đề cập ở trên, nếu chủ tài khoản chung làm việc cho các công ty cung cấp tiền gửi trực tiếp, việc miễn lệ phí mỗi tháng có thể là một công việc dễ dàng. Đối với cả hai ngân hàng, việc thu lãi tiền gửi của bạn đòi hỏi một tài khoản séc khác với yêu cầu tài chính cao hơn.

Xem xét địa lý

Các ngân hàng trực tuyến cung cấp tất cả các dịch vụ thông thường như thẻ ATM, sổ séc và báo cáo bằng giấy nhưng họ không có nơi thực tế nơi khách hàng có thể nói chuyện với nhân viên giao dịch. Bởi vì các ngân hàng ảo tiết kiệm được rất nhiều tiền bằng cách không trả tiền thuê nhà hoặc dịch vụ tiện ích tại nhiều địa điểm, hoặc cần thuê một số nhân viên hỗ trợ đáng kể như các ngân hàng truyền thống, họ thường cung cấp những giao dịch tốt hơn trong một loạt các sản phẩm ngân hàng.

Một số tài khoản kiểm tra tốt nhất không cung cấp nhiều chi nhánh tại địa phương. Nhưng một cặp vợ chồng nên chọn một trong những cung cấp một mạng lưới ATM sẽ đáp ứng được nhu cầu của họ. Những cặp vợ chồng đi du lịch thường xuyên nên tập trung vào các ngân hàng quốc gia hoặc các công đoàn tín dụng cung cấp hàng ngàn máy ATM miễn phí trên toàn quốc. Những cặp vợ chồng thường xuyên gửi tiền mặt nên chú ý đặc biệt đến mạng lưới ATM. Và những người hiếm khi sử dụng máy ATM - và thay vào đó xử lý hầu hết các giao dịch trực tuyến hoặc trên thiết bị di động - có thể lựa chọn một tài khoản với một mạng lưới ATM hạn chế.

Các lựa chọn phi truyền thống

Cả Charles Schwab Bank và United Services Automobile Association (USAA) đều có cơ hội kiểm tra xuất sắc cho các cặp vợ chồng. (USAA yêu cầu quân đội, mặc dù liên kết có thể được thông qua một phụ huynh đã được một khách hàng USAA). Cả hai đều không cung cấp phí ATM và khách hàng của họ sẽ được hoàn phí khi họ sử dụng một máy ATM không liên quan. Hơn nữa, chúng cung cấp:

• Không có sự cân bằng tối thiểu; Không có phí dịch vụ hàng tháng
• Dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến miễn phí và kiểm tra giấy miễn phí
• Điện thoại di động ngân hàng
• Tiền lãi trả ở mức 0. 01% APY cho kiểm tra USAA; 0. 10% APY cho Schwab. Không nhiều, để chắc chắn. Nhưng tốt hơn so với không có gì tại một thời điểm thu nhập gần như bằng không.

Các hiệp hội tín dụng cũng được đưa vào hoạt động. Tư cách thành viên phi lợi nhuận của họ không thay đổi thực tế là họ hoạt động chính xác như các ngân hàng. Nhưng họ không bị đánh thuế như các ngân hàng khác và tiền tiết kiệm có thể được chuyển cho khách hàng. Nhiều công đoàn tín dụng cung cấp tài khoản kiểm tra cá nhân miễn phí.

Dòng dưới cùng

Một tài khoản kiểm tra tuyệt vời cho các cặp vợ chồng sẽ cho phép cả hai người dễ dàng truy cập và quản lý tài khoản, và kiếm tiền (không chi tiêu).Tính minh bạch là quan trọng. Cả hai chủ sở hữu tài khoản đều cần biết và hiểu cấu trúc phí và các điều khoản tài khoản khác.

Quá trình lựa chọn được rút ngắn xuống một vài yếu tố cơ bản:

• Mạng lưới ATM. Tìm mạng đáp ứng nhu cầu địa lý của bạn, hoặc chính sách hoàn lại tiền cho lần bạn cần sử dụng các máy ATM khác.
• Phí bảo trì. Tìm một tài khoản miễn phí hoặc những cách dễ dàng để tránh phải trả phí.
• Lãi suất. Đây không phải là thông thường trong các tài khoản có phí thấp, và bất kỳ tỷ lệ nào là tốt hơn không nếu bạn có thể tìm thấy nó.
• Dịch vụ thanh toán hóa đơn. Nếu bạn đã chuyển từ kiểm tra giấy, hãy đảm bảo bạn có thể thanh toán bằng điện tử miễn phí.
• Dịch vụ ngân hàng di động. Khi bạn gửi séc bằng điện thoại của mình, bạn sẽ không bao giờ có thể nạp tiền lần nữa.

Để biết thêm về hôn nhân và tiền bạc, hãy xem Thay đổi về Tài chính khi Bạn Kết hôn và Tìm hiểu về Những 6 Cạm bẫy Tiền cát Đối với cặp vợ chồng Đã kết hôn .