Mặc dù Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã mở rộng khả năng tiếp cận bảo hiểm y tế của người Mỹ, vẫn còn nhiều điều mà kế hoạch Obamacare sẽ không bao trả. Tất cả các kế hoạch được cung cấp thông qua thị trường bảo hiểm y tế của chính phủ đều phải chấp nhận cá nhân có điều kiện sức khoẻ đã có và cung cấp một loạt các lợi ích sức khoẻ thiết yếu. Các dịch vụ này bao gồm các dịch vụ khẩn cấp, nhập viện, chăm sóc thai nghén và điều trị sức khoẻ hành vi, trong số những thứ khác.

Tuy nhiên, một số dịch vụ nhất định có vẻ như là điều thiết yếu đối với bạn có thể không được luật pháp hoặc công ty bảo hiểm của bạn coi là cần thiết. Tại sao? David Reid, Giám đốc điều hành của EaseCentral, một công ty phần mềm về lợi ích nhân sự, và cựu chiến binh ngành y tế và chuyên gia phúc lợi cho biết: "Những kế hoạch này do Quốc hội thiết kế". Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã xác định danh sách các lợi ích sức khoẻ thiết yếu - công ty bảo hiểm phải bảo hiểm gì - để các kế hoạch phù hợp với người vận chuyển và người tiêu dùng sẽ biết rằng họ đang so sánh táo với táo và không bị lừa dối bởi bản in khi đi mua sắm xung quanh. Thật không may, như thường lệ xảy ra, mức tối thiểu đã trở thành tối đa: Nếu ACA không chỉ định một dịch vụ phải được bao gồm, kế hoạch thị trường của hãng bảo hiểm thường sẽ không cung cấp nó "Mục tiêu là tốt, nhưng kết quả là không những gì mọi người mong đợi ", ông nói.

Vì vậy, sự sẵn có của một số dịch vụ nhất định khác nhau tùy theo tiểu bang và theo kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ.

Những điều Kế hoạch Obamacare sẽ không bao gồm

1. Chăm sóc Nha khoa dành cho Người lớn

Bảo hiểm Nha khoa là một lợi ích sức khoẻ thiết yếu cho trẻ em từ 18 tuổi trở xuống nhưng thường không được bảo hiểm cho người lớn. người lớn có thể mua một chương trình bảo hiểm nha khoa riêng biệt thông qua thị trường, nhưng bạn phải mua nó cùng lúc với việc mua bảo hiểm y tế của bạn

Bạn có thể ước tính chi phí của các thủ tục nha khoa khác nhau trong khu vực của bạn bằng cách sử dụng Công cụ Tra cứu chi phí Y tế Tầm quan trọng của FAIR. Ví dụ: n Manhattan, bạn có thể phải trả $ 179 cho một kỳ thi nha khoa toàn diện, $ 200 cho một lần làm sạch nha khoa đơn giản và $ 395 cho một mặt trắng (composite) hai mặt trên răng sau. Để biết thêm thông tin, xem Bạn nên Bịnh về Nha Khoa Bảo hiểm?

2. Chăm sóc Mắt Người lớn

Giống như bảo hiểm nha khoa, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đòi hỏi chỉ bao gồm bảo hiểm mắt cho trẻ em. Một số kế hoạch thị trường bao gồm chăm sóc thị lực cho người lớn; những người khác thì không. Không giống bảo hiểm nha khoa, bạn không thể mua một kế hoạch thị giác dành cho người lớn thông qua thị trường bảo hiểm y tế của chính phủ. Thay vào đó, bạn sẽ phải mua nó thông qua một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới hoặc trực tiếp từ một công ty bảo hiểm.

3. Chăm sóc Dài hạn

Mặc dù sự cần thiết của các dịch vụ chăm sóc dài hạn phát sinh từ bệnh tật và tai nạn, các phương pháp điều trị của họ thường được bao gồm trong bảo hiểm y tế, chăm sóc dài hạn- sự hỗ trợ bạn có thể cần với các hoạt động sinh hoạt hàng ngày như tắm nắng , ăn và mặc quần áo nếu bạn bị bệnh nặng hoặc tàn tật - thường không bao gồm trong kế hoạch bảo hiểm y tế của ACA.(Đó không phải là bảo hiểm của Medicare, một trong hai, nhưng đó là một câu chuyện khác.)

Để đạt được bảo hiểm này, bạn phải mua một chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc một chính sách bảo hiểm nhân thọ với một người chăm sóc dài hạn. Theo khảo sát Chi phí chăm sóc Chi tiêu 2016 của Genworth, chi phí trung bình quốc gia cho một tháng chăm sóc tại một phòng bán tư nhân là $ 6, 844 (phòng riêng có giá $ 7, 698). Đối với chăm sóc tại nhà từ viện trợ sức khoẻ tại nhà, chi phí trung bình hàng tháng của quốc gia là $ 3, 861. (Xem Hướng dẫn đầy đủ về Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn và Ưu và khuyết điểm của Nhỏ hơn Dài hạn Các cơ sở chăm sóc .)

4. Theo một nghiên cứu của Quỹ Kaiser Family Foundation tháng 1 năm ngoái, hai mươi năm tiểu bang không cho phép các kế hoạch bảo hiểm y tế của thị trường bao gồm phá thai hoặc hạn chế nghiêm trọng các trường hợp hãm hiếp, loạn luân hoặc đe dọa cuộc sống của người phụ nữ. Sáu tiểu bang không có phạm vi phá thai, mặc dù luật pháp bang không cấm các công ty bảo hiểm bao trùm nó.

Chỉ ở Hawaii và Vermont thực hiện tất cả các kế hoạch thị trường bao gồm việc chấm dứt thai kỳ. Phá thai có thể có giá từ $ 400 đến $ 1, 650 tùy thuộc vào tiểu bang, cơ sở và cách xa thai kỳ.

5. Điều trị vô sinh

Chỉ có 15 tiểu bang yêu cầu các chương trình bảo hiểm sức khoẻ để điều trị vô sinh, theo giải quyết, một quốc gia phi lợi nhuận dành cho nghiên cứu và các nguồn lực để đối phó với vô sinh. Ngay cả ở những tiểu bang đó, một kế hoạch bảo hiểm không thể bao gồm điều trị vô sinh nếu đó là một kế hoạch của nhà tuyển dụng tự bảo hiểm hoặc nếu kế hoạch không bao gồm một số lượng tối thiểu của nhân viên, chẳng hạn như 25 hoặc 50.

Hơn nữa, mỗi tiểu bang có khác nhau định nghĩa vô sinh. Ở California, phụ nữ có thể bị coi là vô sinh sau khi không có thai trong một năm, nhưng ở Arkansas, ngưỡng này là hai năm (trừ khi phụ nữ có một trong số ít các điều kiện được đặt tên, chẳng hạn như chứng nội mạc tử cung). Những phương pháp điều trị vô sinh nào cũng có thể được bảo hiểm cũng khác nhau theo từng tiểu bang. Ví dụ, một số tiểu bang không yêu cầu bảo hiểm thụ tinh trong ống nghiệm.

Các xét nghiệm để chẩn đoán vô sinh thường tốn khoảng vài trăm đô la; các loại thuốc có khả năng sinh sản có thể có giá từ vài trăm đến vài ngàn đô la. Thụ tinh trong ống nghiệm (IVF) thường tốn 10, 000 đô la trở lên.

6. Các chương trình giảm cân và phẫu thuật

Ở 24 bang, kế hoạch bảo hiểm y tế không bắt buộc phải bao gồm phẫu thuật cắt bỏ dạ dày hoặc dạ dày, các thủ tục hạn chế lượng thức ăn dạ dày có thể giữ để giới hạn số người bệnh có thể ăn và lượng calo cơ thể có thể hấp thụ. Phẫu thuật giảm cân có thể tốn khoảng 15.000 đến 23.000 USD tùy thuộc vào quy trình. Theo 27 quốc gia, không có yêu cầu về tư vấn hoặc điều trị dinh dưỡng cho bệnh nhân béo phì, theo Hội nghị Quốc gia về Lập pháp của Nhà nước. Tuy nhiên, tất cả 50 tiểu bang yêu cầu các kế hoạch thị trường để bao gồm việc kiểm tra và tư vấn bệnh béo phì mà không có chi phí tiền túi cho bệnh nhân.

Dòng dưới cùng

"Tại sao kế hoạch này không bao gồm nhiều hơn? Có vẻ như nó rơi vào tình trạng kinh tế ", Michael Levin, đồng sáng lập và là CEO của Vericred, nhà cung cấp dữ liệu cho ngành bảo hiểm y tế nói."Thị trường cạnh tranh có hiệu quả mũ bảo hiểm." Nếu các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều lợi ích, yêu cầu bồi thường sẽ tăng lên. Kết quả là phí bảo hiểm sẽ tăng lên. Điều đó sẽ tạo ra các kế hoạch mang lại nhiều lợi ích ít cạnh tranh hơn hoặc không cạnh tranh chút nào, ông nói.

Nếu bạn cần các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ như những người được liệt kê ở trên, bạn có thể phải trả toàn bộ chi phí bỏ túi, tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống và bạn có kế hoạch bảo hiểm nào. Nếu đúng như vậy, hãy tìm cách giảm chi phí của bạn, chẳng hạn như mua sắm xung quanh và yêu cầu giảm giá.